Så undviker du att få en betalningsanmärkning

 | Lästid: 7 minuter | Uppdaterad: 30 januari 2024.

Betalningsanmärkning

Många av oss har varit där: en försenad räkning, en bortglömd avbetalning eller kanske bara en hektisk månad där ekonomin inte var i fokus. Men dessa små misstag kan leda till en betalningsanmärkning, något som kan ha långvariga negativa effekter på din kreditvärdighet.

8 steg för att undvika en betalningsanmärkning

Låt oss gå igenom några konkreta steg för att undvika betalningsanmärkningar.

  • Ha en klar bild över dina utgifter
    Innan du kan förebygga dina betalningsproblem måste du ha en klar bild över dina månatliga utgifter. Genom att skapa en budget kan du identifiera och övervaka dina fasta kostnader, rörliga kostnader och eventuella lyxköp – inköp som inte är absolut nödvändiga.
  • Ställ in automatiska betalningar
    En av de vanligaste orsakerna till försenade betalningar är att man helt enkelt glömmer bort dem. Automatiska betalningar via autogiro kan hjälpa dig att undvika detta. Många banker och kreditinstitut erbjuder tjänsten att ställa in automatiska överföringar. Så se över dina banktjänster för att utnyttja denna möjlighet.
  • Ha en buffert för oväntade utgifter
    Oväntade kostnader kan uppstå när som helst. Det kan vara allt från bilreparationer till plötsliga sjukhusbesök. Genom att ha en sparbuffert kan du hantera dessa oväntade utgifter utan att riskera att inte ha tillräckligt med kapital och missa andra betalningar.
  • Ha koll på fakturadatum
    Håll koll på när dina räkningar förfaller. Om du vet exakt vilka datum dina fakturor ska betalas, minskar risken för förseningar. Använd gärna digitala hjälpmedel eller kalenderfunktioner för att påminna dig själv.
  • Tidig kommunikation med fordringsägare
    Om du inser att du kan få svårigheter med att betala en kommande räkning, ta kontakt med fordringsägaren i förväg. Många företag är villiga att samarbeta med dig, kanske genom att förlänga förfallodatumet eller erbjuda en betalningsplan. Att vara proaktiv kan minska risken för en betalningsanmärkning.
  • Se över dina kreditavtal
    Även om det kan låta självklart, är det viktigt att du förstår de avtal du ingår. Detta inkluderar att veta räntenivåer, eventuella avgifter och särskilda villkor som kan gälla. Genom att förstå dina kreditavtal kan du undvika oväntade kostnader och förseningar i avbetalningsplanen.
  • Ta hjälp vid behov
    Om du känner att din skuldbörda blir överväldigande, tveka inte att söka hjälp. Det finns kommunala rådgivningstjänster som erbjuder gratis råd och vägledning för att hjälpa dig att få ordning på din ekonomi.
  • Regelbunden kontroll av din kreditvärdighet
    För att säkerställa att all information om dig är korrekt och aktuell, bör du regelbundet kontrollera din kreditrapport. Eventuella felaktigheter kan påverka din kreditvärdighet, så det är viktigt att kolla igenom din kreditrapport regelbundet och bestrida eventuella fel.

”En betalningsanmärkning är en uppgift i ett kreditupplysningsföretags register som visar att du inte har betalat en skuld i tid.” Källa: IMY (2025).

Fallgropar att undvika

När vi pratar om betalningsanmärkningar är det också viktigt att känna till de vanligaste misstagen som kan leda till dem:

  • Att ignorera skulder:
    Det kan vara frestande att skjuta upp eller ignorera en räkning, men det kan snabbt leda till ökade skulder och eventuellt en betalningsanmärkning.
  • Endast betala minimibeloppet:
    Medan det kan kännas tillräckligt att endast betala minimibeloppet på kreditkortsräkningar, kan detta leda till höga räntekostnader och en växande skuld.
  • Låna för att betala andra skulder:
    Att belåna sig för att betala av andra skulder är ingen bra idé då det skapar en ond cirkel av skuld som kan vara svår att bryta.
Genom att vara medveten om dessa fallgropar och aktivt arbeta för att undvika dem kan du skydda din kreditvärdighet och undvika risken för att få en betalningsanmärkning.

