Bästa sparräntan 2023 – Sparkonto med ränta

Att sätta in pengar på ett sparkonto är ett bra sätt att öka ditt kapital. Det är enkelt och du behöver inte följa med i ekonomin eller ta reda på vilka aktier och fonder som är mest lönsamma. Sparkonton är ett bra sätt att få avkastning på dina pengar utan att behöva ta stora risker. Det enda du behöver göra är att hitta ett sparkonto med bästa sparräntan, vilket är enklare sagt än gjort. I denna artikel kommer vi gå igenom allt du behöver veta när du väljer ett sparkonto med ränta.

Jämför Sparkonton med Ränta

Jämför sparkonton med bästa sparräntan. Hitta ett sparande med bra villkor.

Sparkonto med ränta - Key takeaways
  • Jämför räntor för att hitta det bästa sparkontot för dina behov.
  • Se över de avgifter och minsta insättningar som är förknippade med varje sparkonto.
  • Leta efter sparkonton med ytterligare funktioner, till exempel internetbank och mobilappar.
  • Se till att informera dig om skattekonsekvenserna för de olika typerna av sparkonton.
  • Tänk på att kontrollera så att sparkontot har en insättningsgaranti.

Innan du bestämmer dig för vilket sparkonto du ska välja, bör du jämföra de olika alternativen för att hitta det som ger dig de bästa villkoren och den högsta sparräntan. Detta kan öka ditt sparkapital årligen och därmed hjälpa dig att öka ditt totala kapital på lång sikt, särskilt om du planerar att spara pengarna under en längre period.

Jämför sparkonto

BankRörlig3 mån6 mån1 år2 år3 år5 årInfo
AvanzaRörlig1,80 %3 mån1,80 %6 mån2,05 %1 år2,70 %2 år3,00 %3 år-5 år- Mer info
NordnetRörlig1,00 % - 1,50 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år- Mer info
LunarRörlig2,25 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år- Mer info
LysaRörlig1,55 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år- Mer info
FrodaRörlig2,30 %3 mån2,00 %6 mån2,25 %1 år2,90 %2 år-3 år-5 år- Mer info
Lån & Spar BankRörlig0,25 % - 1,00 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år- Mer info
ICA BankenRörlig1,35 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år- Mer info
Bank NorwegianRörlig2,00 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år- Mer info
BigbankRörlig-3 mån-6 mån2,50 %1 år2,90 %2 år3,00 %3 år3,00 %5 år3,00 % Mer info
Komplett BankRörlig2,35 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år- Mer info
Coop BankRörlig2,10 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år- Mer info
Northmill BankRörlig2,35 %3 mån2,45 %6 mån2,50 %1 år3,00 %2 år3,00 %3 år-5 år- Mer info
Avida FinansRörlig1,90 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år- Mer info
Resurs BankRörlig2,10 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år- Mer info
SevenDayRörlig2,35 %3 mån2,70 %6 mån2,90 %1 år2,90 %2 år2,90 %3 år2,90 %5 år- Mer info
Svea BankRörlig2,30 %3 mån-6 mån-1 år3,05 %2 år3,25 %3 år3,40 %5 år- Mer info
Rocker sparkontoRörlig0,85 % - 2,00 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
Brocc FinanceRörlig2,40 %3 mån-6 mån-1 år-2 år3,30 %3 år-5 år-
AK Nordic PRA SparRörlig2,35 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
Aros KapitalRörlig2,44 %3 mån2,65 %6 mån2,85 %1 år3,35 %2 år-3 år-5 år-
BlueStepRörlig1,00 %3 mån2,65 %6 mån2,95 %1 år3,45 %2 år3,30 %3 år3,40 %5 år3,40 %
BorgoRörlig2,30 %3 mån-6 mån2,60 %1 år2,65 %2 år2,70 %3 år2,75 %5 år-
CarnegieRörlig1,00 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
CollectorRörlig1,55 %3 mån2,30 %6 mån2,60 %1 år3,05 %2 år3,26 %3 år-5 år-
Danske BankRörlig0,70 % - 1,75 %3 mån1,45 %6 mån2,10 %1 år2,60 %2 år3,10 %3 år3,15 %5 år3,20 %
EcsterRörlig2,00 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
EkobankenRörlig-3 mån-6 mån-1 år1,10 %2 år2,00 %3 år-5 år2,05 %
Erik Penser BankRörlig1,50 %3 mån2,65 %6 mån2,85 %1 år3,10 %2 år2,95 %3 år-5 år-
HandelsbankenRörlig1,30 %3 mån1,95 %6 mån2,61 %1 år2,85 %2 år2,87 %3 år3,81 %5 år2,76 %
HoistSparRörlig2,05 %3 mån-6 mån-1 år3,10 %2 år3,30 %3 år2,15 %5 år-
Ikano BankRörlig1,85 % - 2,00 %3 mån-6 mån-1 år2,60 %2 år2,80 %3 år-5 år2,80 %
InstabankRörlig0,55 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
JAK MedlemsbankRörlig0,00%3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
KlarnaRörlig2,00 %3 mån-6 mån2,40 %1 år3,26 %2 år3,43 %3 år3,46 %5 år-
LandshypotekRörlig2,25 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
Lantmännen FinansRörlig2,25 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
Länsförsäkringar BankRörlig0,60 %3 mån1,70 %6 mån2,10 %1 år2,95 %2 år2,90 %3 år-5 år2,85 %
MedMera BankRörlig2,10 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
MoankRörlig2,30 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
Nordax BankRörlig2,35 %3 mån-6 mån-1 år3,15 %2 år3,27 %3 år-5 år-
NordeaRörlig0,55 % - 1,30 %3 mån2,00 %6 mån2,25 %1 år2,90 %2 år3,05 %3 år-5 år-
NordiskaRörlig1,90 % - 2,35 %3 mån-6 mån-1 år3,15 %2 år3,25 %3 år3,35 %5 år3,15 %
PayEx SverigeRörlig0,00 %3 mån0,00 %6 mån-1 år0,25 %2 år0,00 %3 år-5 år-
QliroRörlig2,00 %3 mån-6 mån-1 år3,00 %2 år-3 år-5 år-
Roslagens SparbankRörlig0,60 %3 mån2,00 %6 mån2,20 %1 år2,60 %2 år2,59 %3 år2,40 %5 år2,17 %
SantanderRörlig2,30 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
SBABRörlig2,00 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
SEBRörlig1,00 %3 mån1,65 %6 mån2,10 %1 år2,76 %2 år3,07 %3 år2,67 %5 år3,15 %
Serafim FinansRörlig2,45 %3 mån-6 mån-1 år3,15 %2 år-3 år1,40 %5 år-
SkandiabankenRörlig2,00 %3 mån-6 mån-1 år2,90 %2 år-3 år-5 år-
SwedbankRörlig0,60 % - 1,05 %3 mån2,00 %6 mån2,20 %1 år2,60 %2 år2,93 %3 år2,40 %5 år2,17 %
TF BankRörlig0,25 %3 mån-6 mån-1 år0,50 %2 år-3 år-5 år-
Tjustbygdens SparbankRörlig3,00 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
Volvofinans BankRörlig2,00 %3 mån-6 mån-1 år-2 år-3 år-5 år-
ÅlandsbankenRörlig1,20 %3 mån1,65 %6 mån2,00 %1 år2,10 %2 år2,25 %3 år2,25 %5 år2,25 %

