Blancolån - Jämför lån utan säkerhet med låg ränta
Då det kommer till blancolån så är likheterna slående med ett privatlån. Faktum är att många långivare håller på att fasa ut och ersätta blancolånet med privatlån och det gör att många idag likställer dessa båda lånetyper. Det finns emellertid skillnader om man ser det rent traditionellt. Ett blancolån är ett lån som går att ta utan någon säkerhet, detta medan ett privatlån ibland kan involvera en sådan, exempelvis en fastighet, bil, båt mm. Men allt som oftast så är ett blancolån och ett privatlån utan säkerhet, samma typ av lån. Läs mer
Jämför blancolån
Filtrera blancolån
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 180 000 kr i 10 år och återbetala totalt 239 262 kr. Effektiv ränta: 6,11%. Zmarta - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 150 000 kr i 12 år och återbetala totalt 215 282 kr. Effektiv ränta: 6,59%. Compari - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 932 872 kr. Effektiv ränta: 8,25%. Lendella - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 12 år och återbetala totalt 163 966 kr. Effektiv ränta: 9,43%. Trygga - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 817 408 kr. Effektiv ränta: 5,56%. Lendo - Mer info! |
5000600000JaJaNej
Lånexempel: Låna 350 000 kr i 12 år och återbetala totalt 509 759 kr. Effektiv ränta: 6,90%. Enklare - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 225 000 kr i 10 år och återbetala totalt 299 078 kr. Effektiv ränta: 6,12%. Finlo - Mer info! |
25000600000JaJaNej
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 10 år och återbetala totalt 136 790 kr.Effektiv ränta 6,79%. Moank - Mer info! |
10000500000NejNejNej
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 133 764 kr. Effektiv ränta: 12,88%. Avida - Mer info! |
1000300000NejNejJa
Lånexempel: Låna 13 000 kr i 24 månader och återbetala totalt 14 322 kr. Effektiv ränta: 9,9%. Anyfin - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 350 000 kr i 20 år och återbetala totalt 513 879 kr. Effektiv ränta: 7,05%. Ekonomen - Mer info! |
5000600000NejNejNej
Lånexempel: Låna 65 000 kr i 5 år och återbetala totalt 91 866 kr. Effektiv ränta: 15,88%. Bank Norwegian - Mer info! |
10000150000NejJaJa
Lånexempel: Låna 50 000 kr i 5 år och återbetala totalt 83 675 kr. Effektiv ränta: 29,97%. Banky - Mer info! |
15000600000NejNejJa
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 6 år och återbetala totalt 117 583 kr. Effektiv ränta: 5,56%. Coop Bank - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 115 718 kr. Effektiv ränta: 5,90%. Freedom Finance - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 300 000 kr i 12 år och återbetala totalt 442 878 kr. Effektiv ränta: 7,17%. Reducero - Mer info! |
30000500000NejJaNej
Lånexempel: Låna 160 000 kr i 9 år och återbetala totalt 317 520 kr. Effektiv ränta: 18,95%. Nstart - Mer info! |
10000600000NejNejNej
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 10 år och återbetala totalt 139 020 kr. Effektiv ränta: 7,18%. Rocker - Mer info! |
10000400000NejJaNej
Lånexempel: Låna 200 000 kr i 7 år och återbetala totalt 258 453 kr. Effektiv ränta: 8,56%. Svea - Mer info! |
15000600000NejJaJa
Lånexempel: Låna 150 000 kr i 8 år och återbetala totalt 206 321 kr med en effektiv ränta på 9,70% (toborrow 2024-04-02). Toborrow – Mer info! |
Vad är ett Blancolån?
I och med att ett blancolån kan tas utan säkerhet så innebär det också att de lånade pengarna kan användas till i stort sett vad som helst. Det händer att man tar ett blancolån för att täcka kontantinsatsen vid ett bilköp, för att renovera, resa eller för att ha råd med den kontantinsats som idag krävs för att köpa en bostad. Det står ofta låntagaren fritt att välja till vad man vill använda ett blancolån, något som emellertid inte innebär att alla får sin låneansökan beviljad.
