Hur mycket får jag låna?

Det finns idag väldigt många olika typer av lån och villkoren för dessa beror dels på vad du ska låna till och dels hur din egen ekonomiska situation ser ut. Villkoren för exempelvis ett bolån ser fundamentalt annorlunda ut om man jämför med ett snabblån eller ett blancolån, där det framförallt är räntenivån som skiljer dem åt. Därför är ofta långsiktiga lån mer förmånliga att ta då den egna ekonomin spelar en större roll i bedömningen. Ju starkare ekonomiska muskler du kan visa upp för en bank/långivare desto mer förmånliga lånevillkor kommer du att erbjudas.

Hur mycket får jag låna

Hitta rätt lån för dina behov. Spara pengar genom att jämföra långivare.

Hur mycket du får låna är även det baserat på din individuella ekonomiska situation. Det många gör fel - och som skapar besvikelse - är att man jämför sig med andra. Gällande lån kan detta innebära att man ser det som en slags rättighet att få låna lika mycket pengar som grannen, sin bror eller som bästa kompisen.

Ett sådant antagande är helt felaktigt. Hur mycket du får låna är något som avgörs av andra, mer personliga parametrar som exempelvis din inkomst, sparande, tidigare skulder, kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Samtliga dessa aspekter av din ekonomiska situation kommer att ligga till grund för hur mycket pengar du kan få låna och till vilka villkor. Bedöms du som en person med en stabil inkomst som saknar tidigare skulder eller betalningsanmärkningar; är möjligheten att låna pengar större än om du skulle ha en lägre mer osäker inkomst samt tidigare skulder och anmärkningar.

En bank eller långivare har som affärsmodell att låna ut pengar till sina kunder till en ränta som baseras på de aspekter vi gått igenom ovan. Banken förväntar sig att få sitt lån återbetalt inom tidsramen för lånevillkoren och gör självklart allt den kan för att minimera risken avseende de lån de beviljar. Att bedöma alla låneansökningar individuellt är en självklarhet för att minimera möjliga kreditförluster.

Jämför lån

5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
2.95 - 26.05%
1 - 18 år
0 kr
  • 40 anslutna långivare
  • Samla lån
  • Låneskyddsförsäkring
Lånexempel: Låna 150 000 kr i 10 år och återbetala totalt 208 532 kr.Effektiv ränta 7.18%.
Sambla - Mer info!
5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
2.95 - 29.95%
1 - 15 år
0 kr
  • 40 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 817 408 kr. Effektiv ränta: 5,56%.
Lendo - Mer info!
5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
2.99 - 29.40%
1 - 20 år
0 kr
  • 35 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 180 000 kr i 10 år och återbetala totalt 239 262 kr. Effektiv ränta: 6.11%.
Zmarta - Mer info!
10000500000NejNejNej
10 000 - 500 000 kr
4.41 - 15.15%
1 - 15 år
399 kr
  • Samla lån
  • Låg administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 150 000 kr i 10 år och återbetala totalt 208 532 kr. Effektiv ränta: 7,18%.
Resurs Bank - Mer info!
5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
2.95 - 26.05%
1 - 20 år
0 kr
  • 35 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 1 år och återbetala totalt 626 150 kr. Effektiv ränta: 8,25%.
Advisa - Mer info!
10000500000NejNejNej
10 000 - 500 000 kr
6.95 - 21.95%
1 - 15 år
179 kr
  • Svar inom 15 minuter
  • Låg administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 133 764 kr. Effektiv ränta: 12,88%.
Avida - Mer info!
5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
2.95 - 29.95%
1 - 20 år
0 kr
  • Ingen uppläggningsavgift
  • 38 anslutna långivare
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 350 000 kr i 20 år och återbetala totalt 513 879 kr. Effektiv ränta: 7,05%.
Ekonomen - Mer info!
50000600000NejNejNej
50 000 - 600 000 kr
3.00 - 10.18%
2 - 15 år
395 kr
  • Snabbt svar på ansökan
  • Låg administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 205 000 kr i 10 år och återbetala totalt 263 354 kr. Effektiv ränta: 3,36%.
Lån & Spar Bank - Mer info!
10000100000NejJaJa
10 000 - 100 000 kr
29.97%
2 - 8 år
0 kr
  • Bra för dig som har svårt för att få lån
  • Samma ränta till alla
Lånexempel: Låna 50 000 kr i 5 år och återbetala totalt 83 675 kr. Effektiv ränta: 29,97%.
Banky - Mer info!
5000600000NejNejNej
5 000 - 600 000 kr
7,2 - 29,27%
1 - 15 år
399 kr
  • Möjlighet att utöka ditt lån
  • Höga lånebelopp
Lånexempel: Låna 65 000 kr i 5 år och återbetala totalt 91 866 kr. Effektiv ränta: 15,88%.
Bank Norwegian - Mer info!
15000500000NejNejJa
15 000 - 500 000 kr
3.76 - 13.43%
2 - 15 år
0 kr
  • 2 betalningsfria månader
  • Låg ränta
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 6 år och återbetala totalt 117 583 kr. Effektiv ränta: 5,56%.
Coop Bank - Mer info!
10000300000NejNejNej
10 000 - 300 000 kr
3.95 - 12.95%
1 - 12 år
495 kr
  • 3 betalningsfria månader
  • Möjlighet att samla lån
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 116 460 kr. Effektiv ränta: 5,95%.
Sevenday - Mer info!
5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
2.99 - 29.9%
1 - 20 år
0 kr
  • 20+ anslutna långivare
  • Endast 1 UC tas
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 115 718 kr. Effektiv ränta: 5,90%.
Freedom Finance - Mer info!
50000500000JaNejJa
50 000 - 500 000 kr
3.04 - 30.06%
1 - 15 år
0 kr
  • Flera anslutna långivare
  • Endast 1 UC tas
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 117 540 kr. Effektiv ränta: 6,70%.
Comboloan - Mer info!
10000400000NejJaNej
10 000 - 400 000 kr
5.79 - 25.95%
2 - 15 år
395 kr
  • Räntegaranti
  • Personlig rådgivning
Lånexempel: Låna 200 000 kr i 7 år och återbetala totalt 258 453 kr. Effektiv ränta: 8.56%.
Svea - Mer info!

