Strikt taget finns det inget smslån som verkligen beviljar ”alla”. Det skulle vara ekonomiskt ohållbart för långivare att göra det. Men vissa smslån har extremt hög beviljandegrad, vilket betyder att även de med svag kreditvärdighet kan ha en god chans att få sitt lån godkänt. Men, som alltid, finns det för- och nackdelar med dessa lån.
Vad är ett lån med hög beviljandegrad?
När vi pratar om lån med hög beviljandegrad menar vi lån, ofta sms lån, snabblån eller mikrolån där chansen att bli godkänd är mycket hög, nästan oavsett din ekonomiska bakgrund, därav begreppet ”lån som beviljar alla”. Dessa lån har skapats för att möta behovet av snabba krediter för dem som kanske inte uppfyller traditionella bankkrav. Du kan jämföra det med ett konsumtionslån, men med några nyckelskillnader som vi kommer att diskutera nedan.
Lån med hög beviljandegrad har några saker gemensamt
Dessa lån, trots sina lockande erbjudanden, är inte unika i sin struktur. Precis som andra lån kommer de med räntor, avgifter och amorteringar. Vad som däremot är gemensamt för lån med hög beviljandegrad är att de ofta använder andra aktörer än UC för sina kreditupplysningar och att de är dyrare än andra lån. För att förstå mer om olika låneformer och hur de fungerar, besök vår sida om att låna pengar.
”Låna med förstånd – ett smslån med hög beviljandegrad kan vara lockande, men det är viktigt att förstå de ekonomiska konsekvenserna innan man ansöker.”
Så ansöker du om ett sms lån som beviljar alla
Att ansöka om ett sådant lån är oftast en enkel process:
- Välj en långivare som erbjuder smslån med hög beviljandegrad.
- Fyll i ansökningsformuläret online med dina personuppgifter och ekonomiska detaljer.
- Vänta på svar. Många långivare ger svar inom några minuter.
- Om ditt lån godkänns, kolla igenom avtalet noggrant innan du signerar.
- Motta dina pengar, ofta direkt till ditt bankkonto.
Det kan vara frestande att snabbt ansöka om ett smslån, men det är viktigt att vara medveten om de risker som är förknippade med att ta ett lån, särskilt om du redan har en ansträngd ekonomi.
Krav för smslån med hög beviljandegrad
Även om smslån med hög beviljandegrad är lättare att få godkänt, finns det fortfarande vissa grundkrav du måste uppfylla:
- Ålder: De flesta långivare kräver att du är minst 18 år.
- Svenskt medborgarskap eller permanent uppehållstillstånd: Du måste ofta vara en svensk medborgare eller ha ett giltigt uppehållstillstånd.
- Bankkonto: Pengarna kommer vanligtvis att överföras till ett svenskt bankkonto.
- Inkomst: Även om kraven kan vara lägre, kan vissa långivare fortfarande kräva en form av inkomst.
Fördelar och nackdelar med smslån med hög beviljandegrad
Fördelar:
- Snabbhet: Ansökningsprocessen är ofta snabb, och pengarna kan sättas in på ditt konto samma dag.
- Flexibilitet: Många långivare erbjuder flexibla betalningsplaner.
- Tillgänglighet: Bra för dem som kanske inte kvalificerar sig för traditionella lån.
- Kreditupplysning utan UC: De flesta sms lån med hög beviljandegrad använder sig av andra aktörer för sin kreditupplysning än Upplysningscentralen.
- Betalningsanmärkningar godkänns: Så länge en betalningsanmärkning är äldre än sex månader så kan en låntagare beviljas ett sms lån med hög beviljandegrad.
Nackdelar:
- Högre räntor: På grund av den höga risken för långivaren är räntorna ofta högre.
- Kort återbetalningstid: Du kan behöva betala tillbaka lånet snabbare än ett traditionellt lån.
- Oklara villkor: Ibland kan villkoren för sms lån som beviljar nästan alla vara oklara och skapa en otrygghet för låntagaren.