Att ta ett lån utan någon säkerhet innebär att långivaren tar en större risk. Därmed så är också räntan högre om du som låntagare är i behov av ett blancolån än vad fallet är vid ett privatlån. Ett blancolån som tas utan säkerhet innebär alltså att långivaren inte kan sälja exempelvis en båt eller någon annan ägodel för att få in sina pengar om du som långivare inte längre sköter dina avbetalningar. Har man en säkerhet så fungerar det som en slags pant. En långivare kan då, vid betalningssvårigheter, begära utmätning av säkerheten. Vid ett blancolån utan säkerhet finns inte samma garanti, vilket är anledningen till de sämre villkoren för den som söker lånet.
Många långivare erbjuder samma villkor vid privatlån som vid blancolån och det innebär att de även ger ett sådant lån utan säkerhet. Taket för blancolån brukar sättas någonstans mellan 500 000 och 600 000 kronor. En lägsta nivå finns också och det brukar variera mellan långivarna - räkna emellertid med att lägsta möjliga belopp ligger någonstans mellan en tusenlapp och 10 000 kronor.
Blancolån via låneförmedlare
Det finns många fördelar med att söka lån via en låneförmedlare. En låneförmedlare skickar din låneansökan till alla deras bankpartners, detta innebär att det endast tas en kreditupplysning och att bankerna får tävla om att ge dig som kund det mest förmånliga låneerbjudandet. Hur tjänar då låneförmedlaren sina pengar? En låneförmedlare får betalt av den bank som lånat ut pengarna och ersättningen till förmedlaren är oberoende av hur lånevillkoren ser ut. Du bör dock alltid jämföra det erbjudande du får från låneförmedlaren med långivaren direkt. På så vis säkerställer du att du får det bästa erbjudandet för din ekonomiska situation.
Var noggrann och jämför villkoren
Vid betalningssvårigheter så kan man hamna i en ond cirkel där kostnaderna skenar iväg. Dels i form av den höga räntan, dels genom förseningsavgifter som kombineras med avi-kostnader. Allt detta kan göra att man halkar efter ytterligare och att det blancolån utan säkerhet som man tagit slutligen leder till att Kronofogden kopplas in. Det i sin tur kan försvåra vid framtida ansökningar om lån och rådet är enkelt: ska du ta ett blancolån utan säkerhet så måste du först och främst se till din egna ekonomiska situation och försäkra dig om att den är stabil. Både nu och på längre sikt.
Har du råd att ta ett blancolån?
För att kunna ta ett blancolån måste du vara säker på att du har den ekonomiska möjligheten att betala tillbaka lånet och följa långivarens villkor. Allt för många människor missbedömer sin betalningsförmåga och hamnar därför i en ond cirkel där kostnaderna drar iväg.Villkoren hos olika långivare skiljer sig också åt och bör således gås igenom ordentligt. Viktigt är att man ser till mer än bara den absolut lägsta räntan i samband med en ansökan. Man ska vara väl införstådd i allt som står skrivet och vilka villkor som finns med i det blancolån man ansöker om.
Den totala kostnaden för lånet är det man ska räkna ut och därmed inte enbart fokusera på räntan. Den är naturligtvis viktig, men den är långt ifrån allt. Uppläggningsavgifter, aviavgifter, förseningsavgifter mm skiljer sig ofta mellan olika långivare och är kostnader som ska tas med i beräkningen när man jämför låneerbjudanden med varandra. Räkna på en totalkostnad på hela blancolånet och försäkra dig om att du verkligen kan betala tillbaka det lån du tar.
Räntor och villkor för blancolån
Blir ett lån mer förmånligt ju lägre ränta man får? Svaret på denna fråga är både ja och nej. Räntan på ett blancolån är densamma som kostnaden för lånet ifråga. Det är sant, men lika sant är att man kan se att andra kostnader också inkluderas i ett blancolån och att dessa kan ge lånet ifråga en högre totalkostnad.
