Låna pengar - Jämför lån med låg ränta
Granskad av: Lars Oxelheim | Lästid: 21 minuter
Vi hjälper dig hitta det bästa lånet för dina behov genom att jämföra långivare som har lån med låg ränta. Du får en översikt av lånealternativ, från stora privatlån och bolån till smslån. Vi erbjuder även nischade lån, som billån och renoveringslån, samt lån utan säkerhet, lån utan UC och snabblån med utbetalning samma dag. Hos oss får du enkelt hjälp att jämföra lån och hitta det billigaste lånet för just din situation. Läs mer
Privatlån Lån utan UC Snabblån Samla lån Blancolån Företagslån
Jämför lån
Filtrera lån
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 180 000 kr i 10 år och återbetala totalt 239 262 kr. Effektiv ränta: 6,11%. Zmarta - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 150 000 kr i 12 år och återbetala totalt 215 282 kr. Effektiv ränta: 6,59%. Compari - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 932 872 kr. Effektiv ränta: 8,25%. Lendella - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 12 år och återbetala totalt 163 966 kr. Effektiv ränta: 9,43%. Trygga - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 817 408 kr. Effektiv ränta: 5,56%. Lendo - Mer info! |
5000600000JaJaNej
Lånexempel: Låna 350 000 kr i 12 år och återbetala totalt 509 759 kr. Effektiv ränta: 6,90%. Enklare - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 225 000 kr i 10 år och återbetala totalt 299 078 kr. Effektiv ränta: 6,12%. Finlo - Mer info! |
25000600000JaJaNej
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 10 år och återbetala totalt 136 790 kr.Effektiv ränta 6,79%. Moank - Mer info! |
10000500000NejNejNej
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 133 764 kr. Effektiv ränta: 12,88%. Avida - Mer info! |
1000300000NejNejJa
Lånexempel: Låna 13 000 kr i 24 månader och återbetala totalt 14 322 kr. Effektiv ränta: 9,9%. Anyfin - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 350 000 kr i 20 år och återbetala totalt 513 879 kr. Effektiv ränta: 7,05%. Ekonomen - Mer info! |
5000600000NejNejNej
Lånexempel: Låna 65 000 kr i 5 år och återbetala totalt 91 866 kr. Effektiv ränta: 15,88%. Bank Norwegian - Mer info! |
10000150000NejJaJa
Lånexempel: Låna 50 000 kr i 5 år och återbetala totalt 83 675 kr. Effektiv ränta: 29,97%. Banky - Mer info! |
15000600000NejNejJa
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 6 år och återbetala totalt 117 583 kr. Effektiv ränta: 5,56%. Coop Bank - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 115 718 kr. Effektiv ränta: 5,90%. Freedom Finance - Mer info! |
5000600000JaJaJa
Lånexempel: Låna 300 000 kr i 12 år och återbetala totalt 442 878 kr. Effektiv ränta: 7,17%. Reducero - Mer info! |
30000500000NejJaNej
Lånexempel: Låna 160 000 kr i 9 år och återbetala totalt 317 520 kr. Effektiv ränta: 18,95%. Nstart - Mer info! |
10000600000NejNejNej
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 10 år och återbetala totalt 139 020 kr. Effektiv ränta: 7,18%. Rocker - Mer info! |
10000400000NejJaNej
Lånexempel: Låna 200 000 kr i 7 år och återbetala totalt 258 453 kr. Effektiv ränta: 8,56%. Svea - Mer info! |
15000600000NejJaJa
Lånexempel: Låna 150 000 kr i 8 år och återbetala totalt 206 321 kr med en effektiv ränta på 9,70% (toborrow 2024-04-02). Toborrow – Mer info! |
Ansöka om lån - Låneansökan
Att ansöka om ett lån har förändrats jämfört med förr i tiden då det krävdes ett möte på bankkontoret för att fylla i formulär och onödigt krångliga papper. Idag finns det förutom detta sedvanliga tillvägagångssätt, flera olika alternativ på nätet. Genom att jämföra lån, räntor och villkor på långivarens hemsida, kan man hitta det lån som bäst motsvarar ens specifika behov.
