Att leva över sina tillgångar kan verka lockande på kort sikt, men det kan leda till långsiktiga ekonomiska problem och stress. Genom att spendera mer än vad vi tjänar riskerar vi att hamna i skuldsättning, förlora vår ekonomiska frihet och försätta oss i en sårbar position vid oväntade utgifter. Det är viktigt att förstå farorna med att leva över sina tillgångar och vidta åtgärder för att undvika detta beteende. Att upprätthålla en sund ekonomisk balans leder i förlängningen till ett ökat personligt välbefinnande.
Inse att man lever över sina tillgångar
Att leva över sina tillgångar innebär helt enkelt att man spenderar mer pengar än vad man har tillgängligt. Det kan vara frestande att följa trender och köpa det senaste och bästa, men att leva över ens ekonomiska medel kan leda till allvarliga konsekvenser. Det kan resultera i överskuldsättning, ökad stress och till och med personliga och familjerelaterade problem. Att förstå varför vi försätter oss i denna situation, är ett viktig första steg för att bryta den negativa cykeln.
Orsaker till att man lever över sina tillgångar
- Impulsköp
Att köpa saker utan att tänka på konsekvenserna är en vanlig orsak till att leva över sina tillgångar. Det är lätt att låta sig frestas av reklam och marknadsföring som får oss att känna att vi behöver saker som egentligen är överflödiga. - Socialt tryck
Samhällets normer och förväntningar kan leda till att vi spenderar mer än vad vi har råd med. Att hålla jämna steg med vänner och familj kan ibland prioriteras högre än att hålla en sund ekonomi. - Otillräcklig budgetering
Många människor har ingen tydlig uppfattning om sina inkomster och utgifter. Utan en noggrann budget kan det vara lätt att förlora kontrollen över ens privatekonomi och hamna i överskuldsättning.
Att identifiera dessa och andra orsaker, är avgörande för att kunna vidta de steg som krävs för att kunna leva mer ekonomiskt ansvarsfullt.
20% av ungdomar tar regelbundet av sina sparpengar
I ICA Bankens senaste rapport Pengakollen, som utfördes av Kantar Public mellan den 6:e och 11:e september 2023, framkom ett flertal intressanta uppgifter efter att 1001 personer i åldern 18-79 år intervjuats slumpmässigt. Nedan kan du ta del av några av resultaten:
- Var tionde svensk tar återkommande av sina sparade medel för att kunna hantera hushållskostnaderna.
- Var femte ungdom (18-29 år) tar från sitt sparande varje månad för att klara av sina hushållskostnader.
- Av de som lever i en relation idag, skulle 43% inte klara av att behålla sin levnadsstandard om relationen tog slut.
- 28% av svenskarna sparar pengarna som blir kvar efter månadens slut. 15% uppger att de inte har någon sparrutin alls.
- 33% av svenskarna är oroliga för stigande boendekostnader inom de närmaste sex månaderna.
Källa: ICA Banken Pengakollen (6-11 september 2023).
”34 procent i åldern 18–29 år upplever ekonomisk ångest flera gånger i månaden över att de har spenderat för mycket pengar och levt över sina ekonomiska tillgångar.” Källa: ICA Banken 2023-10-25
Tips för att undvika att leva över sina tillgångar
Att undvika att leva över sina tillgångar kräver medvetenhet, disciplin och några enkla strategier. Här är några tips som kan hjälpa dig att hålla dig på rätt spår:
- Skapa en budget och håll dig till den
Att skapa en budget är en av de mest effektiva sätten att hålla koll på dina inkomster och utgifter. Genom att planera i förväg kan du undvika att spendera mer än du har råd med och prioritera dina utgifter på ett smartare sätt. - Överväg dina köp noggrant
Innan du gör ett köp, ta dig tid att fundera över om det verkligen är nödvändigt. Fråga dig själv om du verkligen behöver den här varan eller om det bara är ett impulsköp. - Bygg upp en buffert
Att ha en buffert för oväntade utgifter kan hjälpa dig att undvika att ta till kreditkort eller lån när olyckan är framme. Försök att spara en del av dina inkomster varje månad för att bygga upp din buffert gradvis. - Undvik att jämföra dig med andra
Det är lätt att känna sig pressad att leva upp till andras standarder, men det är viktigt att komma ihåg att varje persons ekonomiska situation är unik. Jämförelser kan leda till onödig stress och en ökad risk för att leva över sina tillgångar.