Uppläggningskostnader, förseningsavgifter och avgifter för avier är andra detaljer som kan påverka och göra att ett blancolån med lägre ränta i slutändan kan bli dyrare än ett lån med en högre ränta. Det måste man vara medveten om inför en ansökan.
Jämför räntan hos olika långivare
På det stora hela så är emellertid räntan det som gör störst skillnad. Räntan varierar mellan olika långivare och detta som en följd av att man använder sig av olika metoder för att bedöma en låntagares betalningsförmåga. En långivare utgår ifrån olika kriterier för att bedöma en sökandes betalningsförmåga och är man i behov av ett blancolån där man vill ha lägst möjliga ränta så måste man undersöka och jämföra olika långivare.
Man ska utgå från sin egna ekonomiska situation och försöka hitta den långivare som kan matcha de kriterier man har. Vad tittar då en långivare på i samband med att en bedömning av en låneansökan görs? Här är några punkter och faktorer som påverkar:
Inkomsten
Hur mycket pengar tjänar den som söker lånet? Här utgår man från den aktuella inkomsten.
Anställning
Hur ser anställningsformen ut? Ett fast jobb innebär en mindre risk för en långivare än vad ett vikariat gör vilket i sin tur ger en lägre ränta för ett blancolån.
Ålder
Hur gammal man är spelar också en stor roll. En person som närmar sig pensionen bedöms ofta ha en sämre betalningsförmåga än en yngre person som just klivit in i arbetslivet.
Civilstånd
Hur man lever tas också med i bedömningen.
Medsökande
Söker man ett blancolån och har en medsökande så erbjuds man ofta en lägre ränta. En medsökande innebär lägre risker för en långivare då eventuella krav kan komma att ställas på två personer snarare än en enda. Klarar inte den huvudsakliga personen av att betala så kan man istället rikta kraven på den som står som medsökande på blancolånet.
Räntan är definitivt en viktig punkt att titta på i samband med en ansökan om ett blancolån. Men det ger dock inte en fullständig överblick. Det man tjänar på är att jämföra villkoren och även inkludera andra kostnader i beräkningen.
Blancolån - Bästa räntan
Räntan kommer att bli högre om du tar ett blancolån, vilket beror på att du inte lämnar något i säkerhet. Det finns dock stora skillnader mellan olika långivare och deras villkor i samband med en ansökan. Här ska emellertid tilläggas att räntan sätts individuellt och att det således finns skillnader mellan vad du eventuellt skulle få betala kontra om en bekant till dig skulle ansöka om att ta ett blancolån på samma summa.
Här nedan jämförs villkoren hos tre låneförmedlare av blancolån för att ge dig en bild av vilken ränta som är bäst och vad som gäller i övrigt för ett blancolån. Tänk dock på att alltid använda för dagen uppdaterade uppgifter när du ansöker om blancolån.
Lendo
Här kan du låna som lägst 5 000 kronor och högsta beloppet är 600 000 kronor. Högsta möjliga ränta ligger på 29,95% och lägsta på 2,95%. Även här accepteras anmärkningar och du måste vara över 18 år. > Besök Lendo
Zmarta
Hos Zmarta är det minsta möjliga beloppet du kan låna 5 000 kronor och som mest kan du beviljas ett blancolån på 600 000 kronor. Lägsta räntan ligger på 3,30% och max på 30,40%. Du måste vara över 18 år och anmärkningar accepteras. > Besök Zmarta
Zensum
Lägsta lånebelopp ligger på 20 000 kronor och högsta på 600 000 kronor. Individuell räntesättning på mellan 3,54 - 28,11% och du ska vara över 18 år gammal. Vissa av dom anslutna långivarna accepterar betalningsanmärkningar för ett blancolån. > Besök Zensum
Jämför villkoren - se totalkostnaden för lånet
Om en långivare erbjuder låg ränta men samtidigt har skyhöga kostnader för avier, förseningar och för uppläggningskostnader så är det inte säkert att den lägre räntan är något som man som låntagare tjänar på i det långa loppet.Låneförmedlare
Tänk på att om du använder en låneförmedlare så skickas flera ansökningar ut - men det sker endast en kreditupplysning.Långivare inom Blancolån
Lendo
Lendo som ingår i Schibstedkoncernen grundades 2007 och finns idag även i både Norge och Finland. Lendo är idag sveriges marknadsledande låneförmedlare och fokuserar sig på lån utan säkerhet (blancolån) med bra ränta och villkor. Lendo samarbetar med 40 låneaktörer som alla står under finansinspektionens tillsyn och kan erbjuda blancolån på mellan 10 000 och 600 000 kr. Du kan välja att betala tillbaka lånet på mellan 1-15 år. IKANO Bank, SEB, FOREX Bank, Santander, Swedbank, Wasa Kredit, Avida Finans, ICA Banken och SevenDay är några av Lendos samarbetspartners.