När man väl har bestämt sig för det lån man vill ta, skriver man in det belopp man vill låna och under vilken tidsperiod lånet ska gälla, för att få fram en ungefärlig månadskostnad. Alla banker och kreditinstitut som lånar ut pengar i Sverige verkar under tillsyn av Finansinspektionen. Därför måste det för varje presenterat lån finnas ett utförligt räkneexempel (Sveriges Riksdag 2010) där ränta och avgifter tydligt framgår.
När man ansöker om lån online får man oftast ett besked inom några timmar. För att slutföra ansökan skriver man in sina personuppgifter och godkänner en kreditbedömning med BankID. Det finns idag ett flertal aktörer på marknaden som utför kreditprövningar. Upplysningscentralen (UC) är således inte det enda tillgängliga kreditprövningsinstitutet på marknaden vilket gjort att lån utan UC blivit ett vanligt förekommande alternativ.
Ansökan är gratis och inte bindande, man väljer först när man blivit godkänd om man vill acceptera lånet eller inte. Ångrar man sig har man 14 dagar på sig att häva lånet. Godkänt och accepterat lån betalas ut inom några timmar upp till några bankdagar beroende på typ av lån och lånebelopp.
Vem får låna pengar?
Grundkraven för att få låna pengar skiljer sig åt mellan långivarna, det kan röra sig om olika ålderskrav eller olika höga krav på inkomst till exempel. Ett krav som dock är gemensamt är att det enligt lag måste göras en kreditbedömning för att kunna bedöma betalningsförmågan utav låntagaren. Detta kan innebära att även om man uppfyller samtliga grundkrav som långivaren har så kan man alltså bli nekad lånet när långivaren tagit en kreditprövning.
Vanliga krav vid låneansökan:Godkänd vid kreditprövningen
Vissa långivare godkänner betalningsanmärkning medans vissa inte gör det. Har du dock en skuld hos Kronofogden så är det väldigt svårt att få ett lån.
Folkbokförd i Sverige
Detta är ett krav nästan samtliga långivare har. Det är även vanligt att du ska varit folkbokförd i minst tre år för att få ett lån godkänt.
Svenskt bankkonto
Att ha ett svenskt bankkonto är ett vanligt krav som nästan samtliga långivare har.
Deklarerad inkomst
En deklarerad inkomst är också ett vanligt krav. Här kan det skilja sig åt mellan olika lånetyper och lånebelopp. Ett snabblån är till exempel enklare att få godkänt när man saknar en deklarerad inkomst.
Minst 18 år gammal
Vissa långivare har 20 år som åldersgräns. Dock så är det lagstiftat att man måste vara 18 år eller äldre för att kunna få ett lån.
BankID eller liknande E-legitimation
Ett vanligt förekommande krav när du ansöker om lån online. Det finns dock långivare som lånar ut pengar vid en manuellt signerad låneansökan.
Att ta ett beslut om att vara medsökande ska inte tas lättvindigt då det innebär ett stort ansvar som i slutändan kan betyda att du som medsökande blir återbetalningsskyldig för det totala lånebeloppet. Även om låntagaren bara ska låna 5000 kr så kan det växa till en större summa pengar om inte lånet betalas av i tid.
Hur mycket pengar får jag låna?
Hur mycket man får låna beror lite på vilken typ av lån det gäller. När det gäller bolån så får man låna upp till 85% av bostadens pris. De flesta banker har numera ett så kallat skuldkvotstak vilket innebär att taket på bolånet styrs av hushållets årsinkomst. Som mest brukar man få låna fyra till sex gånger bruttoinkomsten för hushållet till bostad.
När det gäller privatlån och snabblån så är det upp till långivaren att bedöma varje kunds betalningsförmåga. Långivarna är skyldiga enligt lag (Sveriges Riksdag 2023) att ta en kreditupplysning vid låneansökan för att bedöma betalningsförmågan. På privatlån så ligger den övre gränsen oftast på 600 000 kronor (Konsumenternas 2024) och när det gäller snabblån så är övre gränsen runt 50 000 kronor.