Genom att följa dessa råd, kan du steg för steg bygga en sund och stabil ekonomisk grund att stå på, för att på så vis undvika att sätta dig i en situation där du lever över dina tillgångar.
Få ordning på din ekonomi – hantera dina skulder
Att hantera sina skulder är en viktig del av att återhämta sig ekonomiskt efter att ha levt över sina tillgångar. Här är några steg du kan ta för att komma tillrätta med din skuldsituation och arbeta mot en skuldfri privatekonomi:
- Skapa en amorteringsplan för dina skulder
Börja med att lista alla dina skulder och deras belopp, inklusive eventuella räntor och avgifter. Utforma sedan en amorteringsplan för att betala av dem, antingen genom att prioritera de skulder med högst ränta först eller genom att använda snöbollsmetoden där du betalar av mindre skulder först för att sedan fokusera på större. - Omförhandla räntor och lånevillkor
Kontakta dina långivare för att diskutera möjligheten till lägre räntor eller alternativa avbetalningsplaner, om du har svårt att möta dina åtaganden. Många långivare är villiga att arbeta med dig för att hitta en lösning som passar din ekonomiska situation. - Undvik att ta nya skulder
För att undvika att fördjupa din skuldsituation är det viktigt att avstå från att ta nya skulder om möjligt. Försök att leva inom dina medel och undvik frestelsen att använda kreditkort eller att ta lån för att finansiera din livsstil. - Öka din inkomst och minska dina utgifter
För att snabba på processen med att betala av dina skulder, kan det vara fördelaktigt att öka dina inkomster genom att söka högre betalande jobb, ta på dig extra arbete eller sälja oanvända tillgångar. Samtidigt kan du försöka minska dina utgifter genom att budgetera noggrant och göra medvetna val när det gäller dina inköp.
Jämför Sparkonton med Ränta
Jämför sparkonton med bästa sparräntan. Hitta ett sparande med bra villkor.
Skapa sunda ekonomiska vanor för framtiden
När du har hanterat dina skulder och återhämtat dig ekonomiskt, är det viktigt att fortsätta bibehålla sunda ekonomiska vanor för att säkerställa en långsiktig ekonomisk stabilitet. Här är några strategier som kan hjälpa dig att fortsätta hålla dig på rätt väg:
- Fortsätt att följa din budget
Även när du har betalat av dina skulder är det viktigt att fortsätta följa din budget för att undvika att hamna i samma situation igen. Genom att hålla koll på dina inkomster och utgifter kan du hålla din ekonomi under kontroll och undvika onödig skuldsättning. - Fortsätt bygga upp din buffert
Att ha en buffert är avgörande för att hantera oväntade utgifter och undvika att ta till kreditkort eller lån i krissituationer. Försök att fortsätta spara en del av dina inkomster varje månad för att bygga upp din buffert gradvis över tid. - Investera för framtiden
Att investera dina pengar kan hjälpa dig att bygga upp en stabil ekonomisk framtid och öka din förmögenhet över tid. Utforska olika investeringsalternativ, såsom aktier, fonder, obligationer och fastigheter, och skapa en diversifierad portfölj som passar din risktolerans och dina investeringsmål. - Fortsätt utbilda dig inom privatekonomi
Att lära sig mer om personlig ekonomi och investeringar, kan hjälpa dig att fatta smartare beslut när det kommer till dina pengar och din ekonomiska planering. Ta dig tid att läsa böcker, delta i kurser och söka råd från finansiella experter för att fortsätta utveckla din ekonomiska kunskap och kompetens. Flera av de mest populära investeringsplattformarna har bra material som är fritt tillgängligt för deras användare. Exempelvis kan vi rekommendera Avanzas aktieskola för dig som är intresserad av att börja investera i aktier.
