Det kan vara svårt att få ett lån godkänt när ens kreditvärdighet är låg eller man har en låg inkomst. Detta gäller även om du är studerande och endast har tillgång till studiemedel. Det går dock att låna pengar utan avslag genom att förbättra sin kreditvärdighet genom att betala av gamla skulder och undvika att missa betalningar. I denna artikel kommer vi att titta på olika alternativ för att låna pengar utan avslag, och vad som krävs för att få ett lån godkänt trots en låg kreditvärdighet.
Jämför lån med lägre ansökningskrav
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 12 194 kr. Effektiv ränta: 51,84%. Ferratum snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 25 000 kr i 60 månader och återbetala totalt 38 629 kr. Effektiv ränta 2034%. Northmill kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 15 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 21 430 kr. Effektiv ränta 58.51%. Smspengar snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 40 000 kr i 84 månader och återbetala totalt 80 174 kr. Effektiv ränta 25,62%. Klicklån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 1 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 1 592 kr. Effektiv ränta 46,64%. GF Money snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 5 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 6 672,89 kr. Effektiv ränta 74,4%. Saldo snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 6 000 kr i 1 månad och återbetala totalt 6 621 kr. Effektiv ränta 261,1%. Viaconto snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 30 000 kr i 4 år och återbetala totalt 50 160 kr. Effektiv ränta: 31,82%. Extralånet snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 30 000 kr i 24 månader och återbetala totalt 38 808 kr. Effektiv ränta 29,40%. Klara lån snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 30 000 kr i 60 månader och återbetala totalt 53 640. Effektiv ränta 29,0%. GoodCash snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 25 000 kr i 5 år och återbetala totalt 44 955 kr. Effektiv ränta 29,40%. CashBuddy snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 24 månader och återbetala totalt 13 176 kr. Effektiv ränta 31,82%. Nätlån snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 4 månader och återbetala totalt 10 623 kr. Effektiv ränta: 87,8%. Vivus snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 5 000 kr i 6 månader och återbetala totalt 7 468,27 kr. Effektiv ränta: 125,59%. Credifi snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 9 500 kr i 10 månader och återbetala totalt 14 648 kr. Effektiv ränta 198,86%. Lumify snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 13 344 kr. Effektiv ränta 74,3%. Merax snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 13 344 kr. Effektiv ränta 74,3%. Flexkontot snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 13 440 kr. Effektiv ränta 76,8%. Kontantfinans snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 11 580 kr. Effektiv ränta 31,90%. Brixo snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 5 000 kr i 2 månader och återbetala totalt 5 743 kr. Effektiv ränta 132%. Daypay snabblån - Mer info! |
En låg kreditvärdighet kan bero på flera faktorer, till exempel höga skulder, sena betalningar eller ett tidigare konkursbeslut. Men oavsett vad som orsakat den låga kreditvärdigheten, kan det vara svårt att få lån godkänt. Därför är det viktigt att veta vilka alternativ som finns för att låna pengar utan avslag.
”Information om dina lån och krediter hämtas från de banker och kreditinstitut som samarbetar med UC. Endast de som rapporterar in uppgifter om krediter till UC får i sin tur ta del av uppgifterna.” Källa: UC 2024
Därför har du fått avslag på din låneansökan
Att få avslag på en låneansökan kan vara frustrerande och förvirrande. Men det finns flera vanliga orsaker till varför en långivare kan neka din ansökan. Här är några av de vanligaste orsakerna till avslag på en låneansökan:
Betalningsanmärkningar
För hög skuldsättning
Låg kreditvärdighet
Otillräcklig inkomst
Andra faktorer
En av de vanligaste orsakerna till avslag på en låneansökan är betalningsanmärkningar. Om en person har missat betalningar eller inte betalat av sina skulder i tid kan detta leda till betalningsanmärkningar. Långivare ser betalningsanmärkningar som en varningssignal och kan därför neka en ansökan.
En annan vanlig orsak till avslag på en låneansökan är för hög skuldsättning. Om en person redan har för många lån eller krediter kan det vara svårt att få ytterligare lån. Långivare vill se att en person har en stabil ekonomi och inte är överbelastad med skulder.