- Potentiella avgifter: Startavgifter och försenade eller missade betalningar kan resultera i höga avgifter.
Jämför SMS lån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Lånexempel: Låna 20 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 23 764,66 kr. Effektiv ränta: 41,18%. Ferratum snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 25 000 kr i 60 månader och återbetala totalt 38 629 kr. Effektiv ränta 2034%. Northmill kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 20 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 24 356 kr. Effektiv ränta 46,70%. Smspengar snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 40 000 kr i 84 månader och återbetala totalt 80 174 kr. Effektiv ränta 25,62%. Klicklån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 1 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 1 592 kr. Effektiv ränta 46,64%. GF Money snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 5 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 6 672,89 kr. Effektiv ränta 74,4%. Saldo snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 30 000 kr i 4 år och återbetala totalt 50 160 kr. Effektiv ränta: 31,82%. Extralånet snabblån - Mer info! |
Sms lån som beviljar alla utan UC
Ett av de största säljargumenten för dessa lån är att många av dem inte kräver en kreditupplysning från UC (Upplysningscentralen). Istället kan de använda andra kreditupplysningsföretag som Bisnode och Creditsafe, vilket innebär att din ansökan inte kommer att påverka din UC-poäng.
Smslån med hög beviljandegrad och bristfällig kreditvärdighet innebär en risk
Det är viktigt att vara medveten om att även om det kan vara frestande att ansöka om ett smslån, särskilt när beviljandegraden är hög, finns det risker involverade med att ta lån. Personer med svag kreditvärdighet kan hamna i en skuldfälla där de ständigt lånar för att betala av tidigare skulder (Finansinspektionen 2022-12-20). Detta kan leda till en snöbollseffekt av skuld som är svår att bryta. De höga räntorna kan dra iväg och göra lånet avsevärt dyrare. Detta i sin tur medför att en redan ansträngd ekonomi blir extra känslig för andra kostnader och prishöjningar i samhället.
SMS lån som beviljar alla kostar mer
Eftersom smslån som beviljar nästan alla ansökningar ofta har mindre strikta krav på låntagarens ekonomi, ökar risken för långivaren. För att kompensera för denna högre risk sätter långivaren en högre prisstruktur för lånet, vilket förklarar varför smslån med hög beviljandegrad ofta är dyrare jämfört med de som har striktare godkännandekriterier.
När det kommer till snabblån och smslån är det inte ovanligt med räntesatser på 30 – 40 procent (Sveriges Konsumenter 2018). Denna ränta är markant högre än för de flesta andra låneformer. Dock bör man komma ihåg att även om räntan anges på årsbasis, brukar dessa lån oftast återbetalas inom en kort tidsram, vilket kan göra den angivna räntan något missvisande. Lånar du utan UC, oavsett om det är ett lån med hög beviljandegrad eller inte så är det oftast dyra lån.
Olika låneformer har olika beviljandegrad
När det kommer till lån finns det en mängd olika former att välja mellan, och varje form har sin egen specifika beviljandegrad. Beviljandegraden anger den andel av ansökningarna som godkänns av långivaren. Till exempel kan traditionella banklån ha en lägre beviljandegrad jämfört med smslån eftersom de ofta har striktare kriterier och en mer omfattande granskning av sökandens ekonomi.
Sms lån kan exempelvis ha en något högre beviljandegrad än bolån eftersom de ofta har lägre lånebelopp och därmed potentiellt lägre risk för långivaren. Å andra sidan kan specialiserade lån, som de för bilar eller utbildning, ha sina egna specifika beviljandegrader baserade på låneändamålet och marknadens specifika risker.
Det är viktigt för låntagare att förstå att bara för att en viss låneform har en hög beviljandegrad betyder det inte automatiskt att det är det bästa alternativet för dem. Det är alltid en god idé att göra sin egen analys, jämföra olika lånemöjligheter och överväga sina egna ekonomiska omständigheter innan man tar ett lån.