Jämför sparräntor rätt

Genom att jämföra sparkonton innan du väljer sparform kan du säkerställa att du får den högsta möjliga räntesatsen. Detta är avgörande för hur mycket du kommer att tjäna på dina sparade pengar över tid. När det gäller att välja ett sparkonto, är det viktigt att räntan är i fokus.

Ju högre ränta som erbjuds, desto mer pengar får du tillbaka på ditt sparande. Samtidigt är det viktigt att beakta andra faktorer som du bör undersöka när du jämför sparräntor, såsom om sparkontot omfattas av statlig insättningsgaranti eller om det finns möjlighet till fria uttag.

Bästa sparkontot utan bindningstid

Ett sparkonto utan bindningstid är ett bra alternativ för att spara pengar. Det är ett konto som inte kräver att man låser in sina pengar under en viss tid. Man kan alltså ta ut sina pengar när som helst, utan att det påverkar räntan. Det finns ett flertal olika alternativ på marknaden för sparkonton utan bindningstid. Några av de mest populära aktörerna är Skandiabanken, Nordnet och Avanza.

Om du inte är bunden till någon bindningstid för ditt sparande, kan du när som helst ta ut pengarna. Vi rekommenderar starkt att du har en buffert på ett sparkonto utan bindningstid, eftersom du inte vet när du kommer att behöva dem. Att behöva vänta tre månader för att få tillgång till dina pengar kan vara mycket olämpligt om du behöver dem snabbt.

Rörlig sparränta

Ett sparkonto utan bindningstid har en rörlig ränta som är påverkad av riksbankens referensränta, som styr både in- och utlåningsräntor. Om det allmänna ränteläget går upp eller ner kommer också räntan på sparkontot att följa denna rörelse. Det innebär att du som väljer ett sparkonto med rörlig ränta kan uppleva att räntan både ökar och minskar beroende på riksbankens räntesats.

Fördelar med sparkonton utan bindningstid


  • Ta ut dina pengar när som helst

    Fördelarna med att ha ett sparkonto utan bindningstid är att man alltid har tillgång till sina pengar och att man har möjlighet att ta ut dem när som helst.

