Låna till kontantinsats för bostad
Granskad av: Lars Oxelheim | Lästid: 7 minuter
Sverige har skärpt reglerna för hur mycket som är möjligt att låna i samband med att man köper en bostad. Fram till 2010 så var det fullt möjligt att låna till hela insatsen. Numera så kan man som privatperson endast låna ett belopp som motsvarar 85% av bostadens pris - resten måste betalas ur egen ficka, den så kallade kontantinsatsen. Det innebär, med tanke på hur höga de faktiska bostadspriserna kan vara i vissa städer - att en kontantinsats kan vara extremt svår att spara ihop till. Läs mer
Jämför lån till kontantinsats
Filtrera lån till kontantinsatsen
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Mest klickad! 5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 180 000 kr i 10 år och återbetala totalt 239 262 kr. Effektiv ränta: 6,11%. Zmarta låneförmedlare av privatlån- Mer info! |
15000600000NejNejJa
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 6 år och återbetala totalt 117 583 kr. Effektiv ränta: 5,56%. Coop Bank - Mer info! |
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 115 718 kr. Effektiv ränta: 5,90%. Freedom Finance - Mer info! |
5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 150 000 kr i 12 år och återbetala totalt 215 282 kr. Effektiv ränta: 6,59%. Compari - Mer info! |
5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 932 872 kr. Effektiv ränta: 8,25%. Lendella - Mer info! |
5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 12 år och återbetala totalt 163 966 kr. Effektiv ränta: 9,43%. Trygga - Mer info! |
5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 817 408 kr. Effektiv ränta: 5,56%. Lendo - Mer info! |
5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 350 000 kr i 20 år och återbetala totalt 513 879 kr. Effektiv ränta: 7,05%. Ekonomen - Mer info! |
5000800000JaJaNej
Lånexempel: Låna 350 000 kr i 12 år och återbetala totalt 509 759 kr. Effektiv ränta: 6,90%. Enklare - Mer info! |
5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 225 000 kr i 10 år och återbetala totalt 299 078 kr. Effektiv ränta: 6,12%. Finlo - Mer info! |
25000250000JaJaNej
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 10 år och återbetala totalt 136 790 kr.Effektiv ränta 6,79%. Moank - Mer info! |
10000500000NejNejNej
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 133 764 kr. Effektiv ränta: 12,88%. Avida - Mer info! |
1000300000NejNejJa
Lånexempel: Låna 13 000 kr i 24 månader och återbetala totalt 14 322 kr. Effektiv ränta: 9,9%. Anyfin - Mer info! |
5000800000NejNejNej
Lånexempel: Låna 65 000 kr i 5 år och återbetala totalt 91 866 kr. Effektiv ränta: 15,88%. Bank Norwegian - Mer info! |
10000150000NejJaJa
Lånexempel: Låna 50 000 kr i 5 år och återbetala totalt 83 675 kr. Effektiv ränta: 29,97%. Banky - Mer info! |
5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 300 000 kr i 12 år och återbetala totalt 442 878 kr. Effektiv ränta: 7,17%. Reducero - Mer info! |
30000500000NejJaNej
Lånexempel: Låna 160 000 kr i 9 år och återbetala totalt 317 520 kr. Effektiv ränta: 18,95%. Nstart - Mer info! |
10000400000NejJaNej
Lånexempel: Låna 200 000 kr i 7 år och återbetala totalt 258 453 kr. Effektiv ränta: 8,56%. Svea - Mer info! |
Betänk att en bostad i Stockholm kan kosta ungefär fyra miljoner kronor och att du i och med detta måste kunna betala 600 000 kronor i kontantinsats. Även den mest seriösa och hängivne spararen inser att det kan ta flertalet år innan detta mål uppnås och här måste man även ha med i beräkningen att priserna för bostäder kan öka ytterligare.
En frågeställning som ofta dyker upp i samband med diskussioner kring kraven om kontantinsats är vilken nytta den tillför. Varför måste man ha en kontantinsats och varför kan man inte få hela lånet precis som fallet var fram till 2010. Varför ändra på något som fungerat och varför riskera att stänga ute så pass många - främst yngre - från bostadsmarknaden?
Låna till kontantinsats
Hitta rätt lån för dina behov. Jämför lån och räntor här.