En persons kreditvärdighet är ett annat viktigt kriterium för att få godkänt för ett lån. Om en person har en låg kreditvärdighet kan detta indikera att personen har haft svårt att betala av sina skulder i tid eller har missat betalningar. Detta kan leda till avslag på en låneansökan.
En person måste ha en tillräckligt hög inkomst för att kunna betala av ett lån. Om en person inte har en tillräcklig inkomst kan detta leda till avslag på en låneansökan.
Det finns också andra faktorer som kan leda till avslag på en låneansökan, såsom för många kreditförfrågningar, skulder hos Kronofogden eller en allmänt instabil ekonomisk situation.
Sammanfattningsvis finns det flera vanliga orsaker till avslag på en låneansökan. Det är viktigt att förstå varför en ansökan nekades för att kunna vidta åtgärder för att förbättra sin ekonomiska situation och öka chanserna att få ett lån godkänt i framtiden.
Avslag på grund av för låg inkomst
När man ansöker om ett lån är det viktigt att ha en stabil inkomst. Om ens inkomst är för låg kan det leda till att ansökan blir nekad. Detta är en vanlig orsak till avslag på låneansökningar. Långivare vill se att man har en tillräckligt hög inkomst för att kunna betala tillbaka lånet i tid.
Tips och råd till dig med låg inkomst
Om man har en låg inkomst finns det dock några saker man kan göra för att öka chansen att få sin ansökan beviljad:
- Medsökande: Genom att ha en medsökande som har en högre inkomst ökar chansen att ansökan blir beviljad. Detta beror på att långivaren ser att det finns en större möjlighet att lånet kommer att betalas tillbaka i tid.
- Sänk dina kostnader: Om man har en låg inkomst kan det vara viktigt att sänka sina kostnader så mycket som möjligt. Genom att göra en budget och skära ned på onödiga utgifter kan man visa långivaren att man är ansvarsfull och kommer att kunna betala tillbaka lånet i tid.
- Ansök om mindre lån: Om man har en låg inkomst kan det vara en bra idé att ansöka om mindre lån istället för större. Detta ökar chansen att ansökan blir beviljad eftersom långivaren ser att det är lättare att betala tillbaka ett mindre lån i tid.
- Sök hos flera långivare: Genom att söka hos flera långivare ökar man chansen att hitta en som accepterar ens ansökan trots en låg inkomst. Det är dock viktigt att inte ansöka om för många lån samtidigt eftersom detta kan påverka ens kreditvärdighet negativt. Att använda sig av en låneförmedlare kan vara en väg att gå.
Att ha en låg inkomst behöver alltså inte betyda att man inte kan få ett lån beviljat. Genom att följa tipsen ovan så ökar du dina chanser till att få din låneansökan beviljad.
Avslag på grund av för dålig kredithistorik
När man ansöker om ett lån och får avslag på grund av en dålig kredithistorik kan det kännas frustrerande och hopplöst. Men det finns sätt att förbättra sina chanser att få ett lån godkänt trots en dålig kredithistorik.
Tips och råd för dig med dålig kredithistorik
Här är några tips för att öka dina chanser att få ett lån godkänt trots en dålig kredithistorik:
- Ansök om lån via en låneförmedlare: Där kan du med bara en ansökan få låneförslag från flera banker och långivare samtidigt så att du slipper onödiga kreditförfrågningar.
- Samla dina lån och krediter: Ett större lån med lägre ränta är alltid bättre än flera smålån/smslån med högre ränta.
- Se över din ekonomi och betalningsförmåga: Försök att betala av dina skulder och undvik att ta nya lån om det inte är absolut nödvändigt.
- Be om hjälp från en rådgivare eller ett kreditupplysningsföretag: De kan hjälpa dig att förbättra din kredithistorik och ge dig råd om hur du kan öka dina chanser att få ett lån godkänt.
Genom att följa dessa tips kan du öka dina chanser att få ett lån godkänt trots en dålig kredithistorik. Kom ihåg att det kan ta tid att förbättra sin kredithistorik, men det är värt det i längden för att få bättre villkor och räntor på framtida lån.
Avslag på grund av för många kreditupplysningar
När man ansöker om ett lån är det vanligt att långivaren gör en kreditupplysning för att bedöma ens kreditvärdighet. Men om man ansöker om flera lån samtidigt kan det leda till för många kreditupplysningar, vilket kan påverka ens kreditvärdighet negativt och leda till avslag på framtida låneansökningar (UC 2024).
