Företagslån – Jämför lån till företag – Finansiering företag snabbt & enkelt

Har du funderingar kring företagslån och hur sådana fungerar rent praktiskt? På den här sidan ska vi försöka vända ut och in på vad ett företagslån innebär, vad man ska tänka på, vilka som erbjuder det och om det finns några speciella för- och nackdelar med att välja att som företagare låna pengar.

Jämför Företagslån

Hitta ett företagslån för dina behov. Jämför innehåll & villkor.

I Sverige finns det över 1.2 miljoner företag. Det finns samtidigt närmare en halv miljon egna företagare. Det finns många anledningar till varför så pass många väljer att bli egen företagare och näringsidkare snarare än att bli anställd av någon annan. De tydligaste argumenten är friheten och möjligheten att själv få bestämma och påverka arbetsdagarna. I takt med att vårt samhälle förändras så har också våra anställningar och jobb gjort det. Mycket tyder på att vi ännu bara i är vår linda gällande detta. Troligt är att fler och fler mindre företag och egna verksamheter kommer att ha sina uppstarter inom kort.

Att driva ett företag handlar inte enbart om att man själv bestämmer och kan låta sina egna idéer och den egna kreativiteten styra verksamhetens riktning. Det kräver ett stort engagemang, det kräver ett hårt jobb och det kräver - framförallt - ett kapital. Det är få förunnat att klara sig enbart med sina egna pengar. För de flesta företag så krävs det extern finansiering och det är exakt det ett företagslån innebär.

Ett företagslån är ett speciellt lån som är möjligt för företag och mindre verksamheter att söka - både etablerade och nystartade sådana - och där man genom detta kan få ett välkommet tillskott i kassan. Tillskott som sedan kan användas för att finansiera nödvändiga saker till företaget.

Till vad används ett företagslån?

Vad dessa saker sedan kan vara är ytterst varierande och individuellt. Det är inte ovanligt att pengarna används för att betala exempelvis leverantörer innan man själv får betalt av kunderna. Detsamma kan sägas om att köpa in exempelvis kontorsmöbler eller viktiga verktyg för att kunna arbeta.

För äldre, mer etablerade företag kan ett företagslån snarare användas för att man ska ta nästa steg i verksamheten. Man köper in bättre maskiner, man kanske investerar i egna fastigheter eller så kanske man behöver bygga ett större lager.

Som sagt: vad ett företagslån används till beror också på vilket typ av företag det handlar om samt vilken bransch man är verksam inom. Oavsett detta dock: ett företagslån kan vara väldigt avgörande. Både för nya företag som behöver en flygande start med en större trygghet kring ekonomiska spörsmål och för etablerade företag som vill växa ytterligare och nå nästa steg.

Jämför företagslån

10 000 - 5 000 000 kr
1 mån - 5 år
Alla
Ja
  • Låneförmedlare med 22 anslutna långivare
  • Lån utan säkerhet i företaget
50 000 - 2 000 000 kr
6 mån - 5 år
Alla
Nej
  • Låneförmedlare med flera anslutna långivare
  • Svar inom 24h
20 000 - 20 000 000 kr
3 mån - 5 år
Alla
Nej
  • Låneförmedlare med många anslutna långivare
  • 1 kreditupplysning
10 000 - 5 000 000 kr
1 mån - 5 år
Alla
Nej
  • Låneförmedlare med 9 anslutna långivare
  • 1 kreditupplysning
25 000 - 60 000 000 kr
1 mån - 5 år
Alla
Nej
  • Låneförmedlare med 30 anslutna långivare
  • Ränta från 6%
100 000 - 3 000 000 kr
1 mån - 3 år
Endast AB
Nej
  • Svar inom 2 dagar
  • Indikativ ränta ligger på 8-12%
10 000 - 2 000 000 kr
1 mån - 2 år
Alla
Nej
  • Använder inte UC
  • Lån utan säkerhet i företaget
10 000 - 1 000 000 kr
6 mån - 18 mån
Alla
Nej
  • Ingen bindningstid
  • Fast månadsavgift, utan dolda kostnader
1 000 - 2 000 000 kr
3 mån - 2 år
Alla
Ja
  • Svar direkt på din ansökan
  • Lån utan säkerhet i företaget
50 000 - 500 000 kr
6 mån - 3 år
Alla
Nej
  • Första månaden gratis
  • Beviljat lån betalas ut inom 24 timmar
10 000 - 1 000 000 kr
1 mån - 2 år
Alla
Nej
  • Betala endast för nyttjad kredit!
  • Inga dolda avgifter
10 000 - 2 000 000 kr
3 mån - 2 år
Alla
Ja
  • Lån utan säkerhet i företaget
  • Inga dolda avgifter
20 000 - 2 000 000 kr
1 mån - 3 år
Alla
Nej
  • Betalningsanmärkningar accepteras
  • Lån utan säkerhet i företaget
30 000 - 300 000 kr
2 mån - 18 mån
Alla
Nej
  • Använder inte UC
  • Lån utan säkerhet i företaget
30 000 - 500 000 kr
1 mån - 18 mån
Alla
Nej
  • Använder inte UC
  • Lån utan säkerhet i företaget
10 000 - 1 000 000 kr
6 mån - 18 mån
Alla
Nej
  • Betalningsanmärkningar accepteras
  • Lån utan säkerhet i företaget
20 000 - 7 000 000 kr
1 mån - 3 år
Alla
Nej
  • Jämför över 20 långivare & banker
  • Lån utan säkerhet i företaget
10 000 - 10 000 000 kr
1 mån - 5 år
Alla
Nej
  • Låneförmedlare - Endast 1 UC
  • Lån utan säkerhet i företaget

