Lån med betalningsanmärkning
Om du har en betalningsanmärkning kan det vara svårare att få ett lån, men det är inte omöjligt. Banker och andra långivare ser ofta en betalningsanmärkning som en högre risk, och detta kan leda till antingen att låneansökan avslås eller att du erbjuds ett lån med sämre villkor, såsom högre ränta.
Jämför lån med betalningsanmärkning
Filtrera lån med betalningsanmärkning med lägst ränta
Filtrera lån med betalningsanmärkning med lägst ränta
Filtrera ut det lån med betalningsanmärkning som passar dig bäst
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 12 194 kr. Effektiv ränta: 51,84%. Ferratum snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 25 000 kr i 60 månader och återbetala totalt 38 629 kr. Effektiv ränta 2034%. Northmill kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 15 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 21 430 kr. Effektiv ränta 58.51%. Smspengar snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 40 000 kr i 84 månader och återbetala totalt 80 174 kr. Effektiv ränta 25,62%. Klicklån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 1 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 1 592 kr. Effektiv ränta 46,64%. GF Money snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 5 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 6 672,89 kr. Effektiv ränta 74,4%. Saldo snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 6 000 kr i 1 månad och återbetala totalt 6 621 kr. Effektiv ränta 261,1%. Viaconto snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 30 000 kr i 4 år och återbetala totalt 50 160 kr. Effektiv ränta: 31,82%. Extralånet snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 30 000 kr i 24 månader och återbetala totalt 38 808 kr. Effektiv ränta 29,40%. Klara lån snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 30 000 kr i 60 månader och återbetala totalt 53 640. Effektiv ränta 29,0%. GoodCash snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 25 000 kr i 5 år och återbetala totalt 44 955 kr. Effektiv ränta 29,40%. CashBuddy snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 24 månader och återbetala totalt 13 176 kr. Effektiv ränta 31,82%. Nätlån snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 4 månader och återbetala totalt 10 623 kr. Effektiv ränta: 87,8%. Vivus snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 5 000 kr i 6 månader och återbetala totalt 7 468,27 kr. Effektiv ränta: 125,59%. Credifi snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 9 500 kr i 10 månader och återbetala totalt 14 648 kr. Effektiv ränta 198,86%. Lumify snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 13 344 kr. Effektiv ränta 74,3%. Merax snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 13 344 kr. Effektiv ränta 74,3%. Flexkontot snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 13 440 kr. Effektiv ränta 76,8%. Kontantfinans snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 11 580 kr. Effektiv ränta 31,90%. Brixo snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 5 000 kr i 2 månader och återbetala totalt 5 743 kr. Effektiv ränta 132%. Daypay snabblån - Mer info! |
Vad är ett lån med betalningsanmärkning?
Ett lån med betalningsanmärkning är ett lån som erbjuds till personer som har en eller flera betalningsanmärkningar registrerade hos kreditupplysningsföretag. En betalningsanmärkning uppstår när en skuld inte har betalats i tid och har gått vidare till inkasso eller Kronofogden. Detta påverkar kreditvärdigheten negativt och kan göra det svårare att bli beviljad lån hos traditionella banker och långivare.
Trots betalningsanmärkningar finns det långivare som erbjuder lån till personer med sådan historik. Dessa lån har ofta högre räntor och striktare villkor för att kompensera för den ökade risken för långivaren. Överväg noga om du har råd med de högre kostnaderna och att man kan uppfylla återbetalningskraven för att undvika ytterligare ekonomiska problem.
Hur ansöker man om ett lån med anmärkning
Nu när du är bättre informerad om fördelar, nackdelar och saker att tänka på innan du ansöker om ett lån med betalningsanmärkning, låt oss gå igenom processen för att faktiskt ansöka om ett sådant lån.
Förbered alla nödvändiga dokument
Ha din inkomstinformation, eventuell säkerhet och identitetshandlingar redo.
Ansök online eller personligen
Många långivare erbjuder en enkel ansökningsprocess online.
Vänta på godkännande
Detta kan ta allt från några minuter till några dagar beroende på långivaren.
Gå igenom villkoren
Om du blir godkänd, läs noga igenom alla villkor innan du signerar.
Få pengarna utbetalda
Efter att ha godkänt villkoren kommer pengarna att överföras till ditt konto.
Viktiga råd innan du ansöker om lån med betalningsanmärkning
Gör en budget
Innan du tar ett lån, se till att du har en solid budget och en plan för hur du ska betala av det.
Jämför långivare
Inte alla långivare är skapta lika. Jämför villkor, räntor och recensioner innan du gör ett val.
