Ett mikrolån sker oftast med direkt utbetalning och lånebeloppet är från någon tusenlapp upp till femtio tusen kronor. Mikrolån utan UC har ofta högre räntor och avgifter än större lån, vilket gör det viktigt att betala tillbaka lånet inom den avtalade tiden.
Mikrolån med direkt utbetalning
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 12 194 kr. Effektiv ränta: 51,84%. Ferratum snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 25 000 kr i 60 månader och återbetala totalt 38 629 kr. Effektiv ränta 2034%. Northmill kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 15 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 21 430 kr. Effektiv ränta 58.51%. Smspengar snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 40 000 kr i 84 månader och återbetala totalt 80 174 kr. Effektiv ränta 25,62%. Klicklån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 1 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 1 592 kr. Effektiv ränta 46,64%. GF Money snabblån - Mer info! |
Vad är ett mikrolån?
Ett mikrolån är ett mindre lån som vanligtvis har en kort återbetalningstid (Konsumenternas 2025). Andra ord för mikrolån är snabblån och smslån och kontokredit. Mikrolån är ofta enkla att ansöka om och en låneansökan kan bli godkänd väldigt snabbt. Detta gör dem till ett attraktivt alternativ för personer som behöver snabba pengar för oförutsedda utgifter. Om du vill veta mer om vilka typer av lån som finns på marknaden så kan du läsa vår artikel Olika typer av lån. Mikrolån är en populär låneform men har också kritiserats för höga räntor och avgifter. Här är några av kännetecknen för mikrolån:
- Låga lånebelopp
Precis som snabblån är mikrolån oftast avsedda för mindre belopp, vanligtvis mellan 1 000 – 50 000 kronor. - Snabb tillgänglighet
En av de stora fördelarna med mikrolån är den direkta utbetalningen. Ofta kan du få pengarna insatta på ditt konto inom några minuter eller timmar efter att ha godkänts. Vissa aktörer har även direktutbetalning till vissa av de större bankerna. - Höga räntor och avgifter
Eftersom dessa lån är så lättillgängliga och snabba, har de ofta mycket höga räntor och avgifter (Konsumenternas 2025). Detta kan göra dem dyra att betala tillbaka, särskilt om du inte kan göra det inom den utsatta tiden. - Kort återbetalningstid
Mikrolån har ofta en mycket kort återbetalningstid, vanligtvis inom några månader. - Inga krav på säkerhet
Det krävs ingen säkerhet för att ta ett mikrolån, vilket gör dem tillgängliga för människor som inte har tillgång till traditionella kreditformer. - Lätt att ansöka
Ansökningsprocessen är ofta mycket enkel och kräver minimal dokumentation, vilket är en del av anledningen till att de är så snabba och lättillgängliga. - Risk för skuldsättning
På grund av de höga räntorna och avgifterna, samt den korta återbetalningstiden, finns det en risk att låntagare hamnar i en negativ skuldspiral om de inte kan betala tillbaka lånet i tid.
Hur ansöker jag om ett mikrolån?
Processen för att ansöka om ett mikrolån är enkel och snabb när det kommer till denna typ av lån. Lånebeloppet på ett mikrolån ligger oftast mellan 1 000 – 50 000 kr och den effektiva räntan och avgifterna är betydligt högre än på andra typer av lån. Vid en låneansökan om ett mikrolån så får man besked direkt och får man sin ansökan godkänd så har man oftast pengarna inom några minuter på sitt bankkonto (Konsumenternas 2025). Här är en enkel steg-för-steg guide för att hjälpa dig genom ansökningsprocessen:
- Besök långivarens webbsida: Gå till långivarens webbplats och lokalisera ansökningsformuläret.
- Fyll i ansökningsformuläret: Ange ditt namn, adress och andra relevanta uppgifter.
- Läs villkoren noggrant: Det kan inte understrykas nog hur viktigt det är att läsa och förstå lånevillkoren innan du går vidare.
- Skicka in ansökan: Efter att ha dubbelkollat att all information är korrekt, skicka in din ansökan.
- Vänta på godkännande: Långivaren kommer att genomföra en kreditkontroll.