Var söker jag företagslån?

Är du i behov av finansiering till ditt företag och tycker att ett företagslån låter intressant? Du undrar säkerligen var företagsfinansiering av detta slag erbjuds också. Svaret är att företagslån går att hitta hos väldigt många olika aktörer och långivare. Dessa kan med fördel också räknas in i fyra stycken olika kategorier. Vi tittar närmare på dessa:

  • Banken

    De största svenska bankerna – Swedbank, SEB, Handelsbanken, Nordea – erbjuder samtliga företagslån och detta är naturligtvis en trygghet. Som kund vet man man vad man får och där man dessutom ofta kan bygga ett långsiktigt samarbete – givet naturligtvis vilken bank man har och hur den egna verksamheten ser ut och går.

  • Finansbolag

    Man kan även vända sig till finansbolag för företagsfinansiering. Nackdelen där är att man kan få företagslån med högre ränta än vad man erbjuds hos bankerna. Men, man ska också veta att lånen – precis som privata lån – är individuella och där erbjudanden dessutom kan se annorlunda ut beroende på vart du vänder dig. Några finansbolag som erbjuder företagslån är bland annat Svea Ekonomi, CapitalBox, Qred, QPR-Företagslån och Approva.

  • Peer-To-Peer

    Peer-To-Peer-lån är ett företagslån som sker från marknaden; man kan låna pengar från andra företag genom detta upplägg. Denna typ av finansiering för företag av andra företag kallas även för ett marknadslån.

  • Staten

    Man kan även låna pengar av staten och detta via Almi. Fördelen är att du ofta kan låna mer pengar av Almi – som drivs av staten – än vad banker och många finansbolag erbjuder. Nackdelen är att du får betala en högre ränta. Staten får nämligen inte gå in och konkurrera med vare sig banker eller med privata sektorn och därför blir också räntorna lite högre än genomsnittet.


Hur stort företagslån får man ta?

Hur stort ett företagslån får vara är ytterst varierande. Det beror dels på vilken långivare du vänder dig till och dels också hur likviditeten ser ut i företaget. Vissa långivare har en spärr som är satt redan på 20.000 kronor - andra erbjuder betydligt högre lån än så. Kom ihåg att en låneansökan inte är bindande.

Rent konkret - och som ett tips - så kan du lämna en låneansökan till flera olika aktörer och långivare och därefter välja det företagslån som bäst passar dina behov och situation. Det ä för övrigt något som definitivt hjälper dig oavsett hur mycket pengar du tänkt dig att låna: ta dig tid att jämföra långivarnas erbjudanden. Det kan skilja mycket!

Hur mycket kostar ett företagslån?

