Bankernas marginal på bolånen fortsätter att minska men det finns fortfarande prutmån. Många svenskar betalar för mycket på sina bolån varje månad. Lär dig hur du kan omförhandla / pruta på ditt bolån och spara tusentals kronor varje år.
Att låna pengar för att köpa ett hus eller en lägenhet är en av de största investeringarna i de flesta människors liv. Det är viktigt att ha ett bolån som passar ens ekonomi och livsstil, men många svenskar betalar för mycket på sina bolån varje månad. Genom att pruta på ditt bolån kan du spara tusentals kronor varje år. I den här artikeln kommer vi att titta på några sätt att förhandla med din bank för att få en bättre ränta och villkor på ditt bolån.
Vad innebär det att pruta på sitt bolån?
Bankernas bruttomarginal på bolån fortsätter minska men det finns fortfarande goda möjligheter att pruta på sitt bolån (FI 2023). Att pruta på sitt bolån innebär att du förhandlar med din bank eller långivare för att få bättre villkor på ditt befintliga lån. Det kan handla om att förhandla om räntan på ditt lån, bindningstiden eller andra villkor som påverkar din månatliga betalning.
Hur kan du pruta på din bolåneränta?
Det första steget för att pruta på sitt bolån är att undersöka marknaden och jämföra räntor och villkor mellan olika långivare. Om du hittar en långivare som erbjuder bättre villkor än din nuvarande bank, kan du använda det som förhandlingsargument när du prutar med din bank.
Här är några andra sätt att pruta på ditt bolån:
- Förhandla om räntan: Bolåneräntan är en av de största faktorerna som påverkar din månatliga betalning. Jämför olika bankers räntor och hör med bekanta vad dom har för ränta på sitt bolån. Ta reda på så många argument du kan för att ha så bra förhandlingssits som möjligt när du sitter ned och förhandlar med din bank. Om du har en god kreditvärdighet och har betalat dina lån i tid kan du ha större möjligheter att förhandla om en lägre ränta.
- Bindningstiden: Att binda lånet eller en del av lånet kan vara smidigt för att få en bättre kontroll på vad lånet kommer att kosta dig under bindningstiden. Om du redan har bundit ditt lån under en viss tid kan det vara svårt att förhandla om den delen du bundit upp. Du ska dock vara beredd när denna bindningstiden gått ut och du ska lägga om ditt lån. Det går nämligen att förhandla räntan även på den delen av lånet som du väljer att binda. Se till så att du får din ränterabatt skriftligen så att du ser när din rabatt går ut. På detta sätt blir det enklare att planera när du ska förhandla nästa gång.
- Överväg att byta bank: Om din nuvarande bank inte är villig att ge dig bättre villkor kan det vara värt att överväga att byta bank. Genom att byta bank kan du hitta en långivare som erbjuder bättre räntor och villkor.
Om du lyckats med att förhandla ner din ränta så ska du be att få detta skriftligt så att du enkelt kan se hur länge din rabatt gäller. Oftast gäller ränterabatten bara under en viss tid vilket innebär att du får omförhandla din ränta igen när din rabatt gått ut (Konsumenternas 2025).
Vilka faktorer påverkar din förmåga att pruta på ditt bolån?
Din förmåga att pruta på ditt bolån kan påverkas av flera faktorer. Här är några av de viktigaste faktorerna att tänka på när du förhandlar med din bank:
- Kreditvärdighet: Din kreditvärdighet är en av de viktigaste faktorerna som påverkar din förmåga att pruta på ditt bolån. Om du har en god kreditvärdighet och har betalat dina lån i tid kan du ha större möjligheter att förhandla om en lägre ränta eller bättre villkor.
- Lånets storlek: Ju större ditt lån är, desto större är möjligheten att förhandla om bättre villkor. Banker är ofta mer villiga att förhandla med större låntagare eftersom de har mer att förlora om du byter bank.
- Konkurrensen på marknaden: Om det finns många långivare på marknaden kan det vara lättare att förhandla om bättre villkor. Om din bank vet att du har andra alternativ kan de vara mer benägna att erbjuda bättre villkor för att behålla dig som kund.
- Din relation med banken: Om du har en långvarig relation med din bank och har visat dig vara en pålitlig låntagare kan du ha större möjligheter att förhandla om bättre villkor. Banker är ofta villiga att belöna lojala kunder genom att erbjuda bättre räntor och villkor.
Hur mycket kan man spara på att omförhandla sitt bolån?
Det finns stora pengar att spara genom att omförhandla sitt bolån. Bara genom att sänka bolåneräntan med 0,5 procent kan det innebära en besparing på över 10 000 kronor. På ett bolån på 3 miljoner där räntan är 3,5 procent så är räntekostnaden 73 500 kronor. Genom att sänka räntan till 3 procent så blir räntekostnaden 63 000 kronor. En sänkning av räntan med 0,5 procent i detta exempel ger alltså en besparing på hela 10 500 kronor per år. Räntekostnaderna i ovan exempel är räknat på kostnaden efter skattereduktion.
Bolåneräntor förändras ständigt, vilket innebär att du bör jämföra din ränta regelbundet. Det kan finnas andra banker som kan erbjuda dig en lägre ränta eller bättre villkor. Genom att hålla koll på dina alternativ och vara villig att byta bank kan du spara en betydande summa pengar över låneperioden.
Summering
Att pruta på ditt bolån kan spara dig tusentals kronor varje år. Genom att förhandla med din bank eller överväga att byta bank kan du få bättre räntor och villkor på ditt befintliga lån. Det är viktigt att undersöka marknaden och jämföra olika långivare för att hitta det bästa erbjudandet för dig. Tänk på att din kreditvärdighet, lånets storlek, konkurrensen på marknaden och din relation med banken kan påverka din förmåga att pruta på ditt bolån.
Relaterad information till denna artikel:
– Bolån med betalningsanmärkning
– Rörlig ränta bolån – Vad ska jag tänka på i rådande lågkonjunktur
– Danske Bank bolån
– Avanza bolån
– SBAB bolån
– SEB bolån
– Hur påverkar styrräntan bolån
– Bolåneräntor – Prognos 2023 – Nu tar storbankerna täten
– Så fungerar ränteavdrag för bolån
– Så flyttar du ditt bolån
– Så fungerar amorteringskravet
Källangivelser
Konsumenternas (2025). Bolån.
https://www.konsumenternas.se/lan–betalningar/lan/bolan/boranta/
Finansinspektionen (2023). Bankernas bruttomarginal på bolån fortsätter minska.
https://www.fi.se/sv/publicerat/nyheter/2023/bankernas-bruttomarginal-pa-bolan-fortsatter-att-minska/
Skribent