Läs det finstilta
Var noggrann med att läsa igenom alla villkor och avgifter för att undvika obehagliga överraskningar.
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är en formell notering som görs om en person eller ett företag inte har betalat en skuld i tid eller inte har uppfyllt sina finansiella förpliktelser enligt avtal. Denna anmärkning registreras hos kreditupplysningsföretag och kan påverka individens eller företagets möjlighet att få lån, hyra en bostad, teckna försäkringar eller i vissa fall till och med få ett jobb.
Betalningsanmärkningen fungerar som en varningssignal för banker, finansiella institutioner och andra parter som kan tänkas ingå finansiella avtal med den som har anmärkningen. Det är vanligtvis svårare att få kredit eller lån om man har en eller flera betalningsanmärkningar. Anmärkningen finns kvar i registren i tre år om man är privatperson och i fem år om man är ett företag eller en juridisk person.
För att undvika betalningsanmärkningar är det viktigt att sköta sina betalningar i tid och vid problem med att betala en skuld, ta kontakt med fordringsägaren för att försöka hitta en lösning innan ärendet går vidare och en betalningsanmärkning registreras.
Varför är det svårt att få lån med betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning kan påverka din kreditvärdighet negativt. Många långivare ser det som en risk att låna ut pengar till någon som har haft svårt att betala sina tidigare skulder. Men det betyder inte att det är omöjligt.
Faktorer som påverkar möjligheten att få lån med anmärkning
Här är några faktorer som påverkar dina möjligheter att få ett lån med betalningsanmärkning:
Hur får man lån trots betalningsanmärkning?
Om du inte sköter dina betalningar så kommer du få en betalningsanmärkning, vilket gör det svårare att exempelvis få lån. Men det är inte omöjligt. Här går vi igenom några av de alternativ som finns för att öka dina chanser till att få lån trots betalningsanmärkning.
Ansök via låneförmedlare
Ett av de mest effektiva sätten att öka dina chanser att få ett lån med betalningsanmärkning är att använda dig av en låneförmedlare. Dessa företag samarbetar med flera långivare och kan matcha dig med de som är mer benägna att godkänna din ansökan, även om du har en betalningsanmärkning. Låneförmedlare fungerar som en mellanhand som förenklar processen och ökar dina möjligheter.
Lättare att låna med en borgensman eller medlåntagare
Det kan ofta vara lättare att få ett lån beviljat om man har en borgensman eller en medlåntagare, särskilt om man har en betalningsanmärkning. En borgensman eller medlåntagare fungerar som en extra säkerhet för långivaren, vilket kan minska risken i deras ögon. Denna person tar på sig ansvaret att betala tillbaka lånet om den ursprungliga låntagaren inte skulle kunna göra det.
Om borgensmannen eller medlåntagaren har en god ekonomisk ställning och inga betalningsanmärkningar, kan detta positivt påverka långivarens bedömning och öka chansen för att lånet beviljas, trots att den ursprungliga låntagaren har en betalningsanmärkning.
Det är dock viktigt att både låntagaren och borgensmannen eller medlåntagaren förstår de ekonomiska och juridiska förpliktelserna som kommer med denna arrangemang. Om låntagaren misslyckas med att betala tillbaka lånet, blir borgensmannen eller medlåntagaren ansvarig för återbetalningen, vilket kan påverka deras egen ekonomi och kreditvärdighet.
Förbättra din kreditvärdighet
Att aktivt arbeta på att förbättra din kreditvärdighet kan också vara en framgångsrik strategi. Detta kan inkludera att betala av befintliga skulder, undvika nya betalningsanmärkningar och se till att din kreditrapport är korrekt. Genom att ta dessa steg kan du gradvis öka din ekonomiska trovärdighet och göra dig mer attraktiv för långivare.
Låna med säkerhet (pant)
Om du har tillgång till tillgångar som fastigheter eller fordon kan du överväga att använda dem som säkerhet för lånet. Långivare är oftast mer villiga att godkänna lån när de har en garanti i form av säkerhet. Men kom ihåg att om du inte kan betala tillbaka lånet kan du förlora de pantsatta tillgångarna. Mer info om lån med säkerhet
Lägg om lån när betalningsanmärkningen upphört
Slutligen, om du har en betalningsanmärkning som snart kommer att upphöra, kan det vara klokt att vänta och ansöka om ett lån när den har försvunnit från din kreditrapport. Betalningsanmärkningar finns oftast kvar i tre år, så ha tålamod och planera din ekonomi så att du är redo att agera när tiden är inne. Om du redan har tagit ett lån med betalningsanmärkning, så rekommenderar vi dig att hålla koll på när denna betalningsanmärkning går ut, för att kunna lägga om det nya lånet när så har skett.