Återigen - och på samma sätt som ovan - så varierar även kostnaden för ett företagslån beroende på vilken finansiär du vänder dig till. Hur mycket du ska låna är en faktor som påverkar och likaså till vilken ränta du tar ditt företagslån. Det tillkommer även andra avgifter som man ska räkna på. Uppläggningsavgift, avi-avgifter och räntekompensation. Rådet är att du verkligen läser på - även det finstilta - så att du inte får obehagliga överraskningar i form av ett dyrare lån än du räknat på.

Vilka får ta ett företagslån?

Svaret är att man antingen ska ha ett företag som drivs som ett Aktiebolag, som ett Handelsbolag, som Enskild Firma eller som Kommanditbolag för att kunna ansöka om - och beviljas - ett företagslån. De långivare som man ansöker hos ser helst att man som företag har sitt säte i Sverige och att styrelsen är svensk. Det är villkoren.

Det är ofta någon ur styrelsen eller firmatecknaren som lämnar in ansökan om ett företagslån. Ansökan som lämnas kommer att granskas - givetvis - och några detaljer som står under lupp är bland annat följande:

  • Din privatekonomi

    Hur personens egna ekonomi ser ut och hur utbildningen hos denne ser ut. Man brukar även kolla upp så att erfarenheten matchar den bransch personen är verksam inom.

  • Betalningsanmärkningar

    Finns det betalningsanmärkningar hos personen i fråga – eller hos någon i företagets styrelse? Här ska vi säga att det kan gå att beviljas ett lån även om någon i styrelsen – eller firmatecknaren – har en betalningsanmärkning. Har företaget god likviditet och en hållbar affärsplan så behöver en betalningsanmärkning inte ligga en i fatet. Driver man däremot en enskild firma och har en betalningsanmärkning samtidigt som man söker företagsfinansiering genom ett företagslån så är det ofta svårare. Detta då skiljelinjen mellan den egna och företagets ekonomi är betydligt tunnare.

  • Hållbarheten för er affärsplan

    Finns det en realistisk affärsplan och budget? Hur ska företaget tjäna pengar och vad ska företagslånet användas till?

  • Om företaget får hjälp med ekonomin

    Får företaget professionell hjälp med sin ekonomi av exempelvis en revisor?

  • Årsredovisningen

    Balansräkning, om företaget varit verksamt under en längre tid.


Företagslån utan säkerhet

Företagslån kan ges på två olika sätt. Det ena är ett företagslån med säkerhet, det andra är ett lån utan någon sådan. Det förra - ett företagslån med säkerhet - innebär att långivaren tar ut någonting som en säkerhet. Kan du inte betala tillbaka så har långivaren en företagsinteckning som trygghet, vilket innebär att exempelvis kundfordringar, inventarier och/eller varulager borgar som en säkerhet för det lån som getts.

Det finns även andra typer av säkerheter. Exempelvis så kan fast egendom vara en sådan där långivaren - exempelvis en bank - kan ta över fastigheter eller mark om lånet inte kan betalas tillbaka.

Ett tredje alternativ är att en privatperson - exempelvis en person ur styrelsen eller firmatecknaren - borgar för lånet. Det är att ta en risk då denne person personligen blir betalningsansvarig om företaget inte kan betala tillbaka sitt lån. Att vara personlig borgenär är något som man bör tänka sig både en- och två gånger innan man blir. Det beslutet kan äventyra den egna ekonomin på ett ytterst påtagligt sätt. Här måste man vara 100% säker.

Utan säkerhet då? Det är samma sak som ett privatlån eller blancolån som tas av en privatperson. Företagslån utan säkerhet definieras av en betydligt högre ränta, detta som en följd av att långivaren, helt enkelt, tar en högre risk i att låna ut pengarna. Många långivare och företag har specialiserat sig just på att erbjuda företagslån utan säkerhet i form av exempelvis en personlig borgen. Väljer man det lösningen så får man också vara beredd på sämre villkor där just den högre räntan är utmärkande.

Varför fick du avslag på din ansökan om företagslån?

Företagslån är ingen mänsklig rättighet. Långivaren - oavsett om det är en bank, staten (genom Almi) eller ett finansbolag - vill tjäna pengar och man gör alltid en individuell bedömning. Får man avslag så innebär detta också en möjlighet att se över den egna verksamheten. Varför fick du avslag - och hur ska du göra för att få nästa ansökan beviljad och erhålla pengarna du ansökt om?