- Underteckna avtalet: Om du blir godkänd, kommer du att få ett låneavtal att underteckna, antingen digitalt eller via post.
- Mottag pengarna: Efter att avtalet är undertecknat, överförs pengarna direkt till ditt bankkonto.
Om du funderar på att ta ett mikrolån, är det viktigt att vara medveten om de grundläggande krav som vanligtvis ställs av långivarna. Dessa krav kan variera beroende på långivaren och det specifika lånet, men här är några allmänna riktlinjer som oftast gäller.
- Åldersgräns
De flesta långivare kräver att du är minst 18 år gammal för att ansöka om ett mikrolån. Vissa långivare kan dock ha en högre åldersgräns. - Svenskt medborgarskap eller permanent uppehållstillstånd
Vanligtvis krävs det att du är svensk medborgare eller har permanent uppehållstillstånd i Sverige. - Inkomstkrav
Ett jobb eller någon form av stabil inkomst ses generellt som ett krav. Långivaren vill veta att du har möjlighet att betala tillbaka lånet. Inga eller väldigt få långivare godkänner lån utan inkomst. - Bankkonto
Du måste ha ett svenskt bankkonto dit lånesumman kan överföras. - Kreditupplysning
Alla långivare kommer att genomföra en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Om du har betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet, kan det påverka din möjlighet att få lånet beviljat. - E-legitimation
För att genomföra ansökningsprocessen online behöver du ofta en form av e-legitimation, som BankID.
Mikrolån utan UC
När du ansöker om ett mikrolån kommer alla långivare att genomföra en kreditupplysning för att bedöma din kreditvärdighet. Vissa långivare använder sig utav UC vid kreditupplysningen men det finns också alternativ för de som föredrar eller behöver ansöka om mikrolån utan UC. Men vad innebär det egentligen, och vilka är för- och nackdelarna?
Vad är UC?
Upplysningscentralen (UC) är Sveriges största kreditupplysningsföretag (UC 2025). En kreditupplysning via UC är oftast mer omfattande och kan påverka din kreditvärdighet i högre grad jämfört med andra kreditupplysningsföretag.
Varför mikrolån utan UC?
Det finns flera anledningar till varför någon skulle vilja ta ett mikrolån utan en UC-kreditupplysning:
- För att skydda sin kreditvärdighet: För många förfrågningar på din kreditrapport inom en kort tidsperiod kan sänka din kreditvärdighet.
- Om du redan har betalningsanmärkningar: Vissa långivare som inte använder UC kan vara mer flexibla gällande betalningsanmärkningar.
- Snabbare process: I vissa fall kan långivare som inte använder UC erbjuda en snabbare låneansökningsprocess.
”Kom ihåg att ’utan UC’ inte betyder ’utan kreditupplysning.’ Långivaren kommer fortfarande att ta en kreditupplysning via ett annat kreditupplysningsföretag.” Källa: Konsumentguiden.se (2025-02-01).
Hur fungerar ett mikrolån utan UC?
Långivare som erbjuder mikrolån utan UC använder sig ofta av alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode. Ansökningsprocessen liknar oftast den för vanliga mikrolån, men du kommer inte att se någon förfrågan från UC på din kreditrapport.
Fördelar med mikrolån utan UC
- Mindre påverkan på kreditvärdighet.
- Större chans att bli godkänd om du har betalningsanmärkningar.
Nackdelar med mikrolån utan UC
- Ofta högre räntor och avgifter.
- Mindre reglerade, vilket kan innebära en högre risk.
Att ta ett mikrolån utan UC kan vara ett alternativ för vissa personer, men det är viktigt att vara extra noggrann när det kommer till att läsa villkoren och förstå de potentiella riskerna.
