Att ha låg kreditvärdighet kan kännas som en evig snara runt halsen, särskilt när det kommer till ekonomiska beslut. Men det finns ändå möjligheter för dig att få ett lån med låg kreditvärdighet. I denna artikel kommer vi att gå igenom hur du kan få ett lån trots en icke-ideal kreditrapport, riskerna, och andra alternativ du bör överväga.
Vad innebär låg kreditvärdighet?
Innan vi går vidare i ämnet, bör vi först definiera vad vi menar med ”låg kreditvärdighet”. Kreditvärdighet är en siffra som vanligtvis varierar mellan 0 och 999 (MinUC 2024) och som används av långivare för att bedöma hur stor risk det är att låna ut pengar till dig.
Kreditbetyg enligt UC
| Omdöme | UC-Score |
|---|---|
| Utmärkt | 745-999 |
| Mycket bra | 635-744 |
| Bra | 559-634 |
| Mindre bra | 455-558 |
| Svag | 1-454 |
Om du är osäker på din kreditvärdighet, kan du kolla upp den hos någon av kreditupplysningsbolagen UC, Bisnode eller Creditsafe.
Jämför lån med dålig kreditvärdighet
Lånexempel: Låna 10 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 12 194 kr. Effektiv ränta: 51,84%. Ferratum snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 25 000 kr i 60 månader och återbetala totalt 38 629 kr. Effektiv ränta 2034%. Northmill kontokredit - Mer info! |
Lånexempel: Låna 15 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 21 430 kr. Effektiv ränta 58.51%. Smspengar snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 40 000 kr i 84 månader och återbetala totalt 80 174 kr. Effektiv ränta 25,62%. Klicklån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 1 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 1 592 kr. Effektiv ränta 46,64%. GF Money snabblån - Mer info! |
Varför är det svårt att få lån med låg kreditvärdighet?
Om du har en låg kreditvärdighet är det högst troligt att många traditionella banker och långivare kommer att se dig som en för hög risk för att bevilja ett lån. Detta beror på att en låg kreditscore ofta är kopplad till högre risk för att inte kunna återbetala lånet. Men det betyder inte att det är omöjligt. Det finns specifika typer av lån och långivare som specialiserat sig på att låna ut pengar till personer med låg kreditvärdighet.
”Din kreditvärdighet är inte bara en siffra, det är en reflektion av din ekonomiska hälsa.” Källa: Konsumentguiden (2024).
Alternativ till lån med låg kreditvärdighet
-
Snabblån, SMS-lån och kontokredit
Sms lån, snabblån, mikrolån och kontokredit har oftast högre räntor men lägre krav på kreditvärdighet.
-
Privatlån
Ibland kan du ta ett privatlån från en långivare som erbjuder lån för de personer som normalt sätt har svårt att få lån.
-
Lån med säkerhet
Om du har en tillgång som kan användas som säkerhet kan det öka dina chanser att få lån.
-
Lån med medsökande
Om en annan person med bättre kreditvärdighet kan ställa upp som medsökande, kan det förbättra dina chanser att få lån.
Risker med lån och låg kreditvärdighet
När du ansöker om lån med låg kreditvärdighet, är det viktigt att vara medveten om att räntorna oftast kommer att vara högre. Detta kan leda till att du betalar mycket mer över tid än vad du ursprungligen lånat. Så innan du väljer att låna pengar, överväg andra alternativ eller se om det är möjligt att förbättra din kreditvärdighet först.
Förbättra din kreditvärdighet
Innan du går vidare med att ta ett lån, kan det vara en bra idé att se om du kan förbättra din kreditvärdighet först. Det kan göra det lättare för dig att få bättre villkor på ditt lån, inklusive lägre räntor. Här är några tips:
- Betala räkningar i tid
Detta kan ha en omedelbar positiv effekt på din kreditvärdighet. - Undvik att ta fler krediter
Flera kreditförfrågningar inom en kort tid kan sänka din kreditscore. - Gör en budget
Att ha en stabil ekonomi visar långivare att du är en pålitlig låntagare.
