Kontokredit utan UC - Bästa kontokredit 2024
En kontokredit är en form av tillfälligt lån från ditt bankkonto. Om du har en kontokredit kopplad till ditt konto, kommer den automatiskt att aktiveras när pengarna tar slut. Du betalar sedan ränta på den summa pengar som använts under tiden kontokrediten utnyttjats. Läs mer
Jämför kontokredit utan UC
Filtrera kontokrediter
Filtrera kontokrediter
Filtrera ut den kontokredit som passar dig bäst
Lånexempel: Låna 25 000 kr i 60 månader och återbetala totalt 38 629 kr. Effektiv ränta 2034%. Northmill kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 12 194 kr. Effektiv ränta: 48.93%. Ferratum kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 15 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 21 430 kr. Effektiv ränta 58.51%. Smspengar kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 5 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 6 672,89 kr. Effektiv ränta 74.4%. Saldo kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 1 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 1 592 kr. Effektiv ränta 46.64%. GF Money kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 4 månader och återbetala totalt 10 623 kr. Effektiv ränta: 87.8%. Vivus kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 5 000 kr i 6 månader och återbetala totalt 7 468,27 kr. Effektiv ränta: 125.59%. Credifi kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 5 000 kr i 6 månader och återbetala totalt 7 468,27 kr. Effektiv ränta 125.59%. Lumify kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 13 344 kr. Effektiv ränta 74.3%. Merax kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 11 580 kr. Effektiv ränta 31.90%. Brixo kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 13 344 kr. Effektiv ränta 74.3%. Flexkontot kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 12 180 kr. Effektiv ränta 45,5%. Kontantfinans kontokredit - Mer info! |
Vi jämför endast seriösa långivare av kontokredit som står under tillsyn av Finansinspektionen och Konsumentverket enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter.
Vad är en kontokredit och hur ansöker jag?
En kontokredit är ett kreditupplägg som ger dig möjlighet att låna pengar från en bank, kreditinstitut eller ett kreditkortsföretag. Det ger dig möjlighet att ta ut mer pengar än du har på ditt bankkonto eller kreditkort. Vanligtvis har kontokrediter en något lägre ränta än ett smslån och är lämpliga för köp som kräver en mindre summa pengar. Det är också ett bra alternativ för att få tillgång till extra kapital om du har behov av att betala för en oväntad utgift.
Kontokredit kan ses som en blandning av ett snabblån och ett kreditkort. Du har tillgång till ett lånebelopp om det skulle behövas men du använder oftast inte hela beloppet på en gång – som när du använder ett kreditkort. Lånevillkor och återbetalningskriterierna liknar dock mer ett snabblån även om kontokredit oftast har lägre ränta på det lånade beloppet. Med en kontokredit så betalar du också endast för den del av krediten som du utnyttjar, inte hela det beviljade lånebeloppet.
Fördelar & nackdelar med en kontokredit
Fördelar
En av de stora fördelarna med att använda en kontokredit är att det är ett flexibelt sätt att få tillgång till kortvarig finansiering. Det kan hjälpa dig att hantera kortsiktiga kostnader och även köpa produkter som du annars inte skulle ha haft råd med.
Det är också ett sätt att få tillgång till kapital utan att behöva gå igenom en lång ansökningsprocess eller vänta på att pengarna ska komma in på kontot.
Kontokredit är också ett praktiskt sätt att hantera dina kostnader. Du betalar en viss ränta, som kan variera beroende på kreditvärdighet, och du kan återbetala det du lånat i din egen takt. Det är också ett sätt att hålla koll på dina kostnader och se till att du inte lånar mer än vad du har råd med. Kort sagt, kontokredit erbjuder ett flexibelt sätt att få tillgång till kortvarig finansiering, hantera kostnader och få tillgång till kapital som du annars inte hade haft. I jämförelse med ett snabblån eller sms-lån, så är en kontokredit även ett billigare alternativ.