Lånevillkor med en betalningsanmärkning
Om du har en betalningsanmärkning och ändå lyckas få ett lån, antingen på egen hand eller med hjälp av en borgensman eller medlåntagare, är det sannolikt att lånevillkoren kommer att vara mindre fördelaktiga än om du hade haft en fläckfri kreditvärdighet. Här är några av de vanligare förändringarna i lånevillkoren som du kan förvänta dig:
Högre ränta
På grund av den ökade risken att du inte kommer att kunna återbetala lånet kan långivare kompensera detta med att sätta en högre ränta.
Lägre lånebelopp
Det är troligt att du inte kommer att kunna låna lika stora belopp som någon utan en betalningsanmärkning.
Kortare återbetalningstid
Återbetalningstiden kan vara kortare, vilket innebär att du måste betala tillbaka lånet snabbare, ibland med högre månadsbetalningar.
Strängare krav på säkerhet
Du kan behöva erbjuda mer i form av säkerhet, som en fastighet eller annan tillgång, för att lånet ska bli godkänt.
Strängare granskning
Du kan förvänta dig en mer omfattande kreditprövning och kan även bli ombedd att förklara varför du har en betalningsanmärkning.
Begränsningar i val av långivare
Många traditionella banker och finansiella institutioner kan vara ovilliga att bevilja lån till personer med betalningsanmärkningar, vilket kan leda till att du måste vända dig till långivare som specialiserar sig på denna typ av lån, ofta till mindre fördelaktiga villkor.
Krav på borgensman eller medlåntagare
Som nämnts tidigare kan en borgensman eller medlåntagare ibland vara ett krav för att få lånet beviljat.
Förbättra din kreditvärdighet trots en betalningsanmärkning
Att förbättra sin kreditvärdighet med en befintlig betalningsanmärkning kan vara en utmaning, men det är inte omöjligt. Här är några tips på hur du kan arbeta för att förbättra din finansiella situation:
Betala räkningar i tid
Se till att betala alla dina räkningar i tid, inklusive lån, hyra och andra fasta kostnader. Detta kommer inte att radera din befintliga betalningsanmärkning, men det kommer att visa framtida långivare att du är på rätt väg.
Skaffa en översikt
Skapa en budget och en plan för hur du ska betala av dina skulder. Att ha en klar översikt över din ekonomi är första steget mot förbättring.
Kommunicera med fordringsägare
Om du har problem med att betala tillbaka en skuld, tveka inte att ta kontakt med fordringsägaren för att diskutera möjligheten för en avbetalningsplan eller andra arrangemang.
Undvik nya skulder
Om möjligt, undvik att ta på dig nya lån eller krediter tills din ekonomiska situation har stabiliserats och din kreditvärdighet förbättrats.
Använd en borgensman eller medlåntagare
Om du behöver ta ett lån, överväg att använda en borgensman eller medlåntagare med god kreditvärdighet för att förbättra dina chanser att bli beviljad och få bättre lånevillkor.
Små kreditlån
Vissa väljer att ta små kreditlån som de vet att de kan betala tillbaka i tid för att visa att de är pålitliga låntagare. Detta kan dock vara riskfyllt och bör endast göras om du är säker på att du kan hantera det ansvarsfullt.
Förklara för långivare
Om du ansöker om ett lån eller en kredit, kan det vara värt att skriftligen förklara varför du fick en betalningsanmärkning och vilka steg du har tagit för att förbättra din ekonomi. Vissa långivare kan vara villiga att ta hänsyn till detta.
Rådgör med en ekonomisk rådgivare
En professionell rådgivare kan hjälpa dig att utforma en strategi för att förbättra din kreditvärdighet och hantera dina skulder på ett effektivt sätt. Ta gärna hjälp av Kommunernas budget- och skuldrådgivning.
Tid
Kom ihåg att betalningsanmärkningar inte varar för evigt. I Sverige försvinner de oftast efter tre år. Under tiden är det viktigt att du hanterar din ekonomi så ansvarsfullt som möjligt för att undvika ytterligare anmärkningar.
Då bör du undvika att låna med en betalningsanmärkning
Det finns situationer då det är bäst att undvika att låna pengar om du redan har en betalningsanmärkning. Här är några skäl och situationer där det kan vara olämpligt:
Oförmåga att betala tillbaka
Om du redan har svårt att klara av dina nuvarande ekonomiska åtaganden, kan ytterligare lån förvärra situationen.