Jämför lån hos låneförmedlare

5 000 - 600 000 kr
2.95 - 26.05%
1 - 18 år
0 kr
  • 40 anslutna långivare
  • Samla lån
  • Låneskyddsförsäkring
Lånexempel: Låna 150 000 kr i 10 år och återbetala totalt 208 532 kr.Effektiv ränta 7.18%.
Sambla - Mer info!
5 000 - 600 000 kr
2.95 - 29.95%
1 - 15 år
0 kr
  • 40 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 817 408 kr. Effektiv ränta: 5,56%.
Lendo - Mer info!
5 000 - 600 000 kr
2.95 - 29.95%
1 - 20 år
0 kr
  • Ingen uppläggningsavgift
  • 38 anslutna långivare
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 350 000 kr i 20 år och återbetala totalt 513 879 kr. Effektiv ränta: 7,05%.
Ekonomen - Mer info!
5 000 - 600 000 kr
2.95 - 26.05%
1 - 20 år
0 kr
  • 35 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 1 år och återbetala totalt 626 150 kr. Effektiv ränta: 8,25%.
Advisa - Mer info!
5 000 - 600 000 kr
2.95 - 27.00%
1 - 20 år
0 kr
  • 35 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 14 år och återbetala totalt 864 306 kr. Effektiv ränta: 5,69%.
Zmarta - Mer info!
5 000 - 600 000 kr
2.99 - 29.9%
1 - 20 år
0 kr
  • 20+ anslutna långivare
  • Endast 1 UC tas
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 115 718 kr. Effektiv ränta: 5,90%.
Freedom Finance - Mer info!

Vad kan jag låna baserat på inkomst?

Storleken på ens inkomst har en avgörande betydelse för hur mycket man kan komma att få låna. Det är dock inte den enda parametern som tas in i bedömningen. Även kreditvärdighet, sparande och alla aspekter av privatekonomin räknas in i kalkylen. Fastän dessa andra aspekter ingår i bedömningen bör man vara medveten om att det är väldigt svårt att få ett lån beviljat utan en stabil inkomst.