Skälet är att Finansinspektionen vill sänka belåningsgraden hos privatpersoner och i och med detta sänka skuldkvoten i samhället. Bostadslånet ses som den största risken för en skuld som potentiellt aldrig kan betalas tillbaka. Det finns således ett allmängiltigt skäl att ta hänsyn till och tanken är att du ska kunna sälja din bostad utan en förlust och sedan ha möjlighet att köpa en ny sådan utan problem. Det handlar om regler och det handlar om att bankerna inte ska kunna konkurrera med varandra i syfte att ge så höga lån som möjligt. På det stora hela finns således en tanke om att minska risken för evig skuldsättning.
Så fungerar ett lån till en kontantinsats
Det är idag fullt möjligt att även låna till en kontantinsats. Fram till år 2010 så erbjöd bankerna ett så kallat bottenlån som kombinerades med ett topplån. Bottenlånet är det stora lånet som omfattar de 85% vi nämnde ovan; topplånet i sin tur var de resterande 15% som handlade om kontantinsatsen. Topplånet var ett lån med hög ränta som idag inte längre erbjuds av bankerna.
Idag så har istället ett annat upplägg växt fram och det handlar om att ta ett bottenlån - ett lån med bostaden som säkerhet - som kombineras med ett privatlån som saknar säkerhet. Ett privatlån kan användas till vad som helst och många väljer således att använda detta lån utan säkerhet till att finansiera kontantinsatsen till bostaden. Det ska inte vara möjligt att låna sig till en hel bostad, men denna kombination som är vanligt förekommande idag gör detta möjligt ändå. Det är alltså i praktiken möjligt att göra det omöjliga: att köpa en bostad utan att ha pengar till kontantinsatsen.
Var dock medveten om att ett privatlån kommer med en högre ränta och att du kan tjäna på att jämföra och se över villkoren hos olika banker och långivare. Du behöver inte ha bottenlånet och privatlånet hos samma bank. Tvärtom, många kan tjäna på att söka lån för kontantinsatsen hos någon annan långivare.
Tänk på detta innan du ansöker om ett privatlån
Innan du ansöker om ett privatlån i syfte att betala för din kontantinsats så finns det några saker som du bör tänka på. I första hand bör du börja med att jämföra de villkor som erbjuds hos olika långivare och banker.
Du kan med fördel ta hjälp av en låneförmedlare för detta (för att slippa en massa registreringar hos UC som i sin tur leder till sämre kreditvärdighet). Tänk dock på att kolla upp vilka aktörer som låneförmedlaren i fråga samarbetar med.
Ibland kan det även vara av värde att hålla sig till en och samma bank; detta då samlade lån normalt kostar mindre varje månad. Har du fler lån utöver bostadslån och detta eventuella lån till kontantinsatsen så kan du således med fördel ansöka om att samla ihop dessa i ett samlingslån. Lever du i ett förhållande eller är gift med en annan person? Sök tillsammans, det ger er ett bättre förhandlingsläge.
Blancolån till kontantinsats
Har man inte tillräckligt med pengar sparade så kan ett blancolån vara en lösning på att få ihop till en kontantinsats och därmed också kunna köpa en bostad. Ett blancolån innebär att man tar ett lån utan någon säkerhet vilket ofta leder till att den totala kostnaden för lånet blir högre än kostnaden för ett vanligt lån. Långivaren tar en högre risk då det inte finns någon säkerhet och garderar sig därför genom att höja räntan.
Detta är nackdelen med ett blancolån men det skiljer också mellan olika långivare och man bör därför alltid jämföra räntan och se över andra villkor innan man skickar in sin ansökan.
Vad krävs för att få ett blancolån till kontantinsatsen beviljat?
Långivare kommer att göra en kreditupplysning på en person som ansöker om ett blancolån, vilket krävs enligt svensk lag. Ett blancolån som ska täcka en kontantinsats handlar ofta om ett högre lån och långivare idag erbjuder ofta en summa mellan 5 000-600 000 kronor.
Maxtaket för ett blancolån varierar och hur mycket man beviljas låna är ofta något som avgörs av den egna ekonomiska situation. Ju bättre ekonomi man har desto högre lån och bättre villkor beviljas man. Nedan följer några aspekter som en långivare tittar närmare på i samband med en ansökan:
Arbete och inkomst
Det underlättar definitivt om man kan visa upp ett heltidsarbete med en fast inkomst i samband med att man ansöker om ett blancolån. Saknar man en regelbunden inkomst så skapar det svårigheter för en långivare att göra en realistisk bedömning om betalningsförmåga - vilket i sin tur leder till sämre villkor som en följd av en högre risk.