Det går alltid att kontakta långivaren och se varför denne valde att neka en ansökan. Sökte ni för mycket pengar? Hade ni en affärsidé som behöver bearbetas mer? Fanns det ett behov av en större säkerhet? Genom svaren så kan ni också förbättra nästa ansökan och därmed också kanske se att denna blir beviljad.

Företagslån nytt företag

Kan man beviljas extern finansiering till ett nytt företag? Ja, det kan man. Även nya företag kan söka företagslån, men det krävs ofta lite mer ansträngning. Långivaren har svårt att bedöma din verksamhet då historik saknas och då det dessutom är svårt att bedöma din förmåga att betala.

Här krävs en genomarbetad presentation av den egna verksamheten och där en väldigt hållbar affärsplan kan visas upp för långivaren. Kort sagt: ju mer genomarbetad presentation du kan göra - budget och likviditetsbudget, exempelvis - desto större möjligheter har du att få ett företagslån och den flygande start du vill ha.

Utöver banker, Peer-to-Peer, Staten och Finansbolag finns det även en femte möjlighet till företagsfinansiering. Detta genom riskkapitalbolag. Det innebär att ett sådant går in med pengar i företaget i utbyte mot delägarskap. Det är naturligtvis en svår fråga att ta ställning till. Å ena sidan får du nödvändigt kapital, men å andra sidan så kommer din frihet att fatta egna beslut för företagets bästa också att begränsas. Riskkapitalbolag vill se en långsiktig vinst. Det är därför viktigt att du känner trygghet - och har en samsyn på verksamheten - med din investerare.

Snabblån - en bra lösning?

Möjligheterna till att snabbt låna pengar är idag väldigt många. Det går att låna pengar privat - och använda dessa till företaget och därigenom täcka exempelvis akuta kostnader. Som privatperson vid ett snabblån eller sms lån behöver du inte uppge vad pengarna ska användas till.

Men: det kommer också att vara ett dyrt lån med hög ränta, kort löptid och med sämre villkor i övrigt än vad ett företagslån innebär. Sök inte detta som första utväg.

Företagslån utan UC

Ett lån utan UC är ett lån där långivaren inte använts sig utav UC som kreditupplysningsföretag. När man ansöker om ett företagslån så görs alltid en kreditupplysning av företaget, men även ofta av ägaren/ägarna av bolaget. En kreditupplysning görs för att långivaren ska kunna göra en korrekt riskbedömning. Vanligast är att långivarna använder sig utav UC vid en kreditupplysning, men det finns även andra kreditupplysningsföretag, t ex. Bisnode och Creditsafe.

Fördelar med företagslån utan UC

En punkt som kreditupplysningsföretagen tittar på vid en låneansökan är tidigare låneansökningar och tagna kreditupplysningar. Har man många tagna kreditupplysningar leder detta till ett sämre kreditbetyg. Har du tidigare tagit krediter/lån där UC varit upplysningsföretag så lagras detta i 12 månader hos UC. Dom olika upplysningsföretagen delar inte information mellan sig vilket medför att vid en låneansökan där UC inte tas så syns inte dina tidigare kreditupplysningar som gjorts via UC. Tänk även på att oftast tas även en kreditupplysning av ägaren av bolaget vid en låneansökan, det innebär att även ägaren riskerar ett sämre kreditbetyg.

Vilken information innehåller en kreditupplysning på företaget

Vid en kreditupplysning hämtas uppgifter från källor som till exempel Bolagsverket, Kronofogden och Skatteverket. I nedan lista kan du se ett exempel på information man använder sig av för att få fram ett kreditbetyg:

  • Betalningsanmärkningar
  • Bokslut & nyckeltal
  • Skulder hos Kronofogden
  • Tidigare låneansökningar
  • Senaste händelser i företaget

Långivare med företagslån utan UC

Det finns idag ett flertal aktörer som erbjuder företagslån utan UC (se lista nedan).

Exempel på långivare utan UC:

Låneförmedlare av företagslån

Ett sätt att minimera sig utav kreditkontroller är att använda sig utav en lånförmedlare när du ansöker om företagslån, på så sätt tas endast en UC. Hos en låneförmedlare så kan du få låneförslag från flera långivare på en och samma ansökan.

