Hur mycket får jag låna?

Det finns idag väldigt många olika typer av lån och villkoren för dessa beror dels på vad du ska låna till och dels hur din egen ekonomiska situation ser ut. Villkoren för exempelvis ett bolån ser fundamentalt annorlunda ut om man jämför med ett snabblån eller ett blancolån, där det framförallt är räntenivån som skiljer dem åt. Därför är ofta långsiktiga lån mer förmånliga att ta då den egna ekonomin spelar en större roll i bedömningen. Det enkla svaret på frågan "hur mycket får jag låna?" är att ju starkare ekonomiska muskler du kan visa upp för en bank/långivare desto mer förmånliga lånevillkor och högre lånebelopp kommer du att erbjudas möjlighet att låna.

Jämför lån

5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
3,30 - 30,40%
1 - 20 år
0 kr
  • 35 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 180 000 kr i 10 år och återbetala totalt 239 262 kr. Effektiv ränta: 6,11%.
Zmarta - Mer info!
5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
3,01 - 29,95%
1 - 15 år
0 kr
  • 40 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 150 000 kr i 12 år och återbetala totalt 215 282 kr. Effektiv ränta: 6,59%.
Compari - Mer info!
5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
3,06 - 29,99%
1 - 20 år
0 kr
  • 40 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 932 872 kr. Effektiv ränta: 8,25%.
Lendella - Mer info!
5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
2,95 - 29,95%
1 - 15 år
0 kr
  • 40 anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 817 408 kr. Effektiv ränta: 5,56%.
Lendo - Mer info!
5000600000JaJaNej
5 000 - 600 000 kr
3,01 - 29,27%
1 - 20 år
350 kr
  • 38 anslutna långivare
  • Samla lån
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 350 000 kr i 12 år och återbetala totalt 509 759 kr. Effektiv ränta 6,90%.
Bankvertise - Mer info!
5000600000JaJaNej
5 000 - 600 000 kr
3,01 - 29,27%
1 - 20 år
495 kr
  • 27 anslutna långivare
  • Samla lån
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 350 000 kr i 12 år och återbetala totalt 509 759 kr. Effektiv ränta: 6,90%.
Enklare - Mer info!
10000500000NejNejNej
10 000 - 500 000 kr
4,41 - 15,15%
1 - 15 år
399 kr
  • Samla lån
  • Låg administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 150 000 kr i 10 år och återbetala totalt 208 532 kr. Effektiv ränta: 7,18%.
Resurs Bank - Mer info!
5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
3,30 - 30,40%
1 - 20 år
0 kr
  • 35+ anslutna långivare
  • Ingen administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 225 000 kr i 10 år och återbetala totalt 299 078 kr. Effektiv ränta: 6,12%.
Finlo - Mer info!
25000600000JaJaNej
25 000 - 600 000 kr
4,90 - 14,95%
1 - 15 år
395 kr
  • Accepterar betalningsanmärkning
  • Samla lån
  • Erbjuder låneskydd
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 10 år och återbetala totalt 136 790 kr.Effektiv ränta 6,79%.
Moank - Mer info!
10000500000NejNejNej
10 000 - 500 000 kr
7,90 - 21,95%
1 - 15 år
179 kr
  • Svar inom 15 minuter
  • Låg administrationsavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 133 764 kr. Effektiv ränta: 12,88%.
Avida - Mer info!
1000300000NejNejJa
1 000 - 300 000 kr
6,48 - 19,90%
1 mån - 10 år
0 kr
  • Betalningsanmärkning ok
  • Ingen uppläggningsavgift
  • Svar direkt
Lånexempel: Låna 13 000 kr i 24 månader och återbetala totalt 14 322 kr. Effektiv ränta: 9,9%.
Anyfin - Mer info!
5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
2,95 - 29,95%
1 - 20 år
0 kr
  • Ingen uppläggningsavgift
  • 38 anslutna långivare
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 350 000 kr i 20 år och återbetala totalt 513 879 kr. Effektiv ränta: 7,05%.
Ekonomen - Mer info!
5000600000NejNejNej
5 000 - 600 000 kr
7,75 - 29,27%
1 - 15 år
399 kr
  • Möjlighet att utöka ditt lån
  • Höga lånebelopp
Lånexempel: Låna 65 000 kr i 5 år och återbetala totalt 91 866 kr. Effektiv ränta: 15,88%.
Bank Norwegian - Mer info!
10000150000NejJaJa
10 000 - 150 000 kr
31,89%
2 - 8 år
0 kr
  • Bra för dig som har svårt för att få lån
  • Samma ränta till alla
Lånexempel: Låna 50 000 kr i 5 år och återbetala totalt 83 675 kr. Effektiv ränta: 29,97%.
Banky - Mer info!
15000600000NejNejJa
15 000 - 600 000 kr
5,06% - 22,68%
2 - 12 år
0 kr
  • 2 betalningsfria månader
  • Låg ränta
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 6 år och återbetala totalt 117 583 kr. Effektiv ränta: 5,56%.
Coop Bank - Mer info!
5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
2,99 - 29,9%
1 - 20 år
0 kr
  • 20+ anslutna långivare
  • Endast 1 UC tas
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 115 718 kr. Effektiv ränta: 5,90%.
Freedom Finance - Mer info!
5000600000JaJaJa
5 000 - 600 000 kr
3,45 – 28,00%
1 - 15 år
0 kr
  • 19 anslutna långivare
  • Samla lån
  • Ingen uppläggningskostnad
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 300 000 kr i 12 år och återbetala totalt 442 878 kr. Effektiv ränta: 7,17%.
Reducero - Mer info!
30000500000NejJaNej
30 000 - 500 000 kr
17,80 - 27,95%
2 - 15 år
399 kr
  • Samla lån
  • Nystartslån
  • Tillåter betalninganmärkningar
Lånexempel: Låna 160 000 kr i 9 år och återbetala totalt 317 520 kr. Effektiv ränta: 18,95%.
Nstart - Mer info!
10000600000NejNejNej
10 000 - 600 000 kr
5,33 - 31,82%
1 - 20 år
398 kr
  • Samla lån
  • Ingen fakturaavgift
  • Snabb utbetalning
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 10 år och återbetala totalt 139 020 kr. Effektiv ränta: 7,18%.
Rocker - Mer info!
10000400000NejJaNej
10 000 - 400 000 kr
5,79 - 25,95%
2 - 15 år
395 kr
  • Räntegaranti
  • Personlig rådgivning
Lånexempel: Låna 200 000 kr i 7 år och återbetala totalt 258 453 kr. Effektiv ränta: 8,56%.
Svea - Mer info!
15000600000NejJaJa
15 000 – 600 000 kr
6,13 - 33,90%
2 – 20 år
0 kr
  • Samla lån
  • Jämför flera långivare
  • Endast en kreditupplysning
Lånexempel: Låna 150 000 kr i 8 år och återbetala totalt 206 321 kr med en effektiv ränta på 9,70%
(toborrow 2024-04-02).
Toborrow – Mer info!

