Jämför privatlån och låna till låg ränta

Privatlån är det lån som utöver bolån är vanligast i Sverige. Det som är talande för ett privatlån är att man kan ta ett sådant utan någon säkerhet och att man normalt också kan låna till exakt vad man vill. Det innebär således att man kan låna till en resa, till en renovering eller för att klara av den kontantinsats som krävs för ett bil- eller bostadsköp.

Jämför Privatlån

Hitta rätt privatlån för dina behov. Jämför privatlån och få en lägre ränta.

Räntan för ett privatlån sätts nästan alltid individuellt och det innebär att varje person också betalar olika mycket för sitt lån. Faktorer som avgör vilken räntesats man som låntagare erbjuds är exempelvis lånebelopp, avbetalningstid, skulder och kredithistorik samt vilken inkomst man har.

Gällande privatlån så brukar ett tak ligga på 600 000 kronor hos de flesta långivare. Det innebär emellertid inte att alla blir beviljade ett lån på just detta belopp. Privatlån behandlas individuellt och rent generellt så brukar man beviljas ett lån med ett tak på 80% av låntagarens egen årsinkomst. Finns andra lån kan det minska möjligheterna att få ett lån i denna storlek.

Tjänar du 500 000 kronor om året så har du förutsättningar att ta ett privatlån upp 400 000 kronor. Det är dock inte lika med att du de facto beviljas lånet i fråga - det är alltid långivaren som avgör och denne har ingen skyldighet att bevilja lån även om du visar dig ha rätt förutsättningar i grunden.

Till protokollet ska även föras att ett privatlån och ett blancolån är samma sak. Det senare är ett äldre ord som man numera försöker fasa ut. I framtiden kommer ordet privatlån att användas mer frekvent. Snabblån är en annan variant av privatlån som gör det möjligt att låna pengar snabbt och enkelt, dock har snabblån ett lägre maxtak vad gäller lånebeloppet jämfört med ett vanligt privatlån samt allt som oftast en högre ränta.

Jämför privatlån

5 000 - 600 000 kr
2,95 - 29,95%
1 - 15 år
0 kr
  • 35 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 817 408 kr. Effektiv ränta: 5,56%.
5 000 - 600 000 kr
3,01 - 29,27%
1 - 20 år
0 kr
  • 35 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 1 år och återbetala totalt 626 150 kr. Effektiv ränta: 8,25%.
5 000 - 600 000 kr
2,99 - 33,83%
1 - 20 år
0 kr
  • 25+ anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 14 år och återbetala totalt 864 306 kr. Effektiv ränta: 5,69%.
5 000 - 600 000 kr
2,95 - 29,9%
1 - 18 år
0 kr
  • 40 anslutna långivare
  • Samla lån
  • Låneskyddsförsäkring
Låna 150 000 kr i 10 år och återbetala totalt 208 532 kr.Effektiv ränta 7.18%.
5 000 - 600 000 kr
2,99 - 34,36%
1 - 20 år
0 kr
  • Bet.anmärkning godtas
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 180 000 kr i 10 år och återbetala totalt 246 915 kr. Effektiv ränta: 6,86%.
5 000 - 600 000 kr
7,2 - 29,27%
1 - 15 år
399 kr
  • Möjlighet att utöka ditt lån
  • Höga lånebelopp
Lånexempel: Låna 65 000 kr i 5 år och återbetala totalt 91 866 kr. Effektiv ränta: 15,88%.
15 000 - 350 000 kr
3,76 - 10,36%
2 - 12 år
0 kr
  • 2 betalningsfria månader
  • Låg ränta
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 6 år och återbetala totalt 117 583 kr. Effektiv ränta: 5,56%.
10 000 - 300 000 kr
3,45 - 12,95%
1 - 12 år
0 kr
  • 3 betalningsfria månader
  • Möjlighet att samla lån
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 116 460 kr. Effektiv ränta: 5,95%.
5 000 - 600 000 kr
3,01 - 22,59%
1 - 15 år
0 - 895 kr
  • 30 anslutna långivare
  • Möjlighet att samla lån
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 9 år och återbetala totalt 127 748 kr. Effektiv ränta: 5,64%.
5 000 - 600 000 kr
2,95 - 29,95%
1 - 20 år
0 kr
  • 20+ anslutna långivare
  • Endast 1 UC tas
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 115 718 kr. Effektiv ränta: 5,90%.
10 000 - 500 000 kr
2,95 - 26,08%
1 - 15 år
0 kr
  • Flera anslutna långivare
  • Endast 1 UC tas
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 117 540 kr. Effektiv ränta: 6,70%.
46 000 - 200 000 kr
6,95 - 24,45%
1 - 12 år
0 kr
  • Direktutbetalning erbjuds
  • Inga avgifter
Lånexempel: Låna 75 000 kr i 5 år och återbetala totalt 95 503 kr. Effektiv ränta: 10,41%.
5 000 - 600 000 kr
3,70 - 26,90%
1 - 20 år
495 kr
  • Bra kundbetyg
  • Snabbt lånebesked
Lånexempel: Låna 149 000 kr i 13 år och återbetala totalt 161 123 kr. Effektiv ränta: 5,76%.