Exempel på låneförmedlare inom företagslån:

  • Krea

    Låna från 10 000 kr upp till 5 000 000 kr.
    Låneerbjudande från upp till 22 långivare.

  • Lendo

    Låna från 50 000 kr upp till 2 000 000 kr.
    Låneerbjudande från upp till 17 långivare.

  • Toborrow

    Låna från 20 000 kr upp till 20 000 000 kr.
    Låneerbjudande från upp till 5 000 långivare

  • Zmarta

    Låna från 10 000 kr upp till 5 000 000 kr.
    Låneerbjudande från upp till 9 långivare.

  • Fakturino

    Låna från 25 000 kr upp till 60 000 000 kr.
    Låneerbjudande från upp till 30 långivare.

Samla företagslån

Har du flera små krediter eller lån i ditt företag så kan det löna sig att samla dessa lån till ett större. Fördelen med att samla företagslånen är att det blir lättare att hantera och administrera ett lån samt att du oftast kan få ner dina räntekostnader och administrativa kostnader. Det är till exempel inte helt ovanligt att långivare har en faktura- eller avi-kostnad, genom att samla lånen så får du ner denna kostnad till ett minimum.

Dom flesta långivare som är listade hos oss kan ordna ett samlingslån till dig, vill du inte skicka ut flera olika ansökningar så kan du med fördel använda dig av några av låneförmedlarna som du finner i vår lista över långivare, på det sättet så säkerhetsställer du att endast en UC tas och du får flera lånerbjudanden att välja mellan.

Räntefritt företagslån

Räntefritt företagslån, visst låter det bra? Tyvärr låter det bättre än det faktiskt är, räntefria företagslån är "räntefria" om man ser till den nominella räntan men istället för ränta så betalar du istället en fast kostnad (en avgift) för ditt lån varje månad. Detta medför att den effektiva räntan blir allt annat än noll.

Ett exempel på ett räntefritt lån kan se ut enligt följande:
Lånebelopp: 120 000 kr
Löptid: 12 månader
Fast kostnad: 1 200 kr/mån

Med ovan exempel ska du alltså amortera 10 000 kr/mån + den fasta kostnader på 1 200 kr, vilket innebär en månadskostnad på 11 200 kr
Totalt att återbetala blir 134 400 kr. Den totala kostnaden för ditt lån blir alltså 1 200 kr x 12 = 14 400 kr, en effektiv årsränta på 12%.



Vanliga frågor om företagslån


Ja, det är inga problem att låna pengar till ett nystartat företag men det krävs ofta lite större ansträngning. Du måste exempelvis kunna uppvisa en hållbar affärsplan, strategi och budget mm. för att långivaren ska kunna bevilja ett företagslån till ett nystartat företag.

Räntan varierar beroende på vilken risk kreditbolaget tar samt vilka säkerheter som finns för lånet. Ditt företags kassaflöde, likviditet, omsättning och budget är alla parametrar som påverkar räntenivån på lånet. En enkel tumregel är att ju fler säkerheter du har desto bättre ränta kan du få på ditt företagslån.

Det skiljer en del mellan de olika kreditbolagen avseende hur snabbt de behandlar ens låneansökan. Men i regel behandlas ansökan inom någon timme för att sedan betalas ut inom 24 timmar upp till ett par dagar.

Alla former av företag har möjlighet att ansöka om företagslån. Dock kan vissa kreditinstitut ha särskilda begränsningar för vissa företagsformer.

Har du en säkerhet för ditt företagslån så finns det inte någon fördefinierad övre gräns på det belopp du kan låna. Ta kontakt med din långivare för en vidare diskussion. Saknar du säkerhet för ditt lån så är en vanlig maxnivå mellan 500.000 kr och 5.000.000 kr.

Ja, ett flertal av långivarna på marknaden erbjuder företagslån trots att företaget har en betalningsanmärkning. Man får dock räkna med sämre villkor på denna typ av lån såsom högre räntesatser och lägre lånebelopp än vanligt.

Ja, det finns ett flertal låneföretag som använder sig av exempelvis Bisnode eller Creditsafe för sina kreditupplysningar.

Ja det är möjligt, dock får man vara beredd på att villkoren är sämre med en högre ränta för dig som låntagare. Dessa lån är ofta förknippade med att man måste gå in med en personlig borgen.

Load More