Mikrolån med betalningsanmärkning
Mikrolån med betalningsanmärkning är en form av kredit som vissa långivare erbjuder till individer som har en eller flera betalningsanmärkningar registrerade på sig. Eftersom dessa personer ofta inte har tillgång till traditionella finansiella tjänster som banklån, kan mikrolån verka som en attraktiv möjlighet. Här är några saker att tänka på:
- Högre räntor och avgifter
Långivare tar högre risker när de lånar ut till personer med betalningsanmärkningar, vilket ofta resulterar i mycket höga räntor och avgifter. Detta gör lånet ännu dyrare att betala tillbaka. - Strängare villkor
Vissa långivare kan ha strängare villkor, som kortare återbetalningstider, för att kompensera för den högre risken. - Risk för ökad skuldsättning
Om du redan har en betalningsanmärkning, är risken stor att din ekonomiska situation är ansträngd. Att ta ett mikrolån i en sådan situation kan leda till ännu större ekonomiska problem och potentiellt en skuldspiral. - Ingen långsiktig lösning
Mikrolån löser ofta bara ett omedelbart finansiellt problem och erbjuder inte en långsiktig lösning på dina ekonomiska svårigheter.
Om du funderar på att ta ett lån trots en betalningsanmärkning, är det viktigt att noggrant läsa igenom alla villkor och förstå vilka kostnader som är kopplade till lånet. Det kan också vara klokt att söka rådgivning från ekonomiska experter eller budget- och skuldrådgivare för att utforska andra möjligheter och säkerställa att du gör det bästa valet för din ekonomiska situation. Här hittar du Kommunernas budget- och skuldrådgivning.
Mikrolån jämfört med andra lånetyper
Det är alltid bra att jämföra olika alternativ innan du bestämmer dig för ett lån. Mikrolån kan vara en nödlösning för dig som behöver låna pengar snabbt, men det finns också andra lånetyper som kanske passar din situation bättre. Till exempel, om du behöver ett större lån med längre återbetalningstid kan ett privatlån eller ett blancolån vara mer lämpliga alternativ. Läs vår artikel om att det är viktigt att jämföra olika lånerbjudanden för att få en bättre överblick över dina alternativ.
Fördelar och Nackdelar med mikrolån
Fördelar
- Snabb och enkel ansökningsprocess.
- Snabb utbetalning.
- Möjlighet att låna trots betalningsanmärkningar.
Nackdelar
- Högre ränta än traditionella lån.
- Risk för skuldsättning om lånet inte betalas tillbaka i tid.
- Höga ansökningsavgifter som ofta ligger på över 300 kronor.
Vad kostar ett mikrolån?
Kostnaden för ett mikrolån kan variera kraftigt beroende på flera faktorer som till exempel val av långivare, lånebeloppet, räntan, avgifterna och återbetalningstiden. Här är några vanliga komponenter som kan påverka kostnaden för ett mikrolån:
- Ränta
En av de mest uppenbara kostnaderna är räntan, som kan variera från långivare till långivare. I vissa fall, särskilt för snabblån och SMS-lån, kan räntan vara mycket hög. - Administrationsavgifter
Några mikrolån kan också ha en uppläggningsavgift och/eller administrationsavgifter. Dessa är engångskostnader eller återkommande avgifter som läggs till lånebeloppet. - Dröjsmålsränta
Om du inte betalar tillbaka lånet i tid kan det tillkomma dröjsmålsränta, vilket ökar den totala kostnaden för lånet. - Övriga avgifter
I vissa fall kan det också finnas andra avgifter, som för tidig återbetalning eller för att ändra lånevillkoren. - Effektiv ränta
Det är viktigt att titta på den effektiva räntan för att få en klar bild av de totala kostnaderna. Den effektiva räntan inkluderar inte bara den nominella räntan utan även alla avgifter och kostnader som tillkommer, vilket ger en mer exakt bild av lånets verkliga kostnad. - Varierande villkor
Långivare kan ha varierande villkor för vad som gäller i händelse av utebliven eller sen betalning, vilket också kan påverka kostnaden.
Exempel på vad ett mikrolån kan kosta
| Lånebelopp: | 5 000 kr |
| Nominell ränta: | 41% |
| Löptid: | 2 månader |
| Uppläggningsavgift: | 379 kr |
| Aviavgift: | 39 kr |
Ovan lånexempel skulle innebära att man skulle återbetala totalt 5 713 kronor. Räntekostnaden blir 256 kronor och dom totala avgifterna 457 kronor. Detta ger en effektiv ränta på 201,97%.