Jämför privatlån via låneförmedlare

5 000 - 600 000 kr
2,95 - 29,95%
1 - 15 år
0 kr
  • 35 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 817 408 kr. Effektiv ränta: 5,56%.
5 000 - 600 000 kr
3,01 - 29,27%
1 - 20 år
0 kr
  • 35 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 1 år och återbetala totalt 626 150 kr. Effektiv ränta: 8,25%.
5 000 - 600 000 kr
2,99 - 33,83%
1 - 20 år
0 kr
  • 25+ anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 14 år och återbetala totalt 864 306 kr. Effektiv ränta: 5,69%.
5 000 - 600 000 kr
2,95 - 29,9%
1 - 18 år
0 kr
  • 40 anslutna långivare
  • Samla lån
  • Låneskyddsförsäkring
Låna 150 000 kr i 10 år och återbetala totalt 208 532 kr.Effektiv ränta 7.18%.
5 000 - 600 000 kr
2,95 - 29,95%
1 - 20 år
0 kr
  • 20+ anslutna långivare
  • Endast 1 UC tas
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 115 718 kr. Effektiv ränta: 5,90%.

Privatlån med betalningsanmärkningar

Det går att få ett privatlån även om du har en betalningsanmärkning, det är dock inte alla långivare som godkänner det. Enklast är att jämföra lån genom en låneförmedlare (t ex. Advisa, Zmarta, Lendo, Sambla), på så sätt görs det bara en kreditprövning och du slipper själv att skicka in flera ansökningar. Har den en betalningsanmärkning så kommer du troligtvis få betala en högre ränta än normalt. Det beror på att långivare i detta fallet får ta en större risk. Har du inte långt kvar innan din betalningsanmärkning löper ut så kan det vara en bra idé att vänta ut detta innan du ansöker om ett nytt lån.

Privatlån utan UC

Att ”låna utan UC” betyder att ett annat kreditupplysningsföretag utför kreditprövningen än Upplysningscentralen (UC). Det är väldigt få långivare som inte tar UC, om du hittar någon så använder dom sig troligtvis utav Bisnode istället. Vill du låna utan UC och har betalningsanmärkning så är snabblån utan UC ett alternativ. Men först kanske du ska fråga dig själv om det är så klokt att ta ett nytt lån.

Fördelar med ett privatlån jämfört med snabblån

  • Lägre månadsbetalningar med en lång amorteringstid

    Med ett privatlån så har du möjlighet att betala av ditt lån på upp till 20 år (beroende på lånat belopp och långivare), vilket gör det möjligt även för dig med lägre inkomst att kunna få och återbetala ett lån.

  • Ger dig möjlighet att samla dina lån

    Om du har många lån eller krediter med en sammanlagd hög månadskostnad så kan du ansöka om ett samlingslån som är ett privatlån du använder för att lösa andra lån och krediter.

  • Privatlån ger dig möjlighet att låna upp till 600 000

    Många av långivarna inom privatlån har som lånetak 600 000 kr, det betyder dock inte att alla som ansöker om lån på denna summan godkänns.

  • Lägre ränta än snabblån

    Ett privatlån har bättre räntevillkor än ett så kallat snabblån.


Hur går en ansökan om ett privatlån till?

  • Ansök om lånet hos en enskild långivare eller via en låneförmedlare

    Antingen ansöker du genom en låneförmedlare eller via en enskild långivare (jämför privatlån). Fördelen med en låneförmedlare är att du genom dom kan ansöka till flera långivare med en och samma låneansökan. Du kan sedan i lugn och ro jämföra ränta och villkor från de olika låneerbjudanden du mottagit från de långivare som vill erbjuda dig ett lån. Tänk på att det inte finns någon garanti för att få låna. Det är således ingen självklarhet att du kommer få några låneerbjudanden från tillfrågade långivare.

  • Svar på ansökan

    Du får svar på din låneansökan via mail, har du använt dig av en låneförmedlare så kommer du att få flera låneerbjudanden från olika långivare. Svaren får du samma dag om du ansökt på en vardag när långivarna har öppet, annars får du svar på din ansökan nästkommande bankdag.