Lendo Lånefakta
Ränta: | 2.9 - 29.95 % |
Uppläggningsavgift: | 0 kr |
Anslutna långivare: | 40 st |
Lägsta lånebelopp: | 10 000 kr |
Högsta lånebelopp: | 600 000 kr |
Låneperiod: | 1 - 15 år |
Åldersgräns: | 18 år |
Direktutbetalning: | Nej |
Betalningsanmärkning ok: | Ja |
Lån utan UC: | Nej |
Inkomstkrav: | 8 333 kr/mån |
Ansökan med BankID: | Ja |
Utbetalningstid: | 2-5 dagar |
Fördelar med Lendo
- Smidigt att ansöka, du får upp till 35 låneerbjudanden på en och samma ansökan och ditt lånelöfte är giltigt i 30 dagar.
- Högt lånebelopp. Du kan låna upp till 600 000 kr.
- Bra räntor och villkor.
- Endast en kreditupplysning även om du får upp till 35 låneebjudanden.
- Ansökan görs med Bank-id.
Nackdelar med Lendo
- Kan ta upp till 1 dygn innan du erhållit låneerbjudanden från samtliga aktörer.
- Erbjuder inte mindre lån än 10 000 kr
- Erbjuder inte direktutbetalning
- Använder UC
Zmarta
Zmarta som grundades 2015 är en del av Freedom Finance och finns i Sverige, Norge och Finland. Zmarta är en oberoende jämförelsesite och erbjuder tjänster inom privatekonomi.
Zmarta Lånefakta
Ränta: | 2.95 - 29.5 % |
Uppläggningsavgift: | 0 kr |
Anslutna långivare: | 25+ st |
Lägsta lånebelopp: | 5 000 kr |
Högsta lånebelopp: | 600 000 kr |
Låneperiod: | 1 - 18 år |
Åldersgräns: | 18 år |
Direktutbetalning: | Nej |
Betalningsanmärkning ok: | Ja |
Lån utan UC: | Ja |
Ansökan med BankID: | Ja |
Fördelar med Zmarta
- Ingen uppläggningsavgift
- Högt lånebelopp. Du kan låna upp till 600 000 kr.
- Låga fasta räntor och villkor.
- Endast en kreditupplysning.
- Ansök med Bank-id.
Nackdelar med Zmarta
- Krav på årsinkomst på minst 100 000 kr.
- Erbjuder inte direktutbetalning
- Använder UC
- Godtar inte betalningsanmärkningar
Advisa
Advisa grundades 2011 och finns i både Sverige och Finland. Advisa är en oberoende jämförelsesite och erbjuder tjänster inom privatekonomi.
Advisa Lånefakta
Ränta: | 2.95 - 26.05 % |
Uppläggningsavgift: | 0 kr |
Anslutna långivare: | 36 st |
Lägsta lånebelopp: | 5 000 kr |
Högsta lånebelopp: | 600 000 kr |
Låneperiod: | 1 - 20 år |
Åldersgräns: | 18 år |
Direktutbetalning: | Nej |
Betalningsanmärkning ok: | Ja |
Lån utan UC: | Ja |
Ansökan med BankID: | Ja |
Fördelar med Advisa
- Ingen uppläggningsavgift
- Högt lånebelopp (600 000 kr).
- Ger dig möjlighet att samla lån.
- Endast en kreditupplysning.