Så ökar du dina chanser att få låna pengar
Ett av de viktigaste sätten att öka chanserna för att få låna pengar är att ha en stabil ekonomi och att ha en bra kreditvärdighet. Detta kan uppnås genom att betala räkningar i tid, undvika skulder, undvika betalningsanmärkningar och minimera antalet kreditupplysningar. Det är också viktigt att ha en fast inkomst och gärna en tillsvidareanställning.
Det är också bra att undersöka olika typer av lån och välja det lån som passar ens situation bäst. Det kan vara bra att ha en medsökande. Med en medsökande så ökar dina chanser att få ett lån beviljat och det ökar även dina chanser att få bättre villkor på lånet. Om du däremot inte klarar av att betala av ditt lån så kommer långivaren att kräva den medsökande på den utestående fordran. Ett annat sätt är att sätta säkerhet för lånet, som en bil eller en bostad. Genom att minska risken för långivaren så ökar dina chanser att få ett lån.
Låna pengar online - fördelar
Det finns flera fördelar med att låna pengar online istället för hos sin vanliga bank. Lånemarknaden har vuxit explosionsartat det senaste decenniet vilket medfört att det finns fler långivare än någonsin. Detta har medfört att konkurrensen om dig som kund hårdnat. När du lånar pengar online så har du möjligheten att enkelt jämföra ränta och villkor hos långivarna. Du har även möjlighet att ansöka om lån hos en låneförmedlare vilket innebär att du får upp till 40 olika låneerbjudanden från en ansökan och där det bara tas en kreditupplysning.
En annan fördel med att låna pengar online är den snabba processen. Du ansöker enkelt via BankID och hos många av långivarna får man svar direkt och pengarna utbetalda inom en dag. Ansöker du via en traditionell bank är denna processen oftast betydligt långsammare.
Låna pengar med låg ränta
Ett tips på hur du på ett enkelt och smidigt sätt lånar pengar med låg ränta är att ansöka om ett lån via en låneförmedlare. En låneförmedlare har oftast över 40 knutna långivare till sig, detta innebär att man med en och samma låneansökan kan få erbjudande från alla dessa aktörer. Detta gör det enkelt att jämföra de olika långivarnas erbjudande i lugn och ro. Ansöker man via en låneförmedlare så tas endast en kreditupplysning, ansöker man om lån själv hos olika långivare så tas en kreditupplysning för varje ansökan. Om man tar för många kreditupplysningar så kan det ha en negativ inverkan på ens kreditvärdighet.
Har man många smålån så kan det löna sig att samla dessa lånen till ett större och på så sätt få lånet till en lägre ränta. Även med samlingslån så kan man ansöka via en låneförmedlare och på det sättet få flertalet erbjudanden.
Hitta det bästa lånet med lägst ränta
Här kommer några bra tips för dig som vill låna pengar med låg ränta. Men kom ihåg att det inte alltid är det lån som har lägst ränta som är det bästa lånet för din situation. Du måste även ta med andra parametrar som uppläggningsavgifter, aviavgifter, låst eller rörlig ränta mm när du jämför de olika lånen med varandra.
Jämför långivare
Det finns många olika långivare där ute, så det är viktigt att jämföra deras erbjudanden för att se vilken som erbjuder den lägsta räntan. Tänk på att även en liten justering i ränta kan göra en stor skillnad i det totala beloppet du kommer att betala tillbaka.
Använd en låneförmedlare
En låneförmedlare kan hjälpa dig att jämföra långivarnas erbjudanden och hitta det bästa alternativet för dig.
Ha en bra kreditvärdighet
Ju bättre din kreditvärdighet är, desto lägre ränta kommer du att erbjudas. Se till att betala dina räkningar i tid och hålla din skuldsättning så låg som möjligt.
Använd säkerhet
Om du har tillgångar som du kan använda som säkerhet för lånet, som exempelvis en bil eller ett hus, kan detta hjälpa till att sänka räntan.
Samla dina lån
Ett bra sätt att förbättra din ekonomiska situation och få bättre ränta på dina lån är att samla dyra smålån och krediter i ett större samlingslån. Detta resulterar även i att du får bättre kontroll över dina utgifter och en förbättrad kreditvärdighet.