Tips och råd för dig med många kreditupplysningar
För att undvika avslag på grund av för många kreditupplysningar finns det några tips som kan hjälpa dig:
- Ansök inte om flera lån samtidigt: Om du behöver låna pengar, ansök bara om ett lån i taget och vänta på besked innan du ansöker om nästa.
- Kontrollera din kreditvärdighet regelbundet: Genom att hålla koll på din kreditvärdighet kan du undvika att ansöka om lån som du inte har förutsättningar att få beviljade.
- Välj en långivare som inte gör för många kreditupplysningar: Vissa långivare gör flera kreditupplysningar när du ansöker om ett lån, medan andra bara gör en. Genom att välja en långivare som bara gör en kreditupplysning kan du undvika att det påverkar din kreditvärdighet negativt.
Att ha för många kreditupplysningar kan påverka ens kreditvärdighet negativt och leda till avslag på framtida låneansökningar. Men genom att följa tipsen ovan kan man undvika detta och öka chansen att få sin låneansökan beviljad.
Svårt att få lån med betalningsanmärkningar
När en person har betalningsanmärkningar i sin kredithistorik kan det vara svårt att få ett lån beviljat. Betalningsanmärkningar uppstår när en person inte betalar en skuld i tid och skulden finns kvar i kredithistoriken i tre år (UC 2024). Majoriteten av alla långivare har nolltolerans mot betalningsanmärkningar, vilket gör det svårt att få ett lån. Men det finns fortfarande möjligheter att låna pengar utan avslag, även om man har betalningsanmärkningar.
Tips och råd för dig med betalningsanmärkning
För att öka chanserna att få ett lån trots betalningsanmärkningar kan man följa dessa tips:
- Betala av befintliga skulder: Att betala av befintliga skulder kan öka chanserna att få ett lån. Det visar långivaren att man tar ansvar för sin ekonomi och att man är villig att betala tillbaka sina skulder.
- Förbättra kreditvärdigheten: Att förbättra sin kreditvärdighet kan öka chanserna att få ett lån. Det kan man göra genom att betala räkningar i tid, undvika att ta nya lån och genom att betala av befintliga skulder.
- Ansök hos långivare som tillåter betalningsanmärkningar: Det finns långivare som tillåter en eller flera betalningsanmärkningar. Dessa långivare tar hänsyn till andra faktorer som inkomst och återbetalningsförmåga.
- Sök lån med säkerhet: Att söka lån med säkerhet kan öka chanserna att få ett lån trots betalningsanmärkningar. Genom att ha säkerhet kan långivaren känna sig tryggare med att låna ut pengar.
- Be om hjälp: Om man har svårt att få ett lån på egen hand kan man be om hjälp från en rådgivare eller från en person som kan ställa upp som medlåntagare.
Genom att följa dessa tips kan man öka chanserna att få ett lån trots betalningsanmärkningar. Det är viktigt att komma ihåg att man ska vara realistisk och inte ta på sig för stora skulder som man inte kan betala tillbaka.
Så går du tillväga när du blir nekad lån
Att bli nekad lån kan vara frustrerande, men det finns alternativ för dig som inte verkar kunna få lån någonstans. Här är några steg du kan följa för att öka dina chanser att få lån:
1. Se över din kreditvärdighet
En av de vanligaste anledningarna till att en person nekas lån är på grund av en låg kreditvärdighet. Det är därför viktigt att se över sin kreditvärdighet och se till att eventuella betalningsanmärkningar är lösta. Det finns flera sätt att förbättra sin kreditvärdighet, till exempel genom att betala av befintliga skulder och undvika att ta nya lån.
2. Ansök om lån utan UC
En annan anledning till att en person kan nekas lån är på grund av UC-kontrollen, som är en kreditupplysning som visar en persons kreditvärdighet. För de som har många UC-förfrågningar kan det vara svårt att få lån. Men det finns lån utan UC som kan vara ett alternativ, där förfrågan sker genom andra kreditupplysningsföretag, exempelvis Creditsafe.