Otydlig återbetalningsplan
Om du inte har en klar och realistisk plan för hur du ska betala tillbaka lånet, bör du undvika att ta på dig fler skulder.
Höga räntor och avgifter
Lån som är tillgängliga för personer med betalningsanmärkningar kommer ofta med höga räntor och avgifter, vilket gör det ännu svårare att bli skuldfri.
Impulslån
Undvik att ta lån på impuls, till exempel för att finansiera en semester eller köpa en lyxartikel. Det är inte värt den ekonomiska risk du utsätter dig för.
Kortfristiga lösningar
Om du ser lånet som en kortfristig lösning på ett långsiktigt problem, är det troligen inte en bra idé. Lånet löser inte grundorsaken till ditt finansiella dilemma.
Oseriösa långivare
Personer med betalningsanmärkningar är ofta mål för oseriösa långivare som erbjuder oattraktiva och otydliga lånevillkor. Det är viktigt att noggrant granska långivaren och förstå alla villkor innan du skriver under något avtal.
Risk för psykisk ohälsa
Att ta ytterligare lån kan öka stress och ångest kring ekonomiska problem, vilket kan ha negativa effekter på din psykiska hälsa.
Risken för ytterligare anmärkningar
Misslyckande med att betala tillbaka ett nytt lån i tid kan leda till ytterligare betalningsanmärkningar och en ännu sämre kreditvärdighet.
Påverkan på framtida lån och krediter
Ju fler lån och kreditförfrågningar du har, desto svårare blir det att få beviljade lån i framtiden, även när din betalningsanmärkning har försvunnit.
Rättsliga konsekvenser
Om du inte kan betala tillbaka lånet kan det leda till rättsliga påföljder, inklusive utmätning av lön eller egendom.
Om du har en betalningsanmärkning och överväger att ta ett lån, är det viktigt att tänka igenom din situation noggrant. Konsultera gärna en ekonomisk rådgivare och se över andra alternativ, som till exempel att spara pengar, skära ned på utgifter eller hitta andra inkomstkällor.
Genom att följa dessa tips kan du minska risken för betalningsanmärkningar och skapa en mer stabil ekonomisk grund att stå på. Det är alltid bättre att förebygga problem än att behöva hantera konsekvenserna i efterhand.
Olika typer av lån med betalningsanmärkning
Om du har en betalningsanmärkning så finns det några olika typer av lån som kan vara aktuella för dig som behöver ta ett lån. Dessa inkluderar:
-
Snabblån och SMS-lån
smslån och snabblån är mindre lån med kort löptid. Snabblån med betalningsanmärkning har ofta högre ränta än andra typer av lån.
-
Privatlån eller blancolån
Privatlån, blancolån och blancolån med betalningsanmärkning kräver ingen säkerhet men har en något längre löptid och lägre ränta jämfört med snabblån.
-
Lån med Säkerhet
Dessa lån kräver att du sätter något av värde, som din bostad, som säkerhet för lånet.
För att lära dig mer om hur du förvaltar dessa typer av lån och undviker potentiella fallgropar, ta en titt på vår guide om olika typer av lån.
Fördelar och nackdelar med att ta ett lån trots betalningsanmärkning
Nu när vi har gått igenom grunderna och vilka typer av lån som finns tillgängliga, låt oss titta på både fördelar och nackdelar av att ta ett lån med betalningsanmärkning.
Fördelar
- Finansiellt utrymme: Ett lån kan ge dig det finansiella utrymmet du behöver för att lösa akuta ekonomiska behov.
- Möjligt att förbättra kreditvärdigheten: Genom att betala tillbaka lånet i tid kan du potentiellt förbättra din kreditvärdighet.
Nackdelar
- Hög ränta: Lån för personer med betalningsanmärkning kommer ofta med en högre ränta.
- Svårighet att få lån: Som vi nämnde tidigare, många traditionella långivare är ovilliga att ge lån till personer med betalningsanmärkning.
Om du behöver hjälp med att förstå termer och begrepp relaterade till lån och finans, kan du konsultera vår artikel om vanliga begrepp inom lån.
Jämför lån med betalningsanmärkning med bra villkor och låg ränta.
5 tips på hur du undviker betalningsanmärkningar
Att undvika betalningsanmärkningar är viktigt för att upprätthålla en god kreditvärdighet och en stabil finansiell status. Här är fem tips på hur du kan förebygga betalningsanmärkningar:
Skapa och följ en budget
Det första steget för att undvika ekonomiska problem är att ha en tydlig översikt över dina inkomster och utgifter. Skapa en budget där du listar alla dina månatliga inkomster och utgifter. Detta hjälper dig att se var du eventuellt kan skära ner och säkerställer att du har pengar för att täcka alla dina räkningar.