Ta hjälp av en medlåntagare
Har man en låg kreditvärdighet så innebär detta att det blir svårare att få en låneansökan godkänd. Skulle du trots allt få lånet beviljat så kommer du få en högre ränta då banken ser en större risk. Med en medlåntagare som har bra kreditvärdighet så ökar dina chanser att få lånet beviljat och även att få bättre villkor på lånet, och i vissa fall även ett lån med låg ränta.
Med dessa tips i åtanke bör du kunna hitta ett lån med låg ränta som passar dina behov. Kom ihåg att alltid läsa igenom villkoren noga innan du accepterar ett lån, och att inte låna mer än vad du egentligen behöver.
Låna pengar direkt
Lån med direkt utbetalning är en populär typ av lån som många människor söker efter när de behöver låna pengar direkt. Dessa lån är vanligtvis kortfristiga och ger låntagaren möjlighet att få pengarna direkt utbetalda till sitt konto.
Det finns många olika typer av lån med direkt utbetalning, såsom sms-lån, snabblån, mikrolån, kontokredit och kontokredit utan UC. Dessa lån är vanligtvis lätta att ansöka om och kräver inte någon form av säkerhet. De flesta långivare kräver dock att låntagaren är minst 18 år gammal och har någon form av inkomst.
Det finns också vissa fördelar med att ta ett lån med direkt utbetalning, till exempel om man är tvungen att hantera en oväntad utgift. Däremot är dessa lån oftast förknippade med höga räntekostnader och avgifter och det är viktigt att undersöka långivaren noga och jämföra olika erbjudanden innan man ansöker om denna typ av lån.
Bästa lånet för olika behov
Det finns olika lånetyper och samtliga dessa har tydliga för- och nackdelar. Det bästa lånet för ett ändamål är inte alltid det bästa valet i en annan situation. Generellt så kan man dela upp lån i två kategorier: de lån som tas i tydligt syfte - exempelvis bil- eller bostadslån - och de som tas mer allmänt. Två exempel på det senare är blancolån och privatlån. Skillnaden mellan allmänna lån och mer tydligt inriktade sådana är räntan och om lånet tas med- eller utan någon säkerhet.
Låt oss snabbt titta på de vanligaste lånen och ge en kortare förklaring för att få en bättre överblick.
Bolån
Den vanligaste lånetypen är också den mest självklara: bolånet. Att köpa en bostadsrätt eller en villa är i särklass den största investeringen som gemene man tar i livet och därför måste också ett lån ofta tas för att finansiera köpet. Här kan vi direkt säga att ju mer pengar man som låntagare kan skjuta in, desto bättre är det. För att få ett bolån så måste man kunna betala en kontantinsats som normalt ligger på 15 % av den totala kostnaden samt att långivaren tar bostaden som säkerhet. Läs mer om det bästa lånet för bostadsköp på vår sida om bolån.
Billån
Tar du ett billån så kan du antingen göra det med- eller utan bilen (fordonet) som säkerhet. Använder du bilen som säkerhet så kommer du undan med en lägre räntesats och därmed också en lägre totalkostnad än ett lån utan säkerhet. Dock tillkommer andra krav. Normalt så ligger kontantinsatsen på 20 % av den totala kostnaden vid ett billån. Det gör att många väljer bort detta alternativ och istället ansöker om privat- eller blancolån. Något som kan tas utan kontantinsats, men där man får betala mer i ränta då man också saknar någon säkerhet. Här kan du läsa mer om billån.
Blancolån
Väljer du ett blancolån så innebär det att du tar ett lån utan någon säkerhet. Det gör att räntan blir hög. Ett blancolån behöver inte förklaras utan kan tas i syfte att exempelvis renovera, resa, köpa en bil eller en bostad. De flesta långivare har ett tak som ligger på 500 000 kronor och där lägsta summan som lånas ut är på 1 000 kronor. Jämför blancolån.
Privatlån
Fungerar på exakt samma sätt som ett blancolån. Inga frågor och ingen säkerhet - högre ränta och högre kostnad. Jämför privatlån.
Företagslån
Företagslån kan tas av olika orsaker och ges till exempelvis enskilda firmor, aktiebolag och företag. Summan som lånas kan täcka exempelvis leverantörskostnader, lagerinköp eller i syfte att uppgradera en maskinpark.