Sammanfattning
Att leva över sina tillgångar kan leda till allvarliga ekonomiska problem, inklusive skuldsättning och ökad stress. Genom att förstå orsakerna till detta beteende och implementera sunda ekonomiska vanor såsom budgetering, sparande och investeringar kan man undvika dessa faror och säkerställa en stabil ekonomisk framtid. Att hantera skulder, bygga upp en buffert och fortsätta utbilda sig inom privatekonomi, är nycklar till en hållbar och stabil vardagsekonomi.
Relaterad information till denna artikel:
– 10 tips för en bättre privatekonomi
– Hur kan jag minska mina skulder
– Ekonomisk ordlista
– Strategier för att betala av skulder
– Hur kan jag planera min pension och framtida ekonomi
– Tips för att klara årets fattigaste månad
– Hur kan jag spara pengar på bästa sätt
– Downshifting
– Bli skuldfri
Vanliga frågor och svar
-
Är det någonsin okej att ta lån för att leva över mina tillgångar?
Att ta lån för att finansiera en livsstil som du inte har råd med är sällan en hållbar lösning. Det är viktigt att prioritera att leva inom dina ekonomiska medel och undvika onödig skuldsättning.
-
Vad är det viktigaste att komma ihåg när det gäller att undvika att leva över sina tillgångar?
Det viktigaste att komma ihåg är att prioritera din långsiktiga ekonomiska situation över kortsiktiga önskemål. Genom att planera och budgetera kan du undvika att hamna i ekonomiska svårigheter och bygga en säker ekonomisk framtid för dig själv och din familj.
-
Kan jag förhandla om mina skulder om jag har svårt att betala dem?
Ja, många långivare är villiga att omförhandla räntor och villkor om du kontaktar dem i god tid och visar att du försöker hantera din skuldsituation.
-
Hur lång tid tar det att bli skuldfri?
Tiden det tar att bli skuldfri beror på många faktorer, som storleken på dina skulder, din inkomst och din förmåga att göra extra betalningar. Genom att skapa en avbetalningsplan och hålla fast vid den kan du påskynda processen.
-
Hur kan jag hålla mig motiverad att fortsätta följa min budget och spara pengar?
Att sätta tydliga ekonomiska mål och fira dina framsteg längs vägen, kan hjälpa dig att hålla dig motiverad.
-
Vilka är några bra strategier för att öka mina besparingar och investeringar?
Automatisera ditt sparande och dina investeringar genom att sätta upp regelbundna överföringar till ett sparkonto eller ett investeringskonto varje månad. Det kan också vara fördelaktigt att utnyttja skatteförmåner såsom individuellt pensionssparande (IPS) eller investeringssparkonto (ISK) för att maximera din avkastning.
-
Hur kan jag lära mig mer om personlig ekonomi och investeringar?
Det finns många resurser tillgängliga för att lära sig mer om personlig ekonomi och investeringar, inklusive böcker, webbplatser, podcastar och kurser. Ta dig tid att utforska olika källor och hitta de som passar din kunskapsnivå och intresseområden bäst.
-
Vilka är några vanliga misstag att undvika när det gäller att hantera min ekonomi?
Några vanliga misstag att undvika inkluderar att leva över sina tillgångar, inte ha en buffert, inte planera för pensionen och inte diversifiera sina investeringar. Genom att vara medveten om dessa vanliga misstag, kan du undvika att göra dem och bygga en starkare ekonomisk framtid för dig själv och din familj.
Källangivelser
ICA Banken 2023-10-25, Var tredje ung person upplever att de lever över sina tillgångar – varje månad.
https://www.icagruppen.se/arkiv/pressmeddelandearkiv/2023/ny-undersokning-var-tredje-ung-person-upplever-att-de-lever-over-sina-tillgangar–varje-manad/
Skribent