Betala räkningar i tid
Det låter självklart, men det är lätt att missa en betalning om du inte är organiserad. Använd påminnelser på din telefon, autogiro eller andra verktyg för att se till att alla räkningar betalas i tid. Om du vet med dig att du kommer att ha svårt att betala en faktura i tid, ta kontakt med fordringsägaren i förväg för att se om det går att komma överens om en alternativ betalningsplan.
Håll koll på din kreditrapport
Genom att regelbundet granska din kreditrapport kan du upptäcka eventuella fel eller misstag som kan påverka din kreditvärdighet negativt. Detta ger dig också en chans att se hur du står dig finansiellt och vilka åtgärder du eventuellt behöver vidta.
Undvik för många kreditförfrågningar
Varje gång du ansöker om ett lån eller en kredit görs en kreditupplysning, och flera upplysningar inom en kort tid kan sänka din kreditvärdighet. Försök därför att endast ansöka om lån eller kredit när det verkligen är nödvändigt.
Spara en buffert
En ekonomisk buffert kan rädda dig i situationer där du annars skulle missa en betalning och riskera en betalningsanmärkning. Genom att ha en summa pengar sparad för oförutsedda utgifter, kan du betala dina räkningar även om du råkar ut för tillfälliga ekonomiska svårigheter, som till exempel arbetslöshet eller sjukdom.
Kontrollera om man har en betalningsanmärkning
För att kontrollera om man har en betalningsanmärkning så får man kontakta något av kreditupplysningsföretagen. Samtliga av kreditupplysningsföretagen i listan nedan har samtliga svenskar över 15 år i sina register. Detta oavsett om man har en betalningsanmärkning eller ej.
| Rikstäckande kreditupplysningsföretag |
|---|
| Alektum Risk Optimisation AB Bisnode Dun & Bradstreet Sverige AB Orgnr: 556022-4692 Ort: Solna Diarienummer: 3139-1995 |
| Bisnode Kredit AB CreditSafe i Sverige AB Orgnr: 556514-4408 Ort: Göteborg Diarienummer: 5161-1997 |
| Dun & Bradstreet Credit AB Orgnr: 556485-5582 Ort: Solna Diarienummer: 302-1999 |
| Krafman AB Orgnr: 556274-9894 Ort: Domsten Diarienummer: 968-2016 |
| Safenode AB Orgnr: 556623-9355 Ort: Stockholm Diarienummer: 1278-2016 |
| Sergel Kredittjänster AB Orgnr: 556264-8310 Ort: Stockholm Diarienummer: 2372-2000 |
| Syna AB Orgnr: 556049-7314 Ort: Malmö Diarienummer: 2391-1999 |
| UC AB Orgnr: 556137-5113 Ort: Stockholm Diarienummer: 1090-1997 |
| Valitive Credit AB Orgnr: 556721-3714 Ort: Göteborg Diarienummer: 123-2007 |
Vanliga frågor
Det beror på långivaren. Vissa långivare tillåter förtida återbetalning utan extra avgifter, medan andra kan ta ut en avgift för detta.
Om du betalar tillbaka lånet i tid kan det faktiskt hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet. Missade betalningar kommer dock att ha en negativ inverkan.
Bostäder, bilar och andra värdefulla tillgångar kan ofta användas som säkerhet. Varje långivare har sina egna kriterier.
I de flesta fall, ja. Långivare ser dig som en högre risk och kompenserar det med en högre ränta.
Ja, det är möjligt men svårare. Antalet betalningsanmärkningar du har kommer att påverka vilka långivare som är villiga att låna ut pengar till dig och till vilken ränta.
Källangivelser
Följande källor har använts vid framtagandet av artikeln om Lån med betalningsanmärkning. Innehållet har därefter granskats av Konsumentguidens redaktion innan publicering.
- Konsumentverket (2024), Kommunernas budget- och skuldrådgivning.
https://www.konsumentverket.se/om-konsumentverket/var-verksamhet/stod-till-kommuner/budget-och-skuldradgivning/ - Konsumenternas (2024), Samlingslån.
https://www.konsumenternas.se/lan--betalningar/lan/konsumtionslan/samlingslan/ - Nordea (2024), Samla lån och krediter – sänk din månadskostnad.
https://www.nordea.se/privat/produkter/lan/samla-lan-och-krediter.html - SVEA (2024), Skuldfinansiering och omstartslån – vi hjälper dig ur skuldfällan.
https://www.svea.com/se/sv/privat/l%C3%A5na/skuldfinansiering/
Skribent