Snabblån
Under senare år har antalet snabblån - eller sms lån, som lånetypen också kallas - skjutit i höjden. Lånet betalas ut direkt och utan några frågor; något som kan vara tilltalande för många. Det handlar emellertid om ett lån som tas till hög ränta, höga avgifter och sämre villkor än de lånetyper vi ovan tittat på. Dessa lån hör oftast till så kallade högkostnadskrediter (Konsumentverket 2022). Därför bör man se över andra alternativ i första hand. Jämför snabblån.
Samlingslån
Har man flera olika smålån så lönar det sig oftast att samla dessa i ett samlingslån. Med ett större lån så blir räntan oftast lägre och då blir det enklare att få kontroll på sina utgifter. Läs mer om vilket det bästa lånet är för att samla dina lån.
Renoveringslån
Ett av de vanligaste sätten att låna pengar till renovering är genom ett privatlån. Detta är ett lån som inte är knutet till någon specifik användning och kan därför användas för renovering. Det finns många olika banker och kreditgivare som erbjuder privatlån, och det är viktigt att jämföra räntor och villkor för att hitta det bästa lånet. Det finns även möjlighet att utöka ditt befintliga bolån för att renovera. Detta innebär att man tar ett lån med sitt eget hus eller lägenhet som säkerhet. Läs mer på vår sida om renoveringslån.
Bild: Jämförelse av olika låntyper avseende ränta, utbetalningstid, löptid och beviljandegrad.
Lån för olika målgrupper
Låna pengar som student
Det mest fördelaktiga lånet som man kan ta som student är ett så kallat CSN lån. Ett CSN-lån ger studenter som studerar på universitet, högskola, yrkeshögskola och folkhögskola möjlighet att låna till en mycket förmånlig ränta. CSN erbjuder förutom sitt studielån även lån till körkort och ett så kallat hemutrustningslån.
Vill man som student låna på den privata marknaden så kan det vara möjligt. Vissa långivare kan se studiemedlet som en form av inkomst och därmed godkänna ett lån. Har man ett deltidsjobb vid sidan av studierna så förenklar detta oftast att få ett lån. Låneformer som privatlån eller snabblån på ett mindre belopp är där det är enklast för att få sin låneansökan godkänd.
Även här bör man tänka till om man verkligen vill utsätta sin oftast magra ekonomiska situation som student för ytterligare påfrestning. Kan man öka sitt studielån från CSN istället för att ta ett privatlån så är detta det mest fördelaktiga alternativet.
Låna pengar som pensionär
Det finns flera möjligheter för den som är pensionär att låna pengar. Ett alternativ är ett så kallat seniorlån (hypotekslån för pensionärer) som innebär att man lånar med sin bostad som säkerhet. Det förutsätter så klart att du idag äger din bostad och att du inte belånat den till 85%. Allt utrymme upp till 85% av bostadens värde kan gå att låna upp.
Det går naturligtvis även att ta ett vanligt privatlån/blancolån som pensionär. Ett vanligt krav hos långivarna är dock att lånet ska vara återbetalt vid 75 års ålder, annars är det samma regler som för oss övriga.
Konsumentguiden tipsar om att låna pengar
Risker med att ta ett lån
Att ta ett lån kan vara en bra idé i vissa situationer, men det är viktigt att vara medveten om de risker som finns. Här är några av de viktigaste riskerna att tänka på innan du ansöker om ett lån:
Räntekostnader
Räntekostnaderna på ett lån kan vara höga, särskilt om man väljer en lånetyp som snabblån. Har den som ansöker om lånet även en dålig kreditvärdighet så resulterar detta oftast i sämre villkor i form av en högre räntesats.
Förseningsavgifter
Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid kan du få förseningsavgifter, vilket kan göra det ännu svårare att betala tillbaka lånet.
Ökad skuldsättning
Att ta ett lån kan göra det svårt att hålla koll på din totala skuld vilket kan leda till ökad skuldsättning och svårigheter att betala tillbaka lånet.
Förlora säkerheter
Om du lånar pengar med säkerheter som bostad eller bil, finns det en risk att du kan förlora dessa om du inte kan betala tillbaka lånet.
