Att skaffa en bostad är ofta ett av de största ekonomiska besluten vi gör i livet. För många innebär det att de behöver spara i flera år för att få ihop till handpenningen. Men vad händer om du inte har sparat tillräckligt eller om du plötsligt hittar ditt drömhem men inte har tillräckligt med pengar för handpenningen? Svaret är ett handpenningslån – ett lån med en kortare löptid som kan lösas när du fått pengarna från försäljningen av din tidigare bostad. Läs vidare för att lära dig mer om vad du behöver veta för att låna till handpenning för ett bostadsköp.
Varför behöver man låna till handpenning?
När du ska köpa en bostad i Sverige krävs det oftast att du betalar en viss del av bostadens pris i form av en handpenning. Denna summa kan variera men ligger ofta på 10 procent av bostadens totala pris. Om du exempelvis köper en bostad för 3 miljoner kronor kan handpenningen ligga på 300 000 kronor. För många är detta en stor summa pengar att ha till hands.
Vad är skillnaden mellan kontantinsats och handpenning?
Vid köp av en bostad behöver du både pengar till en kontantinsats men även till handpenningen.
- Kontantinsats
Kontantinsats är den del av bostadspriset (15%) som du betalar med egna pengar (Svensk Fastighetsförmedling 2025). Om dessa pengar är låsta i en annan bostad som du ännu inte sålt, kan du låna till kontantinsatsen genom ett överbryggningslån. - Handpenning
Handpenning är den summa du betalar när du skrivit på kontraktet för din nyinköpta bostad (Svensk Fastighetsförmedling 2025). Som vi nämnde i inledningen så ligger denna vanligtvis på 10% av det slutliga priset på bostaden. Handpenningen avtalas mellan säljaren och köparen.
Låna pengar till handpenningen
Om du inte har sparat tillräckligt kan ett alternativ vara att låna pengar till handpenningen. Det finns flera olika sätt att göra detta på:
- Bolån: När du tar ett bolån lånar du pengar för att köpa en bostad. En del av detta lån kan användas som handpenning. Dock är det viktigt att komma ihåg att inte alla banker tillåter detta.
- Blancolån: Ett blancolån är ett lån utan säkerhet. Det betyder att banken inte har någon säkerhet för lånet, vilket kan medföra högre räntor. Däremot kan det vara ett alternativ om du inte kan få ett vanligt bolån.
- Låna från nära och kära: Ibland kan familj eller vänner vara villiga att hjälpa till. Se dock till att skriva ett skuldebrev så att ni båda vet vad som gäller när det kommer till avbetalning och eventuell ränta.
Jämför lån till handpenning
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Mest klickad! 5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 180 000 kr i 10 år och återbetala totalt 239 262 kr. Effektiv ränta: 6,11%. Zmarta låneförmedlare av privatlån- Mer info! |
15000600000NejNejJa
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 6 år och återbetala totalt 117 583 kr. Effektiv ränta: 5,56%. Coop Bank - Mer info! |
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 115 718 kr. Effektiv ränta: 5,90%. Freedom Finance - Mer info! |
5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 150 000 kr i 12 år och återbetala totalt 215 282 kr. Effektiv ränta: 6,59%. Compari - Mer info! |
Faktorer att tänka på när du lånar till handpenning
Innan du tar steget att låna till din handpenning, finns det några viktiga faktorer du bör tänka på:
- Räntan: Jämför räntor mellan olika långivare. En hög ränta kan snabbt göra lånet mycket dyrare.
- Återbetalningstiden: Hur länge planerar du att betala tillbaka lånet? Ett längre lån innebär oftast lägre månadsbetalningar men högre totala kostnader över tid på grund av räntan.
- Eventuella avgifter: Vissa långivare kan ta ut uppläggningsavgifter eller andra kostnader. Se till att ta reda på detta i förväg så att du inte får några oväntade överraskningar.