Hur mycket du får låna är även det baserat på din individuella ekonomiska situation. Det många gör fel - och som skapar besvikelse - är att man jämför sig med andra. Gällande lån kan detta innebära att man ser det som en slags rättighet att få låna lika mycket pengar som grannen, sin bror eller som bästa kompisen.

Ett sådant antagande är helt felaktigt. Hur mycket du får låna är något som avgörs av andra, mer personliga parametrar som exempelvis din inkomst, sparande, tidigare skulder, kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Samtliga dessa aspekter av din ekonomiska situation kommer att ligga till grund för hur mycket pengar du kan få låna och till vilka villkor. Bedöms du som en person med en stabil inkomst som saknar tidigare skulder eller betalningsanmärkningar; är möjligheten att låna pengar större än om du skulle ha en lägre mer osäker inkomst samt tidigare skulder och anmärkningar.

Hur mycket får jag låna

Hitta rätt lån för dina behov. Spara pengar genom att jämföra långivare.

En bank eller långivare har som affärsmodell att låna ut pengar till sina kunder till en ränta som baseras på de aspekter vi gått igenom ovan. Banken förväntar sig att få sitt lån återbetalt inom tidsramen för lånevillkoren och gör självklart allt den kan för att minimera risken avseende de lån de beviljar. Att bedöma alla låneansökningar individuellt är en självklarhet för att minimera möjliga kreditförluster.

Hur mycket får jag låna baserat på inkomst?

Storleken på ens inkomst har en avgörande betydelse för hur mycket man kan komma att få låna. Det är dock inte den enda parametern som tas in i bedömningen. Även kreditvärdighet, sparande och alla aspekter av privatekonomin räknas in i kalkylen. Fastän dessa andra aspekter ingår i bedömningen bör man vara medveten om att det är väldigt svårt att få ett lån beviljat utan en stabil inkomst.