- Ansök med Bank-id.
Nackdelar med Advisa
- Krav på årsinkomst på minst 10 000 kr/månad.
- Erbjuder inte direktutbetalning
- Använder UC
- Svårt att tyda gällande räntesatser
Sambla
Sambla som finns i Sverige, Norge och Finland grundades 2014 och har växt sig riktigt stora under dessa åren. Hos Sambla kan du ansöka om blancolån eller att samla dina lån. Sambla AB står under tillsyn av Finansinspektionen.
Sambla Lånefakta
Ränta: | 2.95 - 29.95 % |
Uppläggningsavgift: | 0 kr |
Anslutna långivare: | 40 st |
Lägsta lånebelopp: | 5 000 kr |
Högsta lånebelopp: | 600 000 kr |
Låneperiod: | 1 - 20 år |
Åldersgräns: | 18 år |
Direktutbetalning: | Nej (1-5 dagar) |
Betalningsanmärkning ok: | Ja |
Lån utan UC: | Nej |
Inkomstkrav: | 8 400 kr/mån |
Ansökan med BankID: | Ja |
Utbetalningstid: | 1-5 dagar |
Fördelar med Sambla
- Smidigt att ansöka, du får upp till 40 låneerbjudanden på en och samma låneansökan.
- Högt lånebelopp. Du kan låna upp till 600 000 kr.
- Bra räntor och villkor.
- Endast en kreditupplysning även om du får upp till 40 låneebjudanden.
- Ansökan görs med Bank-id.
Nackdelar med Sambla
- Ingen direktutbetalning.
- Använder UC
- Måste vara skuldfri senaste 6 månaderna
- Ingen kundtjänst på helger
Freedom Finance
Freedom Finance som numera är en del av Zmarta Group är en av Sveriges ledande låneförmedlare. Freedom Finance är fristående från långivare och förmedlar lån från flera av landets största banker och låneinstitut.
Freedom Finance Lånefakta
Ränta: | 2.95 - 39.50 % |
Uppläggningsavgift: | 0 - 750 kr |
Anslutna långivare: | 31 st |
Lägsta lånebelopp: | 5 000 kr |
Högsta lånebelopp: | 600 000 kr |
Låneperiod: | 1 - 20 år |
Åldersgräns: | 18 år |
Direktutbetalning: | Nej |
Betalningsanmärkning ok: | Ja |
Lån utan UC: | Ja |
Ansökan med BankID: | Ja |
Utbetalningstid: | 3-5 bankdagar |
Inkomstkrav: | 8 333kr/mån |
Fördelar med Freedom Finance
- 31 anslutna långivare
- Högt lånebelopp (600 000 kr).
- Ger dig möjlighet att samla lån.
- Endast en kreditupplysning.
- Ansök med Bank-id.
Nackdelar med Freedom Finance
- Krav på årsinkomst på minst 8 333 kr/månad.
- Får ej ha obetalda skulder hos Kronofogden
- Använder UC
- Ingen direktutbetalning
Kan jag ansöka om ett blancolån utan UC?
Som låntagare kommer man att kontrolleras av långivaren, i synnerhet om det handlar om ett större belopp. Kontrollen är en självklarhet och den sker i syfte att säkerställa att pengarna kommer att kunna betalas tillbaka. Ingen långivare vill hamna i den positionen att man inte får tillbaka det utlånade beloppet. I en kontroll ser man över inkomst, skulder och om det finns anmärkningar eller skulder hos exempelvis Kronofogden. Allt detta ligger sedan till grund i den samlade bedömningen kring huruvida du som eventuell låntagare bedöms som lämplig.
Till sin hjälp i detta använder många långivare sig av UC - Upplysningscentralen, som är Sveriges största kreditupplysningsföretag. Det är samägt av våra sex största svenska banker och det är till det företaget de flesta långivare vänder sig i samband med en kreditupplysning. Kontaktar man UC för en kreditupplysning så får långivaren svart på vitt om det finns några anmärkningar hos den sökande.