Låna pengar med aktiv skuld hos Kronofogden
Om man har skulder hos kronofogden så är det av goda skäl oftast väldigt svårt att få ett lån. Det är ytterst få långivare som godkänner lån till dom som har en aktiv skuld hos Kronofogden. Detta är inte så konstigt då detta är en varningssignal för långivaren om att personen inte klarat av att betala sina tidigare skulder.
Man bör som låntagare verkligen tänka till innan man ansöker om lån när man har en skuld registrerad, kommer ett nytt lån verkligen hjälpa mig eller sätter man sig i en ännu värre sits genom att ta ett nytt lån.
Låneskydd - Försäkring för dig och ditt lån
Låneskydd är en försäkring som syftar till att skydda dig och din familj mot oförutsedda händelser som kan påverka din förmåga att betala tillbaka ditt lån. Det kan till exempel handla om arbetslöshet, sjukdom eller dödsfall.
När du tecknar ett lån, till exempel ett bostadslån eller ett billån, är det viktigt att tänka på hur du ska klara av att betala tillbaka lånet om något oväntat skulle hända. Låneskydd är en bra lösning för att minska risken för att hamna i ekonomiska svårigheter och för att skydda din kreditvärdighet.
Det är viktigt att jämföra de olika långivarnas låneskydd och att läsa igenom villkoren noga innan du tecknar en försäkring. Har du redan en livförsäkring eller en inkomstförsäkring så kan dessa försäkringar ha samma täckning som ett låneskydd. Det kan vara bra att rådfråga en oberoende försäkringsrådgivare innan du bestämmer dig för vilken typ av låneskydd som är bäst för dig.
UNDVIK LÅN GENOM ATT SKÄRA NED PÅ DINA VARDAGLIGA UTGIFTER
Små förändringar i dina vardagliga utgifter kan göra stor skillnad för din ekonomiska framtid. Även den minsta besparingen ger en stor effekt över tid. Om du även tar dig tid att placera de pengar du sparar i fonder eller värdepapper, blir effekten ännu större. Du kan på så vis undvika framtida lån genom att planera din ekonomi och spendera mindre på onödiga utgifter.
Det finns ett antal vardagliga utgifter som vi utan att det påverkar oss för mycket kan dra ner på. Vissa av dessa är även sådan utgifter som vi egentligen borde trappa ner på av hälsomässiga eller ekonomiska skäl. Förutom tobak är dessa exempelvis godis, alkohol, restaurangbesök, fika på café och liknande.
Med hjälp av vår Sparometer kan du enkelt se hur mycket du kan spara per år genom att skära ned på ovan nämnda vardagliga utgifter. Det som snabbt blir uppenbart är hur mycket pengar det går att spara med ganska små förändringar i vardagen och hur detta även gynnar vår miljö.
Konsumentguidens Sparometer
Räkna ut ränta på lån – lånekalkyl
Räkna ut din effektiva ränta
Att räkna ut sin effektiva ränta är viktigt när man ska ta ett lån eller jämföra olika lånealternativ. Effektiv ränta är den totala kostnaden för lånet inklusive alla avgifter och räntekostnader. Enligt konsumentkreditlagen (Sveriges Riksdag 2023) ska information om den effektiva räntan alltid lämnas klart och tydligt vid marknadsföring av krediter.
Det är viktigt att notera att effektiv ränta inte är samma sak som nominell ränta. Nominell ränta är bara räntekostnaden utan att ta hänsyn till avgifter och andra kostnader. Effektiv ränta ger en mer realistisk bild av den totala kostnaden för lånet.