Med en stabil inkomst menas att pengar - oavsett summa - regelbundet kommer in på ditt konto. Dessa pengar kan komma från exempelvis en heltidsanställning, ett vikariat, en deltidsanställning, sjukpenning, pension, projektanställning, eget företagande, arbetslöshetsersättning, avkastning från investeringar eller exempelvis en föräldrapenning. Tidigare kunde man även räkna in CSN-lån som en inkomst, men det är numera inte möjligt, detsamma gäller Socialbidrag.

Den inkomst du anger i din låneansökan kommer att verifieras genom en kreditupplysning. Vanligtvis brukar inkomsten för de tre senaste åren granskas. Det är således inte enbart din nuvarande lön som gås igenom. Även om en löneförhöjning skett, så granskar långivaren din lönesättning tre år tillbaka i tiden.

En deklarerad inkomst om 120 000 kronor brukar vara en gräns som de flesta långivare och banker förhåller sig till. Tilläggas bör även att villkoren skiljer sig åt mellan alla långivare och banker och att man som konsument kan tjäna på att jämföra långivare med varandra.

Sms- och snabblån är lättare att få beviljade

Ju mer pengar du tänkt låna, desto större vikt kommer att läggas på den personliga betalningsförmågan, inkomsten och kreditvärdigheten. Detta innebär att många får avslag och att man istället söker lån som inte kräver lika stor granskning. Så kallade snabblån är vanliga alternativ och likaså sms lån. Dessa lån går att få direkt och utan någon utförligare kontroll av ens kreditvärdighet. Att låna exempelvis 10 000 kronor kan innebära att pengarna når kontot direkt och utan frågor.

Däremot kan denna typ av snabblån innebära en chock för låntagaren då man ser räntan och hur mycket den upplånade summan egentligen kostar att låna. Det handlar ofta om extremt höga räntor och man kan se att dessa lån - för många - egentligen handlar om en ren björntjänst för ekonomin. Visst, man får pengar direkt - men till vilket pris?

Grundtesen är att aldrig låna pengar man inte har råd att betala tillbaka. Du bör därför vara extra noga med att läsa villkoren för exempelvis sms-lån. I synnerhet om det gäller återkommande sådana. I dessa fall bör man se över om det inte finns andra mer lämpliga alternativ att välja istället.

Denna artikel är faktagranskad och verifierad av:

Lars Oxelheim
Professor i Internationellt företagande med finansiering.


Vanliga frågor om lån


Bolånetaket infördes av Finansinspektionen år 2010 och innebär att nya bolån inte för överstiga 85% av värdet på bostaden.

Skuldkvot beskriver förhållandet mellan den totala bolåneskulden och er sammanlagda årsinkomst. Skuldkvoten är en faktor som avgör hur mycket du får låna till din bostad samt hur mycket du måste amortera.

Belåningsgrad är hur stor del av fastighetens värde som du har lån på. Är fastigheten värd 6 000 000 kronor och du har bolån på 3 000 000 kronor så är din belåningsgrad 50%.

När man köper bostad så måste man ha minst 15 procent i kontantinsats. Dom övriga 85 procenten av bostadens värde kan man låna upp. Det går även att ta ett privatlån till kontantinsatsen om man skulle behöva detta.

Om du inte vill amortera på ditt bolån så får du maximalt låna 4.5 gånger din bruttoinkomst samt upp till 50% av bostadens värde.

Med belåningsgrad menas hur stor del av bostaden som är belånad. När du köper en bostad för du maximalt låna 85% av bostadens värde.

Kontakta valfritt lånebolaget och fyll i en ansökan om lånelöfte.

Amorteringskravet som innebär att du ska amortera ytterligare 1 % per år omfattar alla som tar ett nytt bolån eller som höjer sitt befintliga bolån och som har en skuld som överstiger 4,5 ggr bruttoinkomsten per år.

Att amortera på ett bolån är som att spara i din fastighet. En amortering innebär att du betalar av på ditt lån vilket gör att din skuld minskas och därmed kommer dina räntekostnaderna för ditt lån bli mindre.

Ja, det finns finansinstitut som godkänner detta. Du behöver dock visa på en inkomst som kommer vara bestående under en längre period.