Viktiga tips gällande mikrolån
- Budgetera noggrant: Innan du tar ett mikrolån, se till att du har en solid budget och en återbetalningsplan.
- Försäkra dig om att du kan betala tillbaka: Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid, kommer du att pådra dig extra avgifter och räntor.
- Förstå räntan: Mikrolån har ofta höga räntor, så det är viktigt att du förstår hur mycket lånet kommer att kosta dig i det långa loppet.
Kritiken mot mikrolån
Mikrolån har helt rättvist fått en hel del kritik, främst för de höga räntorna och risken för ökad skuldsättning. Om det är första gången som du ska ansöka om ett mikrolån så kan det vara bra att läsa vår artikel om Små krediter kan vara en väg in i allvarlig skuldsättning.
”För den enskilde och hans eller hennes familj kan dessa lån leda till stora personliga och ekonomiska konsekvenser, särskilt om lånen inte betalas tillbaka i tid.” Källa: Regeringen.se (2017-11-23).
Därför är det viktigt att du noggrant överväger dina alternativ och ser till att du kan betala tillbaka lånet i tid för att undvika eventuella negativa konsekvenser.
Ytterligare faktorer att överväga innan du tar ett mikrolån
Innan du bestämmer dig för att ta ett mikrolån bör du även överväga några ytterligare aspekter.
- Alternativ finansiering
Om du inte är helt säker på att mikrolån är det bästa alternativet för dig, kan det vara klokt att utforska andra finansieringsmöjligheter. Till exempel kan ett kreditkort eller en kontokredit vara ett flexibelt alternativ som låter dig betala tillbaka i din egen takt. - Räntefria perioder
Vissa mikrolån erbjuder räntefria perioder där du inte behöver betala ränta under en viss tid. Se till att du förstår hur dessa fungerar och vad som händer när perioden är över. - Försäkring
Vissa långivare, erbjuder en form av försäkring som kan skydda dig om du skulle råka ut för oväntade händelser som arbetslöshet eller sjukdom. Läs vår artikel om låneskydd och försäkringar för mer information.
Att ta ett mikrolån är en låneprocess som är både snabb och enkel, men det är viktigt att noggrant överväga alla aspekter innan du tar skickar in en ansökan. Se till så att du förstår hur räntor fungerar och jämför med andra lånetyper, gör din hemläxa och var medveten om alla potentiella kostnader och risker.
Vanliga frågor och svar
-
Hur snabbt kan jag få ett mikrolån?
Mikrolån har oftast direkt utbetalning så oftast inom några minuter efter att din ansökan har godkänts.
-
Vilka är kraven för att ansöka om ett mikrolån?
Du måste vara minst 18 år gammal, ha en regelbunden inkomst och inte ha några allvarliga betalningsanmärkningar.
-
Hur mycket kan jag låna med ett mikrolån?
Det varierar, men mikrolån brukar ligga på mellan 1 000 och 50 000 kronor.
-
Hur hög är räntan på ett mikrolån?
Räntan är ofta väldigt hög, och det är viktigt att du kontrollerar den exakta räntan i ditt låneavtal.
-
Kan jag betala tillbaka lånet i förtid?
Ja, de flesta långivarna av mikrolån har ingen straffavgift för förtida återbetalning.
-
Finns det en ångerrätt på mikrolån?
Ja, du har rätt att ångra lånet inom 14 dagar efter att du har undertecknat avtalet.
-
Hur hanterar långivarna försenade betalningar?
Om du inte betalar i tid kommer du att pådra dig extra avgifter. I värsta fall kan det även leda till en betalningsanmärkning.
-
Kan jag förlänga återbetalningstiden?
Det kan vara möjligt, men det kommer sannolikt att innebära extra kostnader. Kontakta långivaren för att diskutera dina möjligheter.
-
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet?
Om du inte kan betala tillbaka lånet, är det viktigt att du omedelbart kontaktar långivaren för att diskutera en lösning.
Källangivelser
UC (2025), Om UC.
https://www.uc.se/om-uc/om-oss/
Konsumenternas (2025), Vad är snabblån?
https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/fragor–svar/ny-i-sverige/lana/vad-ar-snabblan/
Skribent