Det innebär dock inte att alla vänder sig till denna större aktör - faktum är att fler och fler långivare istället använder sig av mindre aktörer i samband med en kreditupplysning. Enligt svensk lag så ska varje långivare göra en kreditupplysning i samband med en ansökan om ett blancolån. Alla dessa kreditupplysningar behöver dock inte göras hos UC. Således går det att få ett blancolån utan UC - men det kommer ändå att ske en kreditupplysning utav något annat företag som exempelvis Bisnode, Creditsafe eller Soliditet.
Allt vanligare med kreditupplysningar hos andra företag
Enligt Konsumentkreditlagen så ska alltid en kreditupplysning ske i samband med en låneansökan. Den kan beställas från andra företag än UC och det är något som också blivit allt vanligare hos långivare i Sverige. Det finns många andra aktörer som erbjuder samma tjänst - men där man som låntagare inte riskerar att drabbas av för många upplysningar på det sätt som sker via upplysningar beställda från UC.
Några av de aktörer som är störst i Sverige på att ta fram kreditupplysningar är exempelvis Bisnode, Creditsafe och Soliditet , tre idag väletablerade företag på den svenska marknaden.
För en långivare så spelar det ingen roll varifrån man hämtar sin kreditupplysning - det kan i många fall vara mer fördelaktigt att välja en annan aktör än UC. Detta gäller i synnerhet vid en ansökan om ett blancolån.
Hur kan många förfrågningar hos UC vara negativt?
Om en långivare begär en kreditupplysning från UC av en potentiell låntagare så innebär det även att tidigare förfrågningar redovisas. Har man som låntagare många förfrågningar så kan det skapa en misstänksamhet hos långivaren som kan tro att det finns en massa andra lån som kanske inte är betalda.
Sammantaget kan en ansökan om ett blancolån avslås som en följd av att långivaren misstänker att betalningsförmågan är sämre om det finns för många förfrågningar hos UC. Det är den stora fördelen med att välja en långivare som hämtar information och genomför en kreditupplysning hos ett annat företag.
Har du en betalningsanmärkning så är det inte lika med ett avslag på en ansökan om ett blancolån. Det ger dig emellertid sämre villkor där exempelvis en högre ränta kan komma att krävas. Stor vikt kommer även att fästas vid att du har ett fast arbete, att betalningsanmärkningen ligger minst sex månader tillbaka i tiden samt att du i övrigt bedöms som en person med vilja att betala för dig. Naturligtvis ska dina skulder och ärenden hos Kronofogden vara reglerade också, den punkten är lagstadgad i Konsumentkreditlagen.
Tänk på att ett låneskydd kan vara bra att teckna i samband med att ett blancolån tas. Det är en försäkring som går att lösa hos de flesta försäkringsbolag och den ger dig en trygghet om du skulle få svårigheter att betala av ditt lån.
UC - ingen statlig myndighet
En vanlig missuppfattning är att UC - Upplysningscentralen är en statlig myndighet men så är alltså inte fallet. Företaget är definitivt störst då det handlar om att tillhandahålla kreditinformation till långivare som sedan ligger till grund för en bedömning om kreditvänlighet - men man är inte ensam om detta.Blancolån eller köpa på avbetalning?
Idag är det mer en regel än ett undantag att du som konsument blir erbjuden olika typer av finansieringslösningar när du är i färd med att köpa en produkt inom detaljhandeln. Du har säkert redan fått en uppsjö av generösa erbjudanden om räntefria avbetalningsplaner när du varit och handlat exempelvis på någon av de större elektronikkedjorna. Ofta marknadsförs deras avbetalningsplaner som räntefria fastän de i realiteten är väldigt dyra om man ser till totalkostnaden. Var därför noga med att jämföra villkoren och avgifterna innan köp.
Att handla på avbetalning kan bli en dyrköpt erfarenhet
Ett köp på avbetalning brukar annonseras ut med väldigt låga räntor, ibland kan de även vara helt räntefria. Dessa räntefria avbetalningar kommer dock ofta med höga avgifter kopplade till sig. Har du inte läst det finstilta i avtalet kan du hamna i en sits där du betalar långt mer för produkten du köpt än vad originalpriset var från början. Detta beror på att den så kallade effektiva räntan, som är en jämförelseränta som omfattar lånets samtliga kostnader och avgifter, blir väldigt hög för ett köp som genomförts med en sådan typ av räntefri avbetalningsplan.
