Ett helglån är, precis som det låter, ett lån som du kan ansöka om och få utbetalt även under helger. Traditionellt sett, är bankernas öppettider begränsade till vardagar, men med den digitala revolutionen och framväxten av onlinebanker och snabblån, har det blivit möjligt för konsumenter att få tillgång till pengar även utanför traditionella banktider.
Hur fungerar helglån?
Processen att ansöka om ett helglån är oftast mycket snabb och enkel, särskilt om du vänder dig till en långivare online. De flesta långivare av helglån erbjuder nu automatiserade utbetalningsprocesser som även fungerar utöver bankernas vanliga öppettider, vilka kan behandla din ansökan och överföra pengar direkt till ditt bankkonto inom några timmar.
- Ansök online: Besök långivarens webbplats och fyll i den nödvändiga informationen.
- Få godkännande: Många långivare av helglån erbjuder nästan omedelbart godkännande av ansökan. Allt du behöver göra är att vänta på ett SMS eller ett e-postmeddelande.
- Utbetalning: När du har blivit godkänd kan pengarna överföras direkt till ditt bankkonto, ofta inom några timmar.
Jämför helglån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 12 194 kr. Effektiv ränta: 51,84%. Ferratum snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 3 år och återbetala totalt 14 328 kr. Effektiv ränta 28.07%. Slantar.nu snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 15 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 21 430 kr. Effektiv ränta 58.51%. Expresskredit snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 15 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 21 430 kr. Effektiv ränta 58.51%. Smspengar snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 6 månader och återbetala totalt 10 668 kr. Effektiv ränta 24,97%. Tryggkredit snabblån - Mer info! |
Vilka krav måste jag uppfylla för att få lån med helgutbetalning?
Kraven för att få lån med helgutbetalning varierar beroende på vilken låneform du väljer och vilken långivare du ansöker hos. Generellt sett krävs följande:
- Du måste vara minst 18 år gammal.
- Du måste ha en fast inkomst.
- Du måste ha en svensk folkbokföringsadress.
- Du får inte ha några skulder registrerade hos Kronofogden.
Vilka lånetyper erbjuder helgutbetalning?
Om du behöver pengar på helgen finns det flera olika låntyper att överväga. Här är några av de vanligaste:
-
Sms-lån med helgutbetalning
Sms-lån är en typ av kortfristigt lån som vanligtvis erbjuds av online-långivare. Med smslån kan du låna en mindre summa pengar om man jämför med ett privatlån, vanligtvis mellan 1 000 och 50 000 kronor. Eftersom det är en kortfristig lösning är löptiden för sms-lån vanligtvis kort, från några dagar upp till några månader. Många sms-långivare erbjuder helgutbetalning, vilket innebär att du kan få pengarna på ditt konto direkt efter att du har ansökt även på lördagar och söndagar.
-
Snabblån med helgutbetalning
Snabblån är egentligen samma typ av lån som smslån, det vill säga ett kortfristigt lån som vanligtvis erbjuds av online-långivare. Precis som sms-lån kan du låna små summor pengar, vanligtvis någon tusenlapp upp till 50 000 kronor.
-
Kreditkort med helgutbetalning
Kreditkort är en annan form av lån som du kan använda för att få pengar på helgen. Om du redan har ett kreditkort kan du använda det för att ta ut kontanter från en bankomat. Men det är viktigt att tänka på att räntan på kreditkort kan vara hög, samt att ett uttag oftast är avgiftsbelagt, så se till att du kan betala tillbaka det du lånar i tid för att undvika höga räntekostnader.
-
Privatlån med helgutbetalning
Privatlån är en annan låneform som möjligen kan ge dig pengar på helgen. Det här är ett större lån som du vanligtvis ansöker om hos en bank eller annan traditionell långivare. Löptiden för ett privatlån är vanligtvis längre än för sms-lån eller snabblån, upp till flera år. Räntan är också betydligt lägre än vad det är för ett snabblån. Men det är viktigt att tänka på att det kan ta längre tid att få utbetalning för ett privatlån än för de andra låneformerna.
Varför kan du behöva ett helglån?
Det finns flera tänkbara scenarier när man kan befinna sig i akut behov av pengar under en helg:
- Akut utgift:
En oväntad kostnad som en bilreparation eller en medicinsk nödsituation kan uppstå under helgen, när många traditionella banker är stängda. - För att täcka räkningar:
Om man har missat att betala en räkning och behöver göra det snabbt för att undvika extra avgifter eller avstängning av tjänster. - Grundläggande behov:
Om man har slut på pengar och behöver täcka grundläggande utgifter som mat eller transport. - Sociala event eller resor:
Ibland kan sociala händelser som bröllop, födelsedagsfester eller resor uppstå som man inte har de ekonomiska resurserna till på stående fot. - Tillfälliga kostnader:
Utgifter som exempelvis kostnader för husdjur som inte var planerade. - Kreditkortsavgifter:
Om man är nära att överskrida sin kreditkortslimit, kan ett helglån hjälpa till att undvika övertrassering och de avgifter som är kopplade till detta. - Banken otillgänglig:
Det händer inte ofta, men ibland kan banker få tekniska problem (vilket hände Avanza i juni 2023) vilket gör att du inte kan få tag på dina pengar. I dessa fall kan ett helglån vara det enda alternativet.