Civilstånd
Hela livssituationen tas med i bedömningen. Har man en partner som man lever med så är detta något som ses som en positiv aspekt. Detsamma gäller om det finns barn med i bilden.
Fasta utgifter
Hur stora de fasta utgifterna är varje månad är också en avgörande punkt. Om en person har höga fasta avgifter så innebär detta att det finns mindre pengar kvar att betala av blancolånet med.
Jämför villkoren för blancolån till kontantinsats
Det är av största vikt att du är väl förberedd inför din ansökan om ett blancolån som avser betalning av en kontantinsats. Lånet är stort och ofta högre än andra lån. Villkoren skiljer sig mellan olika långivare vilket innebär att du bör göra en grundlig genomgång av fördelar och nackdelar mellan de olika långivarnas erbjudanden för att i slutändan välja den som erbjuder bäst villkor för din situation.
Det går att använda sig av en låneförmedlare för detta. Väljer man det så skickas ansökningar ut till flera långivare och den som ger bäst villkor blir kvar. Det sker alltid en kreditupplysning i samband med en ansökan om ett blancolån. Viktigt att tillägga är att om man väljer en låneförmedlare så skickas förvisso flera ansökningar ut - men det sker endast en kreditupplysning.
Det är även bra att ha räknat ut exakt hur mycket pengar man behöver låna. Låna heller inte mer pengar än vad du behöver då ett blancolån kommer med lite sämre villkor än ett vanligt lån.
Finns det fördelar med att låna till kontantinsatsen?
Gällande att låna till en kontantinsats så finns det både för- och nackdelar. I många fall är fördelarna dock större då man bland annat - speciellt i våra större städer - genom detta kan få in en fot på bostadsmarknaden. Ju tidigare detta sker; desto större är chanserna att man kan betala tillbaka pengar och gå med vinst den dagen man säljer. Det är en fördel som inte ska ignoreras i sammanhanget. Risken är att priserna stiger och att man då kan hamna ännu mer på efterkälken om man enbart förlitar sig på det egna sparandet.
En annan fördel med att låna till kontantinsatsen är att du även har möjlighet att göra skatteavdrag på 30% av räntekostnaden upp till 100 000 kr. När det kommer till överstigande belopp är skatteavdraget 21%.
Vanliga frågor
Bäst ränta får du genom att ha en ordnad ekonomi och en god betalningsförmåga. Räntan sätts individuellt och för att få en så bra ränta som möjligt gäller det att man har en bra ekonomisk situation.
Ett lån till kontantinsatsen är samma lån som ett vanligt privatlån. Räntan på privatlån sätts individuellt och baseras på din övriga ekonomi och din betalningsförmåga.
Nej det är inget krav även om det kan vara smidigt att samla sina lån hos en och samma aktör. Du bör ta lånet i den bank som ger dig bäst villkor.
Ja det kan man göra. Ett kontantinsatslån är egentligen ett helt vanligt privatlån, så vill du jämföra låneerbjudanden från flera olika banker så kan det vara smart att gå via en låneförmedlare så att endast en kreditupplysning tas.
Ja man kan låna till kontantinsatsen. Du kan dock inte låna som en del av ditt bolån utan det ett privatlån som du får ta istället.
Enklast ansöker du om ett blancolån direkt via långivarens webbplats. Storleken på lånet avgörs av hur stor kontantinsatsen är. Maxtaket för blancolån är oftast 600 000 kr.
Du kan låna mellan 5 000 kr upp till 600 000 kr beroende på vilken långivare du väljer. Din ekonomiska situation begränsar storleken på ditt blancolån.
Ja, det är samma regler vid köp av sommarbostad, minst 15 procent kontantinsats.
Det vanligaste lånet till kontantinsats är ett blancolån. Kontrollera vilken långivare som erbjuder den bästa räntan och villkoren i listan av långivare ovan.
Bostadens värde kan sjunka och har banken lånat ut hela beloppet till dig kan banken förlora pengar i det fall du inte kan betala tillbaka ditt lån.
Bolånet får max utgöra 85 % av bostadens värde (beloppet du köper bostaden för). Resterande 15 % är kontantinsats och det är denna del du måste betala med egna medel.
Att ansöka om lån är helt kostnadsfritt.
| Denna artikel är faktagranskad och verifierad av: Lars Oxelheim |