Förberedelser innan du tar ett handpenningslån
- Gör en budget: Innan du ansöker om ett lån är det viktigt att du har en klar överblick över din ekonomi. Gör en budget där du listar alla dina inkomster och utgifter. Detta hjälper dig att se hur mycket du kan betala varje månad utan att det påverkar din vardagsekonomi.
- Kreditupplysning: Många banker och långivare genomför en kreditupplysning innan de beviljar ett lån. Genom att förstå din kreditvärdighet kan du ha bättre förutsättningar när du förhandlar om lånets villkor.
- Jämför låneerbjudanden: Använd jämförelsesidor för att se vilka långivare som erbjuder de bästa villkoren för just din situation.
Vanliga fällor att undvika
- Otydliga villkor: Se till att du förstår alla villkor innan du skriver på något. Fråga om det är något du inte förstår och undvik långivare som inte är transparenta.
- För höga räntor: Se upp med lockande erbjudanden som sedan leder till mycket höga räntor. Det kan verka förmånligt i början men blir dyrt i längden.
- Korta återbetalningstider: Korta återbetalningstider kan leda till höga månadskostnader. Se till att välja en återbetalningstid som passar din budget.
När du väl har tagit beslutet att ta ett handpenningslån och har skrivit på låneavtalet, är nästa steg att hantera återbetalningen på bästa möjliga sätt. Detta är en viktig del av processen eftersom det kan ha stor påverkan på din ekonomi de kommande åren.
Strategier för effektiv återbetalning av lån
- Extra inbetalningar: Om du har extra pengar vid slutet av månaden, överväg att göra extra inbetalningar på ditt lån. Detta kan hjälpa dig att betala av lånet snabbare och spara pengar på räntekostnader.
- Översyn av ditt lån: Om du märker att räntorna har sjunkit sedan du tog ditt lån, kan det vara värt att överväga en omfinansiering.
- Skapa en buffert: Livet är oförutsägbart. Genom att skapa en buffert kan du säkerställa att du har pengar till hands om något oväntat skulle inträffa, så att du kan fortsätta betala av ditt lån utan problem.
Relaterad information till denna artikel:
– Låna till kontantinsats
Sammanfattning
Att ta ett handpenningslån kan vara ett nödvändigt steg för att uppnå ditt mål att äga en bostad. Men som med alla ekonomiska beslut är det viktigt att göra det på ett genomtänkt sätt. Genom att förbereda dig, jämföra alternativ och vara medveten om de potentiella fällorna kan du säkerställa att du tar ett lån som du kommer ha möjlighet att betala av till fullo utan att det påverkar din övriga ekonomi på ett negativt sätt.
Vanliga frågor om att låna till handpenning
-
Varför behöver man låna till handpenning?
Handpenningen är ofta en stor summa pengar som många inte har tillgängligt direkt. Ett lån kan hjälpa till att täcka denna kostnad så att man kan gå vidare med bostadsköpet.
-
Är det säkert att låna till handpenning?
Så länge du har gjort en budget, jämfört lånealternativ och har en solid plan för återbetalning, kan det vara ett säkert alternativ. Dock är det viktigt att inte låna mer än vad man kan betala tillbaka.
-
Vilka är riskerna med att låna till handpenning?
Riskerna inkluderar höga räntekostnader, potentiell skuld och problem med återbetalning om din ekonomiska situation skulle förändras.
-
Kan jag låna till hela handpenningen?
Det beror på långivaren och dina ekonomiska förhållanden. Vissa långivare kan erbjuda lån upp till 100% av handpenningen, medan andra kan kräva en viss egen insats.
-
Hur påverkar lånet min kreditvärdighet?
Ett handpenningslån, precis som alla andra lån, kommer att påverka din kreditvärdighet. Betalar du av ditt lån regelbundet och i tid så kommer det att ha en positiv påverkan, medan försenade eller uteblivna betalningar kan skada din kreditvärdighet.
Källangivelser
Svensk Fastighetsförmedling (2025), Handpenning & kontantinsats.
https://www.svenskfast.se/guider/handpenning/
Skribent