  • Läs igenom villkor och jämför räntor

    Läs noga igenom resp. långivares villkor och räntor för att på så sätt komma fram till den lösning som passar dig bäst.

  • Signering av avtal

    Om du fått ett beviljat privatlån som du anser vara ok så återstår det att signera avtalet, detta görs oftast med hjälp av Mobilt BankID eller BankID.

  • Utbetalning av lån

    Det finns privatlån med direktutbetalning men vanligtvis så betalas lånet ut inom 1-3 dagar.


Uppläggningsavgift - uppläggningskostnad

När du som konsument tar ett lån eller köper en vara på avbetalning, tar ofta banker och kreditgivare ut en uppläggningsavgift som en administrationskostnad för sitt initiala arbete med uppläggningen av lånet/avbetalningen. Uppläggningsavgiftens storlek skiljer sig åt beroende på vilken kreditgivare eller bank det rör sig om, där vissa inte tar ut några avgifter alls. I de fall en uppläggningsavgift tas ut av kreditgivaren, betalas denna oftast med första fakturan. Uppgifter om uppläggningsavgiftens storlek måste redovisas i avtalet samt är information som enkelt kan efterfrågas direkt från banken/kreditgivaren.

Se upp med dyra uppläggningsavgifter

När du ansöker om ett bolån innebär en uppläggningsavgift om 300 kr ingen större utgift i det hela taget. Jämför du detta med att exempelvis köpa en mobiltelefon via avbetalning för 2000 kr med en motsvarande uppläggningsavgift om 300 kr, så har bara uppstartskostnaden för ditt lån inneburit en ökning av telefonens pris med 15%. Lägg därtill dyra aviavgifter och räntor, så slutar notan avsevärt högre än om du hade köpt mobiltelefonen kontant. Att priset för mobiltelefonen hamnar närmare 3000 kr efter övriga kostnader och uppläggningsavgifter inkluderas är inte ovanligt. Genom att jämföra den effektiva räntan (vilket är samtliga kostnader kopplade till ett lån inklusive uppläggningsavgift och ränta) för ett lån eller avbetalning får du en bättre bild över den totala kostnaden för den kredit du är på väg att ta. En kredit som många gånger marknadsförs som räntefri när den i själva verket innefattar en väldigt hög effektiv ränta.

Vad menas med rak amortering?

Med ett lån med rak amortering betalar du av en lika stor del av lånet varje månad. Varje månad gör du dels en amortering och en betalning för ränta. Den räntan som du betalar minskar för varje månad vilket gör att du i början av låneperioden betalar en högre månadskostnad än vad du gör mot slutet.

Lånexempel
Om du tar ett privatlån med 7% ränta på 60 000 kronor som ska återbetalas på ett år och du amorterar varje månad blir det totalt tolv amorteringstillfällen. Vid varje amorteringstillfälle så blir detta alltså 5 000 kr i amortering + ränta. Nedan ser du ett exempel på hur månadskostnaden förändras i takt med att skulden minskas.

Månad 1:
Skuld: 60 000 kr.
Amortering: 5 000:-, ränta: 350 kr, Månadskostnad: 5 350 kr.

Månad 2:
Skuld: 55 000 kr.
Amortering: 5 000:-, ränta: 321 kr, Månadskostnad: 5 321 kr.

Månad 3:
Skuld: 50 000 kr.
Amortering: 5 000:-, ränta: 292 kr, Månadskostnad: 5 292 kr.
Osv.


TILL VAD ANVÄNDER MAN ETT PRIVATLÅN?

Ett privatlån används bl a. vid konsumtion, resor, täcka oförutsedda utgifter eller renoveringar. Numera är det även vanligt att unga förstagångsköpare av bostad använder privatlån som en kontantinsats, då man endast får låna 85% av bostadens värde. Till skillnad mot ett objektslån (t ex. billån) så har ett privatlån oftast ingen säkerhet, det är därför som privatlån i större utsträckning har lite högre ränta.


Jämför ränta på privatlån

En av de viktigaste detaljerna i samband med ett privatlån gäller räntan. Rådet är att jämföra mellan olika långivare innan man sluter avtalet. Tar du ett privatlån så kommer du dels att få betala kostnaden för det lån du tagit och dels kommer du få betala en månatlig summa till långivaren - den senare delen avser räntan. Kortfattat: ju högre ränta du erbjuds, desto sämre är det för dig då du genom detta kommer att få betala mer pengar i slutändan.

