Om du behöver låna pengar kan du överväga att ansöka om ett kreditkort eller att ta ett privatlån. Både kreditkort och privatlån kan hjälpa dig att finansiera t ex. en renovering eller ett inköp, eller att hjälpa dig att samla dina befintliga skulder. Det är dock viktigt att förstå skillnaderna mellan privatlån och kreditkort för att kunna välja det alternativ som är bäst för dig.
Mest klickade lånet
4.6/5 i betyg hos Trustpilot
Zmarta låneförmedlare
- Lånebelopp: 5 000 - 800 000 kr
- Effektiv ränta: 5,07 - 32,99%
- Få upp till 35 lånerbjudanden
Ex. Låna 180 000 kr i 10 år och återbetala totalt 239 262 kr. Eff. ränta: 6,11%.
4.4/5 i betyg hos Trustpilot
Lendo låneförmedlare
- Lånebelopp: 5 000 - 800 000 kr
- Effektiv ränta: 5,07 - 33,62%
- Få upp till 40 lånerbjudanden
Ex. Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 817 408 kr. Eff. ränta: 5,56%.
Med Zmarta och Lendo som är de mest klickade långivarna kan du jämföra lån från upp till 40 långivare för att hitta det bästa lånet upp till 800 000 kr. Zmarta och Lendo har en snabb ansökan och man får erbjudanden på bara 2 min. – Hitta billigaste privatlånet med endast en kreditupplysning hos UC.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Privatlån
Privatlån ger dig vanligtvis möjlighet att låna en större summa pengar som en klumpsumma. Du betalar sedan tillbaka ett fast belopp varje månad under en bestämd löptid (vanligtvis mellan ett och femton år). Räntebeloppet beror på hur mycket du lånar och hur lång löptiden är. Räntan du får på ditt privatlån beror på din inkomst och kreditvärdighet. Ju bättre ekonomi du har desto lägre risk är det för långivaren att låna pengar till dig. Lägre risk = lägre ränta.
För och nackdelar med privatlån
Fördelar
- Du kan oftast låna större belopp med ett privatlån än med ett kreditkort.
- Du kan själv välja hur lång tid du behöver för att betala tillbaka det lånade beloppet.
- Du kan betala mindre i ränta än vad du skulle göra med ett kreditkort.
- Dina återbetalningar förblir desamma varje månad.
- Vissa leverantörer låter dig göra extra månadsbetalningar utan kostnad.
Nackdelar
- Om du vill låna ett mindre belopp kan räntorna vara högre.
- Om du vill betala av ditt lån i förtid kan du behöva betala en straffavgift.
- Månadsbetalningarna är inte flexibla.
Jämför privatlån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Mest klickad! 5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 180 000 kr i 10 år och återbetala totalt 239 262 kr. Effektiv ränta: 6,11%. Zmarta låneförmedlare av privatlån- Mer info! |
5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 600 000 kr i 12 år och återbetala totalt 817 408 kr. Effektiv ränta: 5,56%. Lendo - Mer info! |
5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 100 000 kr i 5 år och återbetala totalt 115 718 kr. Effektiv ränta: 5,90%. Freedom Finance - Mer info! |
5000800000JaJaJa
Lånexempel: Låna 185 000 kr i 12 år och återbetala totalt 273 251 kr. Effektiv ränta: 7,18%. Axo finans - Mer info! |
Kreditkort
Med kreditkort kan du låna upp till en viss gräns (kreditgräns) som fastställs av din kreditkortsleverantör. Denna gräns kan vara från några tusen kronor upp till flera hundratusen kronor, beroende på vilket kreditkort du har och din kreditvärdighet. Ju högre din kreditvärdighet är, desto högre är sannolikt din kreditgräns.
Din kreditkortsleverantör kommer att ha en fastställd minsta betalning som du måste göra varje månad, men den är ofta låg så det är bäst att betala mer om du har den möjligheten. När du betalar tillbaka pengarna kan du också låna igen upp till din kreditgräns. Vissa kreditkort erbjuder räntefritt nyttjande av kreditgränsen på upp till 55 dagar, medans andra debiterar ränta om du inte betalar tillbaka hela saldot varje månad.
För och nackdelar med kreditkort
Fördelar
- Flexibel återbetalning. Betala tillbaka hur mycket du vill varje månad. Se bara till att betala den minsta månatliga återbetalningen som kreditkortsleverantörer bestämt så utgår ingen extra ränteavgift.
- Du kan låna räntefritt på vissa kort som gör det möjligt för dig att slippa betala ränta under en viss period.
- Du kan betala av hela beloppet utan straffavgift.
Nackdelar
- Räntorna är nästan alltid högre än vad det är för ett privatlån så se till så att du betalar av lånet så snabbt som möjligt. Värt att tänka på är att det inte finns någon tidsgräns för när du måste betala av skulden vilket kan bli dyrt om man missköter sina betalningar.
- Din kreditgräns på kreditkortet kan vara för låg för ditt tilltänkta inköp.
Är ett privatlån bättre än ett kreditkort?
Om ett privatlån är bättre än ett kreditkort beror på hur pengarna ska användas och hur lång tid du planerar att betala tillbaka skulden. Båda alternativen har sina för- och nackdelar, men de passar olika typer av behov.
Ett privatlån har oftast en lägre ränta än ett kreditkort och en fast återbetalningsplan. Det gör att du får bättre överblick över kostnaderna och vet exakt hur mycket du ska betala varje månad. Därför kan privatlån vara ett bättre val vid större utgifter eller när du vill samla flera skulder till ett lån med tydligare struktur.
Kreditkort erbjuder å andra sidan hög flexibilitet och kan vara fördelaktiga vid kortsiktiga köp, särskilt om du betalar hela fakturan inom den räntefria perioden. Om skulden däremot delas upp över längre tid blir räntan ofta hög, vilket snabbt kan göra kreditkort till ett dyrt alternativ.
Exempel: Privatlån vs kreditkort
Anta att du behöver låna 50 000 kr för en större utgift.
| Alternativ | Privatlån | Kreditkort |
|---|---|---|
| Lånebelopp | 50 000 kr | 50 000 kr |
| Ränta | 7 % | 18 % |
| Återbetalningstid | 36 månader | Ca 54 månader |
| Månadskostnad | Ca 1 545 kr | Ca 1 500 kr |
| Total räntekostnad | Ca 5 600 kr | Ca 18 000 kr |
| Totalt återbetalt | Ca 55 600 kr | Ca 68 000 kr |
Tabellen visar att privatlånet i detta exempel blir betydligt billigare än kreditkortet, trots liknande månadskostnad. Kreditkortets högre ränta gör att återbetalningstiden blir längre och den totala kostnaden betydligt högre.
Sammanfattning
Innan du tar ett privatlån eller ansöker om ett kreditkort så är det alltid bäst jämföra de bägge alternativen. Om du behöver låna en större summa pengar så är ett privatlån i allmänhet ett bättre alternativ än ett kreditkort. Kom dock ihåg att sköta dina månadsbetalningar.
– Läs mer om privatlån.
– Läs mer om kreditkort.
Relaterad information
Collector bank privatlån
Danske Bank privatlån
Handelsbanken privatlån
ICA banken privatlån
Ikano bank privatlån
Länsförsäkringar bank privatlån
Nordax privatlån
Nordea privatlån
Privatlån från storbankerna
Santander privatlån
SBAB privatlån
SEB privatlån
Swedbank privatlån
Skribent