3. Sök lån tillsammans med en medsökande
Att söka lån tillsammans med en medsökande kan öka chanserna att få lån. En medsökande är en person som ansöker om lånet tillsammans med dig och som också ansvarar för att betala tillbaka lånet.
4. Överväg alternativa lånemöjligheter
Det finns alternativa lånemöjligheter för dig som inte kan få lån från traditionella kreditgivare. Till exempel kan man söka omstartslån eller lån från mindre kreditgivare. Det är dock viktigt att vara medveten om att dessa lån oftast har högre räntor och avgifter än traditionella lån. De kan även ha längre återbetalningstid vilket kan innebära att totalkostnaden för lånet blir dyrare (Konsumenternas 2024). Det är därför viktigt att inte bara jämföra månadskostnaden utan även totalkostnaden för lånet.
Genom att följa dessa steg kan du öka dina chanser att få lån även om du tidigare har blivit nekad. Det är dock viktigt att tänka på att ett lån är ett stort ekonomisk åtagande och det är viktigt att vara säker på att man har råd att betala tillbaka lånet innan man ansöker om det.
Sammanfattning – Tio bästa tipsen för att låna pengar utan avslag
Genom att följa våra rekommenderade steg nedan så ökar du avsevärt dina chanser att få din låneansökan beviljad.
- Säkerställ att du skickar in din låneansökan med en medsökande för att minimera risken för avslag.
- Var noga med att bifoga ett korrekt inkomstunderlag till låneansökan för att öka dina chanser att få ditt lån beviljat.
- Jobba aktivt med att reglera skulder och eventuella betalningsanmärkningar du har i ditt namn.
- Låna med säkerhet – använd en pant för att täcka lånet om du inte skulle kunna betala tillbaka lånet.
- Låna utan UC – välj långivare som inte använder UC för sina kreditupplysningar då dessa oftast har lägre krav på inkomst och kreditvärdighet.
- Ansök om lån med hjälp av en låneförmedlare som jämför flera långivare med endast en kreditupplysning.
- Ansök om en mindre summa pengar för att öka dina chanser att få ditt lån beviljat.
- Har du flera lån kan ett samlingslån sänka dina lånekostnader och på så vis minska risken för avslag.
- Se över dina möjligheter att förbättra din inkomst.
- Se till att du inte drar på dig för många kreditupplysningar.
– Lån med låg kreditvärdighet
– Lån med betalningsanmärkning
– Lån utan inkomst
– Lån utan UC
– Hur mycket får jag låna baserat på inkomst
Vanliga frågor och svar
-
Hur kan jag få ett lån utan avslag?
För att få ett lån utan avslag kan man försöka förbättra sin kreditvärdighet genom att betala av gamla skulder och undvika att missa betalningar. Det kan också vara en god idé att söka lån hos mindre kreditgivare som har lägre krav än storbankerna. Det är också viktigt att vara ärlig i sin låneansökan och inte överdriva sin inkomst eller förmögenhet.
-
Vilka alternativ finns för att få lån trots dålig kreditvärdighet?
För personer med dålig kreditvärdighet kan det vara svårt att få lån från traditionella kreditgivare. Ett alternativ kan vara att söka lån från mindre kreditgivare eller låneförmedlare som har lägre krav. Det kan också vara möjligt att få lån med säkerhet, till exempel genom att pantsätta en bostad eller bil.
-
Det är omöjligt för mig att få lån, vad kan jag göra?
Har du en skuld hos Kronofogden så kommer ingen långivare vara intresserad av att ge dig ett lån, även om du har en hög inkomst. Du har då två alternativ, antingen ansöker du om ett omstartslån eller så påbörjar du en skuldsanering.
-
Jag blir nekad lån överallt på grund av en skuld, vad kan jag göra?
För att kunna ansöka om ett lån behöver du vara skuldfri. Du måste därför se till att betala av din skuld innan du ansöker om lån på nytt.
Källangivelser
UC (2024), Hur länge visas betalningsanmärkningar i UCs register?
https://www.uc.se/hjalp–kontakt/anmarkningar/hur-lange-visas-betalningsanmarkningar-i-ucs-register/
UC (2024), Hur många kreditupplysningar är för mycket?
https://www.minuc.se/fragor-svar/kreditupplysning/hur-manga-kreditupplysningar-ar-for-mycket
Skribent