Varje ansökan bedöms individuellt och baseras på den ansökandes betalningsförmåga och kredithistorik. Det innebär att en person som har betalningsanmärkningar, skulder och en osäker inkomst kan erbjudas ett privatlån med hög ränta eller nekas lån. Detta medan en person som har stadig inkomst, inga betalningsanmärkningar och få - eller inga - skulder kan erbjudas samma summa i lån, men med en avsevärt mycket lägre ränta. Inga långivare vill ta onödiga risker. Genom räntan kan man också undvika att hamna i situationer där man inte får tillbaka de pengar man lånat ut. Det finns dock en hel del låneaktörer som tar höga risker för att på så sätt få in tillräckligt även om en del låntagare inte klarar av att betala lånet. Höga räntor är alltså inte bara för att stöta bort en del kunder.

Som privatperson kan du idag jämföra räntan hos olika långivare på ett snabbare sätt än förut. Detta tack vare internet som öppnat många dörrar där du på ett smidigt sätt kan besöka olika långivarens hemsidor, göra en ansökan om ett privatlån och snabbt få svar om vilken räntesats du erbjuds. Detta ger dig även ett visst förhandlingsläge.

Du kan även anlita en låneförmedlare. Det innebär att du anlitar en mellanhand som sköter processen med ansökan åt dig. Låneförmedlaren lånar inte själv ut pengar utan förmedlar endast lån genom sina anslutna långivare. Det kostar heller ingenting att anlita en sådan utan är ett bra sätt att snabbt få fram bästa möjliga alternativ och långivare utifrån sina egna, personliga förutsättningar.

Vilket är det bästa privatlånet?

Ett privatlån är ytterst individuellt och det är därför svårt att peka på att just en enskild långivare är den bästa. Däremot så finns det några parametrar att ta hänsyn till såsom villkor, återbetalningstider och räntor.

Återbetalningstider är en parameter som är viktig att ha i beaktande när man jämför långivare och låneförmedlare. Vissa aktörer förlänger lånetiden för att kunna visa på lägre månadskostnader. Men totalkostnaden kan alltså bli högre. Här ser du en lista på tre av de största låneförmedlarna av privatlån på marknaden idag samt de villkor och räntor deras anslutna långivare erbjuder:

  • Advisa

    Låneförmedlare som via sina anslutna långivare erbjuder privatlån mellan 5 000 till 600 000 kronor. Lägsta räntan ligger på 2.95 % och maximalt på 33.20 %. För att beviljas lån måste man vara över 18 år och här accepteras även låntagare med anmärkningar. > Besök Advisa

  • Lendo

    Låneförmedlare som via de anslutna långivarna erbjuder privatlån mellan 5 000 till 600 000 kronor. Räntan varierar mellan lägsta satsen om 2.95 % till högsta 29.95 % och även här accepteras låntagare med anmärkningar; förutsatt att dessa är över 18 år gamla. > Besök Lendo

  • Sambla

    Denna låneförmedlare erbjuder via sina anslutna långivare privatlån mellan 5 000 till 600 000 kronor. Räntesatsen är som lägst 2.95% och som max på 29.95 %. Du har möjlighet att samla din lån och dom erbjuder även en låneskyddsförsäkring. > Besök Sambla

Tre olika långivare med tre olika erbjudanden och villkor. Tänk dock på att villkoren förändras och uppdateras regelbundet och att man ansöker individuellt. Ett bra tips är även att kontrollera om du får samma eller bättre villkor och ränta genom att gå direkt till långivaren utan att använda låneförmedlaren. Ska du ansöka om ett privatlån så ska du också se till att ha dagsfärska uppgifter om din ekonomiska situation.

Denna artikel är faktagranskad och verifierad av:

Lars Oxelheim
Professor i Internationellt företagande med finansiering.


Privatlån - Vanliga frågor


Ja, privatlån och blancolån är båda ett lån utan säkerhet, så det stämmer.

Högsta lånebelopp brukar ligga mellan 500 000 och 600 000 kr. Det är dock ingen garanti att du får låna så mycket utan banken gör en bedömning utifrån din ekonomiska situation.

Privatlån har alltid rörlig ränta och det innebär att du måste ha marginaler att klara en räntehöjning.

Vissa långivare tillåter att du har en betalningsanmärkning medan andra inte tillåter det. Om du får ett lån godkänt trots att du har en betalningsanmärkning så kommer troligtvis din ränta bli högre.

Lägsta ålder för att ingå avtal är 18 år, dom flesta långivarna har dock 20 eller till om med 21 år som lägsta ålder för att få ett privatlån.