Återhämtning från en betalningsanmärkning

Om du redan har en betalningsanmärkning på din kreditrapport, är det viktigt att veta att det inte innebär slutet för din ekonomiska kredithistorik. Det finns steg du kan vidta för att reparera din kreditvärdighet och få din ekonomi tillbaka på fötter igen:

  • Prioritera dina skulder
    Börja med att betala av de skulder som har lett till betalningsanmärkningar. Genom att hantera dessa först kan du snabbt förbättra din kreditvärdighet.
  • Skapa en återbetalningsplan
    Om du har många skulder, överväg att skapa en återbetalningsplan. Detta kan hjälpa dig att hålla ordning på dina skulder och säkerställa att de betalas i tid.
  • Överväg kreditrådgivning
    Om du känner dig överväldigad, kan professionell kreditrådgivning hjälpa dig att få en överblick över dina skulder och skapa en plan för framtiden.

Nyttiga resurser för din privatekonomi

Att hålla din ekonomi i balans är en ständig process. Här är några resurser som kan vara till hjälp:

  • Budgetverktyg:
    Dessa verktyg, många av dem digitala, kan hjälpa dig att spåra dina inkomster och utgifter, och säkerställa att du lever inom dina medel. Du kan läsa mer ingående om några av de mer populära budgetapparna i vår artikel ”Bra ekonomiappar för din telefon”.
  • Sparande:
    Läs mer om effektiva sparstrategier för att bygga en stabil ekonomisk framtid. Här hittar du mer ingående information om sparkonton och under vår avdelning om fondrobotar kan du läsa mer om hur du kan automatisera ditt sparande med fonder.
  • Investeringar:
    Om du är redo att ta ditt sparande till nästa nivå, överväg att lära dig mer om grundläggande investeringar. Avanza har en hel del matnyttig information både för dig som är ny på området eller för den lite mer avancerade användaren. Du kan läsa mer här i deras guide till att börja investera.

Undvik snabblån

Snabblån, även kända som SMS-lån eller mikrolån, lockar ofta med snabba pengar direkt in på kontot, men de kan vara en stor källa till ekonomiska problem. Här är några anledningar till varför du bör tänka dig för både en och två gånger innan du tar ett snabblån:

  • Höga räntor:
    Snabblån är kända för sina extremt höga räntor. Även om lånet kan verka litet kan de ackumulerade kostnaderna bli betydligt större än förväntat.
  • Korta återbetalningstider:
    Dessa lån kräver ofta att du betalar tillbaka inom en mycket kort tidsram, vilket kan leda till ekonomisk stress om du inte har möjlighet att göra det.
  • Risk för betalningsanmärkning:
    Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid, riskerar du att få en betalningsanmärkning, vilket kan ha långvariga konsekvenser för din kreditvärdighet.

Om du överväger att låna pengar, är det viktigt att se över alla dina alternativ och att undvika att ta snabba beslut som kan få långvariga ekonomiska konsekvenser. Kom ihåg att alltid läsa lånevillkoren noggrant innan du förbinder dig.

Kommunernas budget- och skuldrådgivning

För dem som känner sig överväldigade av sin ekonomiska situation erbjuder många kommuner gratis budget- och skuldrådgivning. Denna tjänst är till för att hjälpa individer och familjer att få en översikt över sin ekonomi och hitta lösningar på sina ekonomiska problem.

Här är några saker du kan förvänta dig av kommunernas budget- och skuldrådgivning (Hallå konsument 2025):

  • Personlig rådgivning
    Rådgivarna kommer att titta på din ekonomiska situation, dina inkomster, utgifter, skulder och andra relaterade faktorer. De kommer sedan att ge dig råd om hur du bäst hanterar din ekonomi.
  • Handlingsplan
    Baserat på din situation kan rådgivarna hjälpa dig att upprätta en handlingsplan för att komma ur skulder och undvika framtida ekonomiska problem.
  • Förhandling med borgenärer
    Om du har skulder kan rådgivarna i vissa fall hjälpa till med att skapa en förhandlingsplan som du kan använda med dina borgenärer för att sänka räntan eller upprätta en avbetalningsplan.
  • Utbildning
    Många kommuner erbjuder också utbildningar och workshops om privatekonomi, sparande och andra relaterade ämnen.

Om du känner att du behöver hjälp med din ekonomi, tveka inte att kontakta din lokala kommun för att få reda på mer om deras budget- och skuldrådgivningstjänster. Är din skuldsituation riktigt illa så kan dom även hjälpa till med stöd före, under och efter en skuldsanering (Hallå konsument 2025).