Nackdelar
Kontokrediter kan ha en tendens att leda till ökad konsumtion. Om du inte är försiktig kan du lätt övertrassera ditt konto, vilket kan vara ett stort problem om du inte har råd att betala tillbaka det du lånat. Slutligen kan kontokrediter vara ett dåligt alternativ om du söker efter långsiktig kredit. Om du behöver låna pengar för ett större projekt, som att köpa ett hus eller en bil, är det bättre att söka efter ett lån som har mer förmånliga villkor. Kontokrediter har sina fördelar, men det är viktigt att känna till dess nackdelar innan du tar ett. Genom att vara informerad kan du se till att du fattar de bästa besluten när det gäller att låna pengar.
Måste jag betala ränta på kontokrediten?
Som med alla lån, är det nödvändigt att betala tillbaka lånet med ränta. Räntan kan variera beroende på vilken typ av kontokredit du tar och vilken långivare som beviljat kontokrediten. Vanligtvis är den ränta som krävs för en kontokredit högre än den som krävs för ett vanligt lån eftersom det är en flexibel låneform. Du måste också ta hänsyn till att det är viktigt att betala tillbaka lånet i tid. Om du inte gör det kan du bli skyldig stora räntekostnader, vilket kan bli mycket kostsamt.Tillkommer det några övriga avgifter för kontokrediten?
Ja, det kan finnas andra avgifter som kan tillkomma, såsom uppläggningsavgifter och aviavgifter, som du måste betala när du använder en kontokredit. Det är viktigt att du läser igenom avtalet för att se vilka avgifter som gäller för din kontokredit.
Kontokredit passar dig som...
Behöver en extra buffert & ekonomisk trygghet
En kontokredit är ett bra alternativ om du behöver en extra buffert ekonomiskt. Det är en typ av lån som ger dig möjlighet att låna pengar upp till en viss gräns som du har accepterat vid ansökningstillfället. Det är ett flexibelt lån som ger dig en extra buffert när du behöver det – utan att du behöver ansöka om ett nytt lån varje gång du är i behov av pengar.
Behöver låna pengar - men inte vet exakt hur mycket
Med en kontokredit är det inte nödvändigt att ansöka om ett nytt lån varje gång du behöver låna pengar. Kontokrediten har en begränsad summa som du har accepterat vid ansökningstillfället. Du kan ta ut de pengar du behöver upp till den gränsen och så länge du betalar tillbaka lånet innan förfallodatumet så kommer du att betala ränta endast på den summa du har tagit ut och använt dig av.
Lånar pengar med jämna mellanrum
Kontokredit är också ett bra alternativ om du lånar pengar med jämna mellanrum. Det sparar dig från att behöva ansöka om ett nytt lån varje gång du behöver pengarna. Det gör att du kan planera din ekonomi mer effektivt och ha kontroll över din lånebudget. Allt du behöver göra är att betala tillbaka lånet innan det förfaller och följa de avtalade villkoren.
Hur ansöker jag om en kontokredit?
För att ansöka om en kontokredit måste du först fylla i och skicka in en ansökan hos ett kreditinstitut eller en bank. Du måste ange dina personuppgifter och information om din ekonomiska situation. Banken eller kreditinstitutet kommer att göra en kreditprövning för att se till att du har råd att betala tillbaka lånet. Om du godkänns för krediten kommer du att få ett kontrakt att signera. Så fort kontraktet är signerat och inskickat till långivaren ifråga, så börjar din kontokredit att gälla.Krav för att få en kontokredit
För att vara berättigad till en kontokredit behöver du uppfylla vissa krav som fastställs av långivaren. Här är några vanliga krav för att få en ansökan om kontokredit godkänd:
- Ekonomisk stabilitet
En grundläggande förutsättning för att få en kontokredit är att visa upp en stabil ekonomisk situation. Det innebär att du bör ha en pålitlig inkomstkälla och ha en god balans mellan inkomster och utgifter. Borgenären vill se att du har kapacitet att hantera återbetalningarna för krediten. - Kreditvärdighet