Med en stabil inkomst menas att pengar - oavsett summa - regelbundet kommer in på ditt konto. Dessa pengar kan komma från exempelvis en heltidsanställning, ett vikariat, en deltidsanställning, sjukpenning, pension, projektanställning, eget företagande, arbetslöshetsersättning, avkastning från investeringar eller exempelvis en föräldrapenning. Tidigare kunde man även räkna in CSN-lån som en inkomst, men det är numera inte möjligt, detsamma gäller Socialbidrag.

Den inkomst du anger i din låneansökan kommer att verifieras genom en kreditupplysning. Vanligtvis brukar inkomsten för de tre senaste åren granskas. Det är således inte enbart din nuvarande lön som gås igenom. Även om en löneförhöjning skett, så granskar långivaren din lönesättning tre år tillbaka i tiden.

En deklarerad inkomst om 120 000 kronor brukar vara en gräns som de flesta långivare och banker förhåller sig till. Tilläggas bör även att villkoren skiljer sig åt mellan alla långivare och banker och att man som konsument kan tjäna på att jämföra långivare med varandra.

Sms- och snabblån är lättare att få beviljade

Ju mer pengar du tänkt låna, desto större vikt kommer att läggas på den personliga betalningsförmågan, inkomsten och kreditvärdigheten. Detta innebär att många får avslag och att man istället söker lån som inte kräver lika stor granskning. Så kallade snabblån är vanliga alternativ och likaså sms lån och kontokredit. Dessa lån går att få direkt och utan någon utförligare kontroll av ens kreditvärdighet. Att exempelvis låna 10 000 kronor kan innebära att pengarna når kontot direkt och utan frågor.

Däremot kan denna typ av snabblån innebära en chock för låntagaren då man ser räntan och hur mycket den upplånade summan egentligen kostar att låna. Det handlar ofta om extremt höga räntor och man kan se att dessa lån - för många - egentligen handlar om en ren björntjänst för ekonomin. Visst, man får pengar direkt - men till vilket pris?

Grundtesen är att aldrig låna pengar man inte har råd att betala tillbaka. Du bör därför vara extra noga med att läsa villkoren för exempelvis sms-lån. I synnerhet om det gäller återkommande sådana. I dessa fall bör man se över om det inte finns andra mer lämpliga alternativ att välja istället.


Vanliga frågor om lån


Bolånetaket infördes av Finansinspektionen år 2010 och innebär att nya bolån inte får överstiga 85% av värdet på bostaden.

Skuldkvot beskriver förhållandet mellan den totala bolåneskulden och din sammanlagda årsinkomst. Skuldkvoten är en faktor som avgör hur mycket du får låna till din bostad samt hur mycket du måste amortera.

Belåningsgrad är hur stor del av fastighetens värde som du har lån på. Är fastigheten värd 6 000 000 kronor och du har bolån på 3 000 000 kronor så är din belåningsgrad 50%.

När man köper bostad så måste man ha minst 15 procent i kontantinsats. Dom övriga 85 procenten av bostadens värde kan man låna upp. Det går även att ta ett privatlån till kontantinsatsen om man skulle behöva detta.

Om du inte vill amortera på ditt bolån så får du maximalt låna 4.5 gånger din bruttoinkomst samt upp till 50% av bostadens värde.

Med belåningsgrad menas hur stor del av bostaden som är belånad. När du köper en bostad för du maximalt låna 85% av bostadens värde.

Kontakta valfri långivare och fyll i en ansökan om lånelöfte.

Amorteringskravet som innebär att du ska amortera ytterligare 1 % per år omfattar alla som tar ett nytt bolån eller som höjer sitt befintliga bolån och som har en skuld som överstiger 4,5 ggr bruttoinkomsten per år.

Att amortera på ett bolån är som att spara i din fastighet. En amortering innebär att du betalar av på ditt lån vilket gör att din skuld minskas och därmed kommer dina räntekostnader för ditt lån bli mindre.

Ja, det finns finansinstitut som godkänner detta. Du behöver dock visa på en inkomst som kommer vara bestående under en längre period.

Denna artikel är faktagranskad och verifierad av:

Lars Oxelheim
Professor i Internationellt företagande med finansiering vid Universitetet i Agder (Norge) och vid Lunds Universitet. Han är verksam vid IFN i Stockholm och knuten till Fudan University i Shanghai som honorary professor.