Samla dina lån och få en lägre effektiv ränta
Genom att samla ihop dina lån till ett enda blancolån kan du få ner dina kostnader avsevärt då din genomsnittliga ränta förmodligen är långt högre om du har ett flertal olika lån från flera långivare. Detta är ingen ovanlig situation då det är lätt hänt att lånen radar upp sig om du över tid köpt ett antal produkter på avbetalning. I och med att blancolån ofta har lägre effektiv ränta än vad avbetalningslån brukar ha kommer du därför kunna spara mycket pengar på detta förfarande.
Nästa gång du står i färd med att köpa en produkt på avbetalning oavsett om det är möbler, elektronikprodukter eller kläder ska du vara noga med att kontrollera vad den effektiva räntan landar på. Därefter jämför du den med den effektiva räntan du får om du skulle välja att ta ett blancolån istället. Allt som oftast är blancolånet en billigare lösning än att handla på avbetalning.
Blancolån ett förmånligare alternativ tack vare ränteavdraget
Om du nu följer dessa råd och gör jämförelsen mellan att köpa den där nya soffan på avbetalning eller genom att ta ett blancolån och det visar sig att den effektiva räntan blir densamma för de två olika alternativen, vad ska du göra då? I detta fall är det lätt att tänka att det inte spelar någon roll då du står i butiken och kan genomföra köpet via avbetalning direkt på plats. Det är dock viktigt att komma ihåg att det finns en stor skillnad i ovan nämnda situation, det är nämligen så att ett blancolån ger dig möjlighet att utnyttja ränteavdraget, vilket inte är möjligt i lika stor utsträckning om du väljer ett avbetalningsköp.
Detta beror på att den effektiva räntan består till största del av avgifter som inte är avdragsgilla när du väljer att handla på avbetalning. Således är det endast en mindre summa som du kan dra av på skatten i jämförelse med ett privatlån som innehåller mindre avgifter och en större andel ränta vilket ger mer utrymme för skatteavdrag.
Att tänka på innan du handlar på avbetalning:Vanligt att svenska hushåll lånar till bostadsköp och konsumtion
Hushållens lån har ökat snabbare än inkomsterna och idag motsvarar Svenska hushållens lån ett omfång om motsvarande ca 85% av BNP (Bruttonationalprodukten). Källa: FIKonsumtionslån och blancolån i Sverige
Typer av långivare och utlåningsvolymer
Tabellen visar fördelningen av nyutlåningsvolym efter typ av långivare och lånetyp i procent.
Typ av lån | SB | NB | OFB | KB | SFB | KKRI | Total |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Blancolån | 16,7 | 29,0 | - | 3,4 | 0,9 | 1,3 | 51,3 |
Objektslån | 3,7 | 8,9 | 9,5 | 2,9 | - | - | 25,1 |
Konto/ kortkredit | 2,8 | 4,4 | 0,8 | 6,1 | - | 0,1 | 14,0 |
Fakturaköp | - | 0,2 | - | - | 9,3 | 0,1 | 9,6 |
Total | 23,2 | 42,4 | 10,3 | 12,4 | 10,2 | 1,4 | 100 |
SB=Storbanker
NB=Nischbanker
OFB=Objektsfinansieringsbolagen
KB=Kortbolagen
SFB=Säljfinansbolagen
KKRI=Konsumentkreditinstituten
Källa: FI
Allt vanligare med konsumtionslån
Ny statistik från FI visar att det blir allt vanligare med konsumtionslån, mest ökar objektlån på över 250 000 kr som har ökat med hela 513% sedan 2008. Under samma period har blancolån på över 250 000 kr ökat med 370%, blancolån på mellan 50 000 och 250 000 kr har ökar med 94% och blancolån under 50 000 kr har ökat med 23%. Kartläggningen visar även att 20% av låntagarna fick betalningspåminnelser och 4,5% fick inkassokrav.