Fördelar och nackdelar med helglån
Innan man tar ett beslut om att ta ett helglån är det viktigt att väga fördelarna mot nackdelarna. Helglån kan vara otroligt användbara i vissa situationer, men de kommer också med sina egna risker.
Fördelar
- Snabb tillgänglighet
En av de största fördelarna med helglån är att de kan erhållas snabbt, oftast inom några timmar. Detta kan vara livräddande i nödsituationer. - Enkel ansökningsprocess
Många långivare har gjort ansökningsprocessen enkel och okomplicerad, vilket innebär att du kan få tillgång till de pengar du behöver utan krångel. - Ingen säkerhet krävs
Till skillnad från traditionella lån behöver du oftast inte erbjuda någon form av säkerhet för att få ett helglån.
Nackdelar
- Högre räntor
Helglån har oftast högre räntor än traditionella lån. Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid kan detta snabbt leda till stora skulder. - Korta löptider
Många helglån behöver betalas tillbaka inom en kort tidsram, vilket kan sätta press på din ekonomi. - Risk för överbelåning
Eftersom det är så lätt att få tillgång till helglån kan vissa personer hamna i fällan att ta för många lån, vilket kan leda till ekonomiska problem i framtiden (Sveriges Konsumenter 2023).
”Det finns en tydlig koppling mellan antalet konsumtionslån och betalningsförelägganden. Ju fler som lånar, desto fler får betalningsproblem. ” Källa: Sveriges Konsumenter (2023).
Att tänka på innan du tar ett helglån
Om du överväger att ta ett helglån, finns det några viktiga saker du bör tänka på:
- Överväg andra alternativ
Finns det andra sätt du kan låna pengar på? Kanske kan du låna av en vän eller familjemedlem, eller använda ett sparkonto om du har ett. - Andra låntyper med utbetalning på helgen
Det är inte bara smslån och snabblån som har utbetalning på helger. - Läs villkoren noga
Se till att du förstår alla avgifter, räntor och andra kostnader associerade med lånet innan du tar det. - Planera för återbetalning
Se till att du har en tydlig plan för hur du kommer att betala tillbaka lånet i tid.
Hur du hittar det bästa helglånet för dina behov
Att välja rätt helglån kan vara skillnaden mellan en smidig upplevelse och en med ekonomiska komplikationer. Här är några steg för att säkerställa att du gör det bästa valet för just din situation:
- Jämför olika långivare
Det finns många långivare på marknaden som erbjuder helglån. Använd jämförelsetjänster för att se vilka räntor, avgifter och villkor som erbjuds. - Läs recensioner
Kolla vad andra konsumenter säger om sina erfarenheter med olika långivare. Det kan ge insikt om vilken långivare som är mest pålitlig och kundorienterad. - Förstå vad lånet kostar
Det är viktigt att inte bara fokusera på den initiala räntan. Ta hänsyn till alla avgifter, som uppläggningsavgift eller aviseringsavgift, för att förstå den totala kostnaden för lånet. - Försäkra dig om snabb utbetalning
Eftersom du tittar på helglån, är snabb utbetalning av högsta vikt. Försäkra dig om att långivaren kan behandla och godkänna din ansökan snabbt.
Helglån kan vara en sista utväg om man har omedelbara finansiella behov under helger. Men som med alla finansiella beslut, är det viktigt att göra en ordentlig genomgång av de aktörer som kan vara potentiella långivare och välja det lån som bäst passar dina behov och din ekonomiska situation.
Relaterad information till denna artikel:
– Smslån som beviljar alla
– Låna pengar utan avslag
– Lån med låg kreditvärdighet
– Mikrolån
– Konsumtionslån
Frågor och svar
-
Vad är ett helglån?
Ett helglån är ett lån som man kan ansöka om och få utbetalt under helgdagar, det vill säga lördag och söndag, när de flesta traditionella banker är stängda.
-
Är räntorna för helglån högre än vanliga lån?
Ja, generellt sett har helglån en högre ränta än traditionella lån på grund av dess snabba utbetalning och korta återbetalningsperiod. Det är därför viktigt att jämföra olika lån och läsa villkoren noggrant innan man ansöker.
-
Hur snabbt kan jag få mitt helglån utbetalt?
Många långivare erbjuder nästan omedelbart godkännande och pengarna kan överföras till ditt bankkonto inom några timmar. Men det kan variera beroende på utlånaren och din bank.
-
Behöver jag ha en fast inkomst för att ansöka om ett helglån?
Många utlånare av helglån kräver ingen fast inkomst, men de kommer att göra en kreditkontroll för att bedöma din betalningsförmåga. Varje långivare har dock sina egna kriterier, så det är bäst att kontrollera direkt med dem.
-
Kan jag förlänga återbetalningstiden på mitt helglån om jag inte kan betala tillbaka i tid?
Vissa långivare erbjuder möjligheten att förlänga återbetalningstiden, men det kan medföra ytterligare avgifter och högre ränta. Det är viktigt att kontakta utlånaren så snart som möjligt om du tror att du inte kommer att kunna betala tillbaka lånet i tid.
Källangivelser
Sveriges Konsumenter (2023), KONSUMTIONSLÅN & ÖVERSKULDSÄTTNING.
https://www.sverigeskonsumenter.se/media/xevlxnno/konsumtionsla-n-och-o-verskuldsa-ttning_webb.pdf
Skribent