Din kreditvärdighet spelar en viktig roll i att bli beviljad en kontokredit. Borgenären kommer att utvärdera din kreditvärdighet genom att titta på din kredithistoria, inklusive tidigare lån och krediter. En god kreditvärdighet visar att du har en historik av att betala tillbaka skulder i tid och att du är en pålitlig låntagare. - Betalningsanmärkningar
Om du har betalningsanmärkningar eller andra negativa händelser i din kredithistorik kan det påverka din möjlighet att få en kontokredit. Vissa långivare kan vara mer flexibla än andra när det gäller detta, men det kan påverka räntan och villkoren för krediten. - Inkomstkrav
Det kan finnas inkomstkrav för att bli beviljad en kontokredit. Långivarna kan sätta en inkomstnivå som du behöver uppfylla för att kunna betala tillbaka krediten. Detta hjälper till att säkerställa att du har tillräckligt med medel för att hantera återbetalningarna. - Ålder och medborgarskap
Du måste vara över en viss ålder för att ansöka om en kontokredit. Vanligtvis måste du vara minst 18 år gammal. En annan sak som alla långivare kräver är att du är folkbokförd i Sverige, ibland kan detta kravet även gälla att du varit folkbokförd i visst antal år. - Bankkonto
För att kunna få en kontokredit behöver du ha ett bankkonto i en svensk bank. Oftast behöver du även ha ett svenskt mobilnummer för att kunna bli godkänd.et även gälla att du varit folkbokförd i visst antal år. - E-legitimation
För att kunna ansöka om en kontokredit online så måste man ha en e-legitimation. När det gäller ansökan om kontokredit är det nästan uteslutande Bank-ID som efterfrågas av långivarna.
Återbetalning av kontokredit
Du måste betala tillbaka kontokrediten inom den tidsram som anges i avtalet. Om du inte betalar inom denna tidsram kan du förlora krediten och bli skyldig banken eller kreditinstitutet pengar. Du kan ofta välja själv hur stort belopp du vill betala av på din kontokredit när det är dags. Dock finns det en lägsta inbetalningsnivå som ska in varje månad. När du betalat in det du är skyldig till banken så har du återaktiverat din kontokredit. Hos många kreditinstitut görs denna återbetalning per automatik när dina pengar kommer in på kontot igen.Bäst kontokredit 2024 - Topplista
I nedan tabell presenterar vi topp 6 långivare inom kategorin kontokredit. För att rangordna dom så har vi jämfört långivarnas villkor mot varandra. Läs mer här för en mer ingående beskrivning om hur vi fått fram varje långivares omdöme.| Långivare | Ränta | Utb. Tid | Kundnöjdhet | KTI | Omdöme |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. Brixo | 33,10% | 0-1 dgr | 4,6 | 8 | 42 |
| 2. Northmill | 9,22% | Direkt | 4,5 | 7 | 41 |
| 3. Ferratum | 54,05% | Direkt | 4,3 | 4 | 36 |
| 4. Saldo | 26,50% | Direkt | 3,8 | 7 | 35 |
| 5. Smspengar | 62,31% | Direkt | 4,5 | 8 | 33 |
| 6. Tryggkredit | 29,00% | Direkt | 2,0 | 3 | 28 |
Tabellen uppdaterades 2024-09-17.
Vad är en kontokredit utan UC
Kontokredit utan UC handlar i grunden om att erhålla krediter utan att genomgå en kreditkontroll från UC (Upplysningscentralen). UC är det mest använda kreditupplysningsföretaget i Sverige, men det finns andra liknande företag som till exempel Safenode, Bisnode och Creditsafe som inte delar information mellan varandra. Om du ansöker om kontokredit utan UC, kommer din kreditupplysning inte att registreras hos UC.
Att ansöka om en kontokredit utan UC kan vara fördelaktigt för personer som vill undvika att deras kreditupplysning registreras hos UC. Det kan vara användbart om du redan har många kreditupplysningar registrerade hos UC och inte vill öka antalet för att undvika negativ påverkan på din kreditvärdighet.
"Det är viktigt att komma ihåg att fördelarna med en kontokredit kan variera beroende på dina individuella behov och hur väl du kan hantera din ekonomi. Det är alltid bra att noga överväga både fördelar och nackdelar innan du bestämmer dig för att ansöka om en kontokredit utan UC."