Tips för att öka beviljandegraden
Om du är orolig för att inte bli godkänd för ett lån, finns det några steg du kan ta för att öka dina chanser:
- Förbättra din kreditvärdighet: Genom att betala räkningar i tid, minska skuld och undvika onödiga kreditförfrågningar.
- Visa stabil inkomst: Regelbunden och stabil inkomst kan öka dina chanser att bli godkänd.
- Låna mindre: Om du bara ansöker om det belopp du verkligen behöver, kan det öka dina chanser för godkännande.
- Ansök med en medlåntagare: Att ha en medlåntagare, särskilt en med stark kreditvärdighet, kan öka dina chanser att bli godkänd.
- Lös smålån och krediter: Genom att betala av mindre lån och krediter kan du förbättra din totala skuldprofil och därmed öka dina chanser att bli godkänd.
- Minska dina utgifter: Långivare tittar ibland på din skuld-till-inkomstkvot. Genom att minska dina månatliga utgifter kan du förbättra denna kvot.
- Jämför långivare: Använd Konsumentguidens utförliga avdelning om lån för att jämföra olika långivare och hitta den bästa matchningen för dina behov.
Sammanfattning
Sammanfattningsvis, medan smslån med hög beviljandegrad kan vara ett attraktivt alternativ för snabb finansiering, är det viktigt att noga överväga alla dina alternativ och vara medveten om de potentiella riskerna dessa lån medför. Din ekonomiska trygghet är viktig, och det är avgörande att göra välavvägda beslut när det kommer till att låna pengar och inte dra på sig onödiga kostnader för att man inte tagit sig tid till att göra sin hemläxa.
Relaterad information till denna artikel:
– Smslån med betalningsanmärkning
– Smslån direkt utbetalning
– Lån med utbetalning på helger
– Hur snabbt kan man låna pengar?
– Låna pengar utan avslag
– Lån med låg kreditvärdighet
– Helglån
– Mikrolån
– Konsumtionslån
Vanliga frågor och svar
Här är några vanligt förekommande frågor när det kommer till sms lån som beviljar alla:
-
Hur ökar jag mina chanser att beviljas lån?
För att öka dina chanser att bli beviljad ett lån bör du förbättra din kreditvärdighet, visa stabil inkomst, låna mindre summor och jämföra olika långivare för att hitta den bästa matchningen för dina behov. -
Finns det verkligen sms lån som beviljar alla?
Nej, inget lån beviljar verkligen alla. Även om vissa smslån har en hög beviljandegrad och mindre strikta krav, finns det fortfarande kriterier som måste uppfyllas för att ett lån ska godkännas. -
Hur mycket kan man låna med låg kreditvärdighet?
Med låg kreditvärdighet kan det vara svårare att få godkänt för större lån. Långivare kan erbjuda mindre belopp till personer med svag kreditvärdighet för att minska risken. -
Är hög beviljandegrad och låga grundkrav samma sak?
Nej, de är inte exakt samma sak. Hög beviljandegrad innebär att en stor andel av ansökningarna godkänns, medan låga grundkrav innebär att långivaren har mindre strikta krav för att bevilja lån. De kan dock ofta hänga ihop, där långivare med låga grundkrav har en högre beviljandegrad. -
Vilken långivare beviljar flest lån?
Det varierar beroende på marknadsförhållanden och långivarens specifika affärsmodell. Det bästa sättet att få en aktuell bild är att undersöka marknaden eller använda jämförelsesajter.
Källangivelser
Finansinspektionen (2022-12-20), Störst risk för betalningsproblem hos så kallade snabblåneföretag.
https://www.fi.se/sv/publicerat/nyheter/2022/storst-risk-for-betalningsproblem-hos-sa-kallade-snabblaneforetag/
Sveriges Konsumenter (2018), Konsumtionslån & överskuldsättning.
https://www.sverigeskonsumenter.se/media/waxjrdyh/konsumtionslan_och_overskuldsattning.pdf
Skribent