Smålån växer mest
Nyutlåningen av belopp under 10 000 kronor under år 2008 uppgick till 4 miljarder, 2019 var denna summan hela 50 miljarder, en uppgång på över 1000%. Ökningen tros ha med att internetköp och e-handel har ökat och att kunder i större utsträckning betalar med kontokredit/kortkredit eller med faktura. På kreditbelopp över 10 000 kr så var ökningen under samma period 36%.
Bolånetaket anledning till ökning av större blancolån
Utlåning av blancolån på över 250 000 kr ökade femfaldigt mellan 2008-2018, den större delen av ökningen ligger på dom senaste 5 åren och detta hänger ihop med låga räntor, ökade bostadspriser samt det införda bolånetaket som medförde att hushåll endast kan ta lån på upp till 85% av värdet på bostaden. Även det införda amorteringskravet verkar ha påverkat denna ökningen.
Statistik - Blancolån
Undersökningen visas att majoriteten av låntagarna av blancolån är män. Män stod för ca 63 procent av den utlånade volymen medans kvinnorna stod för ca 37 procent.
Källa: Finansinspektionen 2023
Mer information om blancolån
Jämför blancolån | |
Ansöka om blancolån med direktutbetalning | |
Blancolån till att köpa bil | |
Blancolån med betalningsanmärkning |
Blancolån - Vanliga frågor
Ja det kan du, men det är mer fördelaktigt att ta ett billån (privatlån). När man tar ett billån så tar banken bilen som säkerhet på lånet vilket gör att bankens risk minskar gentemot ett blancolån.
Det skiljer sig något åt mellan dom olika långivarna men oftast så är löptiden från 1 år och upp till max 20 år.
Den effektiva räntan är räntekostnaden samt andra kostnader runt lånet som t ex. uppläggningsavgift och aviavgifter uttryckt i procent. Den effektiva ränta är alltså den totala kostnaden för lånet till skillnad från den nominella räntan som bara visar räntesatsen. Ska man jämför lån så är det alltså den effektiva räntan man ska jämföra.
Ja så länge som ditt blancolån har en rörlig ränta så går det att göra utan någon som helst kostnad. Samma gäller att om du vill amortera extra.
Idag är blancolån och privatlån mer eller mindre samma typ av lån. Ett blancolån är ett lån utan säkerhet vilket även ett privatlån kan vara. Tar man ett privatlån till att köpa en t ex. en bil eller en båt så blir det dock inte ett lån utan säkerhet utan där är bilen eller båten bankens säkerhet.
UC är inte en statlig myndighet. Det är en vanligt förekommande missuppfattning då företaget är störst på marknaden och samägt av våra sex största svenska banker.
Dom flesta långivarna har ett tak på hur mycket du får låna. Taket ligger på uppemot 600 000 kr, men hur mycket du får låna är individuellt och bestäms av långivaren.
Ja det finns långivare som accepterar betalningsanmärkningar. Det är dock risk för att du får betala en högra ränta på lånet.
Ja det finns ett tak på räntesatsen. Från September 2018 så begränsas räntesatsen, räntan får nu vara max 40 procent högre än referensräntan.
En normal ränta på blancolån ligger någonstans mellan 3-25%. Dock så är det individuell räntesättning som gäller vid denna typ av lån. Du kan jämföra räntor på blancolån här: Jämför blancolån
Ett blancolån är ett lån utan någon säkerhet. Blancolån har oftast en högre ränta än lån med säkerhet och är vanliga vid t ex. lån till konsumtion.
Källangivelser
I samband med framtagandet av denna artikel om blancolån har följande källor använts. Faktagranskning har därefter genomförts av nedanstående expert.
- Finansinspektionen (2023). Svenska konsumtionslån
https://www.fi.se/contentassets/379333a8d53045a9ab7a7bfa9e276b36/svenska-konsumtionslan-2022-ny.pdf
Denna artikel är faktagranskad och verifierad av: Lars Oxelheim |