  • Dina pengar är skyddade

    Man kan också spara pengar på ett säkert sätt, eftersom kontot är skyddat av den statliga insättningsgarantin.

  • Det går att få hög ränta

    Ett annat stort plus är att man kan få en hög ränta på sitt sparkonto under de perioder som riksbankens referensränta inte är för låg.

Nackdelar med sparkonton utan bindningstid


  • För tidiga uttag

    En nackdel med sparkonton utan bindningstid är att man kan bli frestad att ta ut sina pengar för tidigt. Om man gör detta så kommer man att få mindre ränta än om man hade låst in sina pengar över en längre period.

  • Marknaden styr räntan

    Risken finns också att man förlorar pengar på sparkontot om marknaden går ner så pass mycket att inflationen äter upp den ränta man får på sitt sparkonto.

  • Lägre räntenivå

    En annan nackdel är att betydligt lägre ränta ges överlag på sparkonton utan bindningstid.

Bästa sparkontot med bindningstid

Om man vill spara pengar på ett säkert sätt och samtidigt få en hög ränta, är det bästa alternativet att låsa in sina pengar på ett sparkonto med bindningstid även kallat fasträntekonto. Du får då en fast ränta under bindningstidsperioden vilket är ett bra val för de som vill spara pengar på lång sikt.

Kom ihåg att du inte kan ta ut dina pengar under bindningstiden när du har ett sparkonto med bindningstid. Var därför noga när du bestämmer hur mycket du vill binda upp på ditt sparkonto. Ett förslag kan vara att placera 50 % av dina pengar på ett vanligt sparkonto och 50 % på ett sparkonto med bindningstid.

Fast sparränta

Fasträntekonton har ofta en fördel i att de ger en bättre ränta än konton med rörliga räntor. Dock måste du låsa in pengarna under en viss tidsperiod - och om man vill göra ett uttag i förtid måste man ofta betala en avgift.

Fördelar med sparkonton med bindningstid


  • Hög ränta

    En av de främsta fördelarna med en fast sparränta är att den är högre än vad du kan få om du väljer ett sparkonto med rörlig ränta.

  • Dina pengar är i säkert förvar

    Förutom att dina pengar är låsta och du därmed inte kan lockas till att använda dem i förtid, så är de även skyddade av den statliga insättningsgarantin.

Nackdelar med sparkonton med bindningstid


  • Uttag i förtid kan bli dyrt

    Därför bör endast pengar som inte behövs under låneperioden sättas in, eftersom det kan vara kostsamt att ta ut pengarna innan bindningstiden gått ut.

  • Förändrad styrränta kan påverka negativt

    Eftersom styrräntan påverkar hur mycket bankerna betalar för lån och tjänar på insättningar, kommer det även att påverka räntenivåerna de erbjuder sina kunder. Går räntan upp från den nivå man bundit sin ränta på så får man sämre villkor under kvarvarande period.

Sparkonto med högst ränta

Kontot med den högsta sparräntan behöver inte vara det som är bäst för dig och din livssituation. Det kan finnas villkor som begränsar antalet fria uttag på konton med högre räntesatser. Om du tar ut mer än vad som tillåts, kommer du att få betala en uttagsavgift. Det första du bör göra är att tänka igenom vad som är viktigt för just dig och ditt sparande.

Sparkonto med insättningsgaranti

Insättningsgarantin är en garanti som innebär att du får ersättning av staten upp till en viss summa om den bank eller institut du lånat pengar av går i konkurs. Den statliga insättningsgarantin skyddar idag upp till 1 050 000 kronor per person och bankinstitut. Denna garanti är en trygghet för de som sparar sina pengar på ett sparkonto.

Sparkonton utan insättningsgaranti

Sedan 2021 är sparkonton med insättningsgaranti det enda som är tillåtet, för att skydda både dig som konsument och de företag som du lånar dina pengar av. Sparkonton utan insättningsgaranti innebar en mycket större risk för dig som konsument, eftersom du inte kommer få tillbaka dina pengar i händelse av ett konkursförfarande. Med ett sparkonto med insättningsgaranti är du skyddad och kan alltid få tillbaka dina pengar, upp till ett visst belopp per person och institut.

Ränta på ränta

Genom att spara kan du förvänta dig att få ränta på dina pengar när året är slut. Följande år kommer du då att få ränta inte bara på nya insättningar utan även på den ränta som du har fått föregående år. Genom att förstå hur ränta på ränta-effekten fungerar, kan du dra nytta av detta fenomen för att öka värdet på ditt sparande. Kapitalet och räntan som bildas från tidigare utbetalningar kan öka i värde. Det innebär att du får ränta på räntan som din sparform har producerat.