Samlingslån – En möjlighet att konsolidera skulder

För de som har flera skulder med olika räntor och villkor kan ett samlingslån vara en lösning att överväga. Ett samlingslån innebär i grunden att du tar ett nytt lån för att betala av alla dina befintliga skulder. Detta gör att du endast har en enda månadsbetalning att tänka på, ofta till en lägre ränta.
Fördelar med samlingslån:

  • Enklare ekonomisk hantering:
    Istället för att hantera flera betalningar varje månad, behöver du endast fokusera på en.
  • Lägre ränta:
    Ofta kan du få en lägre ränta med ett samlingslån jämfört med vad du betalar på dina nuvarande skulder.
  • Förbättrad kreditvärdighet:
    Genom att konsolidera och betala av dina skulder kan du potentiellt förbättra din kreditvärdighet över tid.

Några saker att tänka på:

  • Kostnader:
    Även om samlingslån kan erbjuda lägre räntor, är det viktigt att ha koll på eventuella avgifter eller kostnader som kan tillkomma.
  • Låneperiod:
    Se över hur lång tid det kommer att ta att betala tillbaka samlingslånet. Även om månadsbetalningarna kan vara lägre, kan du hamna i en situation där du betalar mer i totala räntekostnader över låneperioden.
  • Inte en lösning på problemet:
    Samlingslån kan hjälpa dig att hantera din skuld, men det löser inte grunden till problemet. Det är viktigt att adressera de beteenden eller omständigheter som ledde till skulden från början.

Om du överväger ett samlingslån, ta dig tid att gå igenom och jämföra olika erbjudanden för att hitta den bästa möjliga lösningen för din situation.

Sammanfattning

Att undvika en betalningsanmärkning kräver en kombination av proaktiv planering, medvetenhet om din ekonomiska situation och viljan att genomföra åtgärder när det behövs. Med de rätta verktygen och resurserna, kan du säkerställa att din ekonomi förblir stark och att din kreditvärdighet skyddas.

Vanliga frågor om betalningsanmärkningar

  • Vad är en betalningsanmärkning?

    En betalningsanmärkning är en notering som registreras när någon inte betalar sina skulder i tid. Det kan påverka ens möjlighet att få lån, hyra lägenhet eller till och med få vissa jobb.

  • Hur länge är en betalningsanmärkning kvar?

    En betalningsanmärkning kan vara kvar i ditt kreditregister i upp till tre år, även om skulden betalas av tidigare.

  • Hur kan jag se om jag har en betalningsanmärkning?

    Det finns flera kreditupplysningsföretag som kan tillhandahålla denna information mot en avgift. Creditsafe, Bisnode och UC är exempel på kreditupplysningsföretag.

  • Vilka konsekvenser kan en betalningsanmärkning ha?

    Med en betalningsanmärkning kan det bli svårare att få lån, hyra lägenhet, teckna mobilabonnemang och mycket mer.

  • Kan jag få bort en betalningsanmärkning snabbare?

    Tyvärr inte, även om skulden betalas av, kommer anmärkningen att finnas kvar i ditt register i upp till tre år.

  • Kan jag ansöka om lån med en betalningsanmärkning?

    Ja, men det kan vara svårare och du kan få en högre ränta på ditt lån. Det är bäst att förstå dina alternativ innan du ansöker om lån med betalningsanmärkning.

  • Påverkar flera betalningsanmärkningar min kreditvärdighet mer?

    Ja, flera betalningsanmärkningar kan ha en djupare inverkan på din kreditvärdighet.

  • Kan jag bestrida en betalningsanmärkning om jag tror den är felaktig?

    Absolut. Kontakta det kreditupplysningsföretag som rapporterade anmärkningen och följ deras process för tvister.

  • Vad händer efter att min betalningsanmärkning har löpt ut efter tre år?

    Efter tre år kommer betalningsanmärkningen att tas bort från din kreditrapport automatiskt, och den kommer inte längre att påverka din kreditvärdighet.

  • Vilka andra faktorer påverkar min kreditvärdighet?

    Det finns många faktorer, som till exempel din skuldsättningsgrad, din betalningshistorik och antalet kreditförfrågningar. Här kan du lära dig mer om hur en kreditvärdering fungerar.


Källangivelser

Hallå konsument (2025), Kommunal budget- och skuldrådgivning.
https://www.hallakonsument.se/om-oss/kommunal-budget-och-skuldradgivning/

IMY (2025), Betalnings­anmärkningar.
https://www.imy.se/privatperson/kreditupplysning/betalningsanmarkningar/

Skribent

Redaktionen - Konsumentguiden.se

Innehållet i texten bearbetas av redaktionen, som även tar hand om eventuell bildsättning, innan författare och faktagranskare godkänner den för publicering. Genom att godkänna innehållet intygar författare och faktagranskare att det är uppdaterat enligt bästa kunskapsläge.