Ett gott råd i sammanhanget är att alltid undersöka den effektiva räntan innan man ansöker om ett lån; med det menas att du genom att se över alla aspekter av lånet - uppläggningsavgift, aviavgift, amorteringskrav- och takt samt exempelvis faktureringsavgifter. Allt detta kommer att vara dig till gagn då du på ett tydligare sätt kan se och räkna ut ränta på lån och avgifter - och få en bättre överblick över hur mycket det faktiska lånet egentligen kommer att kosta dig.
| Lånekalkyl: Lån ett | |
| Lånesumma: | 200 000 kr |
| Löptid: | 5 år |
| Nominell ränta: | 5% |
| Uppläggningsavgift: | 300 kr |
| Aviavgift: | 25 kr |
| Återbetalningsmetod: | Rak amortering |
Totalt belopp att återbetala: 227 215 kr. Räntekostnad för lånet är 25 415 kr och avgifterna är 1 800 kr. Effektiv ränta 5,48%. |
|
| Lånekalkyl: Lån två | |
| Lånesumma: | 200 000 kr |
| Löptid: | 5 år |
| Nominell ränta: | 5,2% |
| Uppläggningsavgift: | 0 kr |
| Aviavgift: | 0 kr |
| Återbetalningsmetod: | Rak amortering |
Totalt belopp att återbetala: 226 435 kr. Räntekostnad för lånet är 26 435 kr och avgifterna är 0 kr. Effektiv ränta 5,33%. |
|
Ovan exempel visar varför man måste se till alla kostnader som lånet har och inte bara jämföra den nominella räntan i sin lånekalkyl. I exempel två så är den nominella räntan 0,2% högre än i exempel ett men ändå så blir totalkostnaden för lånet lägre då det inte tillkommer uppläggningsavgift och aviavgift på lånet. I exempel två så blir räntekostnaden högre men ändå så är detta lånet billigare. Tänk även på att det är den nominella räntan som är avdragsgill i deklarationen, inte den effektiva räntan.
Hitta rätt lån för dina behov. Jämför våra lån och få en lägre ränta.
Statistik - Total utlåning i Sverige
| Datum | Total utlåning | Bolån | Konsumtionskrediter | Lån med säkerhet | Rörlig boränta |
|---|---|---|---|---|---|
| 2019 December | 4 207 miljarder | 3 445 miljarder | 248 miljarder | 513 miljarder | 1,49% |
| 2020 Juli | 4 335 miljarder | 3 555 miljarder | 255 miljarder | 526 miljarder | 1,57% |
| 2021 December | 4 738 miljarder | 3 555 miljarder | 273 miljarder | 526 miljarder | 1,40% |
| 2022 December | 4 903 miljarder | 3 933 miljarder | 294 miljarder | 573 miljarder | 4,26% |
| 2023 December | 4 916 miljarder | 4 047 miljarder | 295 miljarder | - | 4,74% |
Källa: SCB 2024
Statistik - Marknadsandelar av total utlåning
Statistiken visar marknadsandelarna av den totala utlåningen till allmänheten (privatpersoner) i Sverige under kvartal 4 2022. Storbankerna står för hela 54 procent av den totala utlåningen. Källa: SCB (2024)
- Finansiering för små- och medelstora företag blir allt mer problematisk. 16 månader i rad har utlåningen av mindre krediter minskat, enligt statistik från SCB och Riksbanken.
- Enligt senaste rapporten från SCB har tillväxttakten för konsumtionslån till hushållen ökat betydligt.
- Enligt senare statistik från SCB så finns det ett samband mellan dämpade bostadslån och ökade konsumtionslån.
- De nya kraven för amortering som kom år 2016 har också lett till en viss ökning av konsumtionslån.
- Snabba lån stod år 2022 för 7 procent av hushållens lån (SCB 2022), i augusti 2023 var denna siffra 6% men med en årlig tillväxttakt på 1,3% (SCB augusti 2023).
Vi hoppas att vi kunnat ge svar på några av de frågor du haft gällande lån genom denna artikel. En sista sak bara: Tänk på att ett lån är ett åtagande som binder dig under en lång tid framöver. Grundprincipen ska vara - och har alltid varit - att ett lån ska kunna betalas tillbaka. Hur lång tid det sedan tar är mellan dig som låntagare och din långivare att komma överens om.
Behöver man råd om sin privatekonomi så kan man vända sig till sin kommuns budget- och skuldrådgivare. De kan hjälpa dig att få kontroll på skulder och planera din ekonomi. Rådgivarna har tystnadsplikt och denna tjänst är helt gratis.
Behöver du hjälp med skuldsanering så hjälper dom dig även med att fylla i ansökan och överklagan/omprövning av beslut. Du hittar kontaktuppgifterna till din lokala budget- och skuldrådgivare på Hallå konsuments webbplats.