Kontokrediter utan UC - långivare och deras kreditupplysningsföretag
| Långivare | Kreditupplysningsföretag |
|---|---|
| Brixo | Bisnode |
| Credifi | Creditsafe |
| Expresskredit | Bisnode |
| Ferratum | Creditsafe |
| Flexkontot | Bisnode |
| GF Money | Creditsafe |
| Kontantfinans | Bisnode |
| Lumify | Creditsafe |
| Merax | Bisnode |
| Mobillån | Bisnode |
| Saldo | Bisnode |
| Smspengar | Creditsafe |
| Tryggkredit | Bisnode |
| Vivus | Creditsafe |
Kontokredit som beviljar alla
Det finns ingen kontokredit som garanterat beviljar alla ansökningar, eftersom långivare alltid gör någon form av riskbedömning för att avgöra om låntagaren kommer att kunna återbetala lånet. Men det finns vissa typer av kontokredit och kreditgivare som har mer generösa krav och kan godkänna personer med låg kreditvärdighet.
Kontokredit med låg kreditvärdighet
Att få ett kontokreditlån med låg kreditvärdighet kan vara svårt, men det finns alternativ som kan vara tillgängliga. Här är några saker att tänka på om du har låg kreditvärdighet och ska ansöka om en kontokredit:- Högre ränta och avgifter
Långivare som erbjuder kontokrediter till personer med låg kreditvärdighet tar ofta ut högre räntor och avgifter för att kompensera för den ökade risken. Det är viktigt att noggrant läsa villkoren och se till att du förstår den totala kostnaden för krediten innan du ansöker. - Ansök om mindre belopp
Om din kreditvärdighet är låg kan det vara svårare att få godkännande för ett stort kreditbelopp. Genom att ansöka om en mindre kontokredit kan du öka chanserna att bli beviljad. Mindre krediter innebär också en lägre risk för långivaren, vilket kan ge bättre villkor. - Budget och skuldrådgivning
Om du har svårigheter med din ekonomi kan det vara klokt att söka hjälp hos en skuldrådgivare. Dessa tjänster kan hjälpa dig att skapa en budget, hantera skulder och förbättra din ekonomiska situation, vilket kan göra det lättare att få kredit i framtiden.
Jämför Bästa Kontokrediten
Jämför kontokrediter utan UC och utvärdera deras ränta, villkor och avgifter.
Kontokredit med utbetalning via Swish
Att ta en kontokredit och få utbetalningen gjord via Swish är en funktion som länge varit efterfrågad och som nu finns tillgänglig hos tre långivare. Swish som är en mobil betalningstjänst möjliggör direktbetalningar mellan bankkonton via mobilnummer.
Här är några av de fördelarna som finns med att få sin kontokredit utbetald direkt via Swish:
- Utbetalt direkt
Den största fördelen med en utbetalning via Swish är att du få pengarna inom några sekunder efter godkännandet av din låneansökan. - Smidigt
Eftersom utbetalningen är sammankopplad med ditt mobilnummer så kräver inte utbetalningen någon annan information. - Flexibelt
Oavsett vilken bank du har kan du ta emot pengar via Swish så länge du är registrerad för tjänsten.
Långivare av kontokredit som erbjuder utbetalning direkt via Swish
 |
Mer info |
 |
Mer info |
 |
Mer info |
Vanliga frågor
Ja, det är möjligt att ansöka om mer än en kontokredit utan UC samtidigt. Men det är viktigt att komma ihåg att varje kredit anses vara en separat skuld, så du bör vara säker på att du har möjlighet att betala tillbaka alla dina lån.
Ja, vissa aktörer använder ett annat företag än Upplysningscentralen för sina kreditupplysningar (som till exempel Creditsafe eller Bisnode). Detta gör att de kan erbjuda kontokredit utan UC.
Ja, oftast är det inte några problem att öka din kontokredit så länge det finns utrymme för detta och du klarar en kreditkontroll på det nya beloppet.
Ja, även om du inte använder din kontokredit så kommer det vid en kreditupplysning se ut som att du utnyttjat hela kontokrediten.
Ja, många kreditgivare beviljar kontokredit med betalningsanmärkning så länge du har en fast inkomst som i relation till kreditbeloppet är tillräckligt hög.
Källangivelser
- Finansinspektionen (2024). Svenska konsumtionslån
https://www.fi.se/contentassets/379333a8d53045a9ab7a7bfa9e276b36/svenska-konsumtionslan-2022-ny.pdf
Skribent