Ränta på ränta – snöbollseffekten

Det man kallar ränta-på-ränta-effekten gör att det värde som är knutet till dina investeringar kan öka exponentiellt utan att du behöver göra något själv. Det är som att rulla ner en snöboll som växer sig större och större. Även om du slutar betala in till sparandet kommer du fortfarande att få ränta på räntan. Därför sägs det att tiden är spararens bästa vän – ett litet sparande kan till slut bli stort!

För att få en bättre förståelse för hur ränta på ränta fungerar, lär dig att räkna ut effekten nedan och läs mer om hur olika sparformer kan påverkas.

Ränta på ränta formel
Formeln för ränta på ränta: sparbelopp x (1 + årsränta i %)antal år = värdet

Om du sparar 10 000 kr på ett konto som ger 10 % ränta per år, skulle det efter 30 års tid med ränta på ränta-effekten ge en avkastning på 175 000 kr. Räntan läggs på det sparade beloppet och ger en avkastning på 10 000 x 1,1∧30. Skatter och avgifter är ej medräknade i beräkningarna.

Effekten i fond- eller aktiesparande

Sparande i fonder eller aktier fungerar ungefär likadant. Du får ingen ränta, men du har möjlighet att få en avkastning på din avkastning om du återinvesterar den. På samma sätt kan värdet på ditt sparande öka eller minska med stora variationer.

Skatt på sparkonton

När du sparar på ett sparkonto är du skyldig att betala 30 procent skatt på den avkastning du fått. Normalt görs detta kring årsskiftet och det som kommer att läggas till ditt saldo är nettobeloppet som du har kvar efter att skatten är dragen.

Säkerställ högre avkastning än inflationen

För att skydda värdet på dina pengar är det viktigt att avkastningen på dina pengar är högre än inflationen. I detta fall, om inflationen är två procent per år, måste du få en avkastning på minst två procent för att hålla värdet av dina pengar. Du måste dock ta hänsyn till skatt på avkastningen. Om du får två procents ränta, vilket inte är tillräckligt för att kompensera för inflationen, kommer skatten att minska ditt sparkapital. För att undvika detta måste du hitta ett sparkonto som ger närmare tre procent.

Om du äger aktier eller fonder i en vanlig värdepappersdepå, befinner du dig i samma situation. I vissa fall kan det vara möjligt att tåla en lägre avkastning för värdepapper som ingår i en kapitalförsäkring eller ett investeringssparkonto, medan du ändå skyddar värdet på dina pengar. Detta beror på att skatten som tas ut på avkastningen ofta är mycket förmånligare för dessa sparformer.

Inflation

Det är främst centralbankens reporänta och bankernas kreditgivning som har störst inverkan på penningmängden. Om bankerna skulle låna ut stora mängder med pengar till låga räntor skulle, enligt teorin, penningmängden öka. För att detta ska ha någon betydelse måste det dock finnas en ökande mängd varor och tjänster som kan köpas, eftersom utbudet bidrar till möjligheten att använda pengarna. En annan orsak till inflation som har inträffat några gånger under modern tid är när en väldigt viktig råvara plötsligt ökar i pris. Oljan är ett typiskt exempel. Om priset på olja snabbt stiger kommer alla andra områden inom ekonomin att följa efter, då oljan spelar en stor roll.

Sveriges inflationsmål

Politiker över hela världen har bestämt att inflytandet över inflationsmålen ska vara fast, på grund av mål som prisstabilitet och förutsägbarhet. I Sverige har riksbanken ansvaret att hålla inflationen runt två procent, för att skydda mot deflation och för att hålla priser och löner på en stabil nivå. Deflation är när penningmängden minskar och priserna faller.


Vanliga frågor om sparkonton med ränta


Den ränta som betalas ut till dig som kund för att du lånar in pengar till banken kallas för inlåningsränta. Det är alltså det som även benämns sparränta och motsvarar den ränta du får på ditt sparkonto.

Insättningsgarantin skyddar dina pengar när du har dem på ett konto hos en bank. Skulle banken ha ekonomiska problem så ersätter staten dina sparpengar upp till 1 050 000 kr per bank.

Banker använder dina sparpengar för att växa, och för att du ska få den högsta möjliga inlåningsräntan kan du ge banken ett löfte om att du inte tar ut dina pengar under en viss tid, ofta två år. Detta ger banken tryggheten att de kan använda dina pengar i investeringar som tar längre tid att återbetala.

Ett sparkonto med bindningstid innebär att man överenskommer med banken att låta sina pengar ligga och växa hos dem under en bestämd tid. Om man ändå väljer att ta ut pengarna före utgången av bindningstiden riskerar man att banken kommer att ta ut en ränta samt en extra avgift. Detta innebär att man förlorar pengar på att ta ut pengarna före bindningstidens slut.