Vanliga frågor
En KALP-kalkyl ett sätt att bedöma din förmåga till att kunna betala tillbaka ett lån. KALP som står för ”Kvar Att Leva På” går igenom dina inkomster och utgifter för att göra en bedömning på hur mycket pengar som finns kvar när alla nödvändiga utgifter är betalda.
Nej, enligt lag så är långivare tvingade till att göra en kreditprövning/kreditupplysning vid en låneansökan. En kreditupplysning tas för att kontrollera din betalningsförmåga.
Ja du måste vara minst 18 år gammal, alltså myndig för att kunna ingå avtal i Sverige. Någon övre gräns finns dock inte så länge som banken ser att du har ekonomiska förutsättningar för att kunna betala av ditt lån.
Vid ett annuitetslån så betalar låntagaren periodiskt ett fast belopp för ränta och amortering tillsammans. Med ett annuitetslån så betalar man alltså samma summa varje period tills lånet är avbetalat. Vid ett lån med rak amortering så amorterar du lika mycket varje månad, men i takt med att dina räntekostnader minskar så minskar också din månadskostnad.
Räntan sätts individuellt och baseras dels på lånebeloppet men även på din återbetalningsförmåga. Ju bättre ekonomi du har desto lägre ränta bör du få generellt. Ett annat sätt kan vara att ha en medsökare till lånet vilket ger dig större möjligheter till bättre lånevillkor.
Du bör välja det lån som har bäst villkor. Ofta har medlemslån någon slags ränterabatt men man bör ändå jämföra detta lånet med villkoren för privatlån.
Om man har ett befintligt bostadslån och kan utöka detta samtidigt som man amorterar av detta tilläggslånet under en kortare period så är det förmodligen det billigaste sättet man kan låna pengar på. Är inte detta möjligt så kanske man kan ta ett medlemslån eller ett vanligt privatlån.
Konsumtionslån är egentligen samma sak som ett blancolån, alltså ett lån utan säkerhet.
Effektiv ränta är den sammanlagda kostnaden för ett lån under ett år inkl. aviavgifter, uppläggningsavgifter och ev. andra avgifter en bank tar ut.
En kreditupplysning tas för att kontrollera din betalningsförmåga. Du får sedan ett kreditbetyg där din förmåga att betala tillbaka lånet bedöms.
Vanligaste lånet vid bilköp är antingen ett blancolån eller att man tar ett avbetalningslån via bilfirman.
Ett bolån kräver normalt att du minst lägger in 15% av bostadens pris med egna medel (kontantinsats). Alternativet är att ta ett privatlån som täcker upp kontantinsatsen.
Källangivelser
Följande källor har använts vid framtagandet av denna artikel om att låna pengar. Innehållet är därefter faktagranskat av nedanstående expert inom ämnesområdet.
- Finansinspektionen (20 december 2022). Svenska konsumtionslån.
https://www.fi.se/contentassets/379333a8d53045a9ab7a7bfa9e276b36/svenska-konsumtionslan-2022-ny.pdf - Hallå konsument (2024). Kommunal budget- och skuldrådgivning
https://www.hallakonsument.se/om-oss/kommunal-budget-och-skuldradgivning - Konsumenternas (2024). Blancolån.
https://www.konsumenternas.se/lan--betalningar/lan/konsumtionslan/privatlan/ - Konsumentverket (3 februari 2023). Högkostnadskrediter.
https://www.konsumentverket.se/for-foretag/regler-per-omradebransch/finansiella-tjanster/krediter/hogkostnadskrediter/ - Sveriges Riksdag (2023). Konsumentkreditlag (2010:1846).
https://www.riksdagen.se/sv/dokument-lagar/dokument/svensk-forfattningssamling/konsumentkreditlag-20101846_sfs-2010-1846 - SCB (2024). Finansmarknadsstatistik.
https://www.scb.se/hitta-statistik/statistik-efter-amne/finansmarknad/finansmarknadsstatistik/finansmarknadsstatistik/
| Denna artikel är faktagranskad och verifierad av: Lars Oxelheim |