Andra finansieringsalternativ
Att ta ett lån med dålig kreditvärdighet kanske inte känns som den bästa lösningen för dig, då finns det andra sätt att finansiera det du behöver.
-
Skaffa en borgenär
En person med bättre kreditvärdighet kan hjälpa dig att säkra ett lån.
-
Sälj tillgångar
Om du har saker av värde som du inte längre har användning för så kan du sälja dem för att få in pengarna du behöver.
-
Använd ett kreditkort med låg ränta
Att använda ett kreditkort kan vara ett alternativ, men var försiktig så att du inte ökar din skuld ännu mer.
Det är viktigt att noggrant överväga alla dina alternativ innan du tar ett beslut om att ta ett lån.
Grundkrav för lån med dålig kreditvärdighet
- Du måste vara minst 18 år gammal.
- Du måste vara bosatt och folkbokförd i Sverige.
- Du måste deklarera en inkomst.
- Du får inte ha någon skuld hos Kronofogden.
- Du måste ha BankID och tillgång till ett svenskt bankkonto.
Ansöka om lån med låg kreditvärdighet
Om du bestämt dig för att gå vidare med att ansöka om ett lån, kommer här en steg-för-steg guide som kan hjälpa dig genom processen:
- Steg 1: Jämför långivare
Jämför olika långivare och deras räntor och villkor. Detta hjälper dig att göra ett mer informerat beslut. - Steg 2: Förbered alla nödvändiga dokument
Till exempel, senaste lönespecifikation, anställningskontrakt, och en lista på dina månatliga utgifter. - Steg 3: Ansökan
När du har all information och har valt en långivare, är det dags att fylla i låneansökan. Var noggrann och ärlig i din ansökan för att öka chansen att få den godkänd. - Steg 4: Vänta på lånebeslutet
Långivaren kommer att granska din ansökan och därefter meddela dig om den är godkänd eller inte. Detta kan ta allt från några timmar till några dagar. - Steg 5: Läs igenom avtalet
Om du blir godkänd, se till att du noga läser igenom och förstår alla delar av låneavtalet. Om det är något du inte förstår, tveka inte att ställa frågor till långivaren. - Steg 6: Acceptera eller neka
Om du är nöjd med villkoren, kan du acceptera lånet. Om inte, har du fortfarande möjlighet att tacka nej.
Att ansöka om och ta ett lån med låg kreditvärdighet är inte något man bör ta lätt på. Det finns både möjligheter och risker, och det är viktigt att göra sin hemläxa noggrant. Med rätt planering och försiktighet, kan du hitta ett lån som passar dina behov utan att försätta dig i en ännu svårare finansiell situation.
Sammanfattning och avslutande tips
Om du har låg kreditvärdighet behöver det inte nödvändigtvis betyda att dörren till finansiell hjälp är stängd för dig. Det finns sätt att få lån även under dessa omständigheter, men det är viktigt att agera klokt och vara medveten om riskerna. Undersök alla dina möjligheter, läs det finstilta och ta reda på vilka räntor och avgifter som gäller. Om möjligt, arbeta på att förbättra din kreditvärdighet för att få bättre lånevillkor i framtiden.
Relaterad information till denna artikel:
– Hur mycket får jag låna baserat på inkomst
– Lån utan kreditupplysning
– Låna smart
– Låna pengar utan avslag
– Lån med betalningsanmärkning
– Låna för att lösa en akut situation
– Låna ansvarsfullt
Vanliga frågor om lån med låg kreditvärdighet
-
Kan jag få ett lån med en dålig kreditvärdighet?
Ja, men det kan vara svårare att hitta en långivare och räntorna kommer troligtvis att vara högre.
-
Vilka alternativ finns till traditionella banklån om jag har låg kreditvärdighet?
Snabblån, privatlån och lån med säkerhet är några alternativ.
-
Är det möjligt att förbättra min kreditvärdighet snabbt?
Ja genom att betala dina räkningar i tid och minska dina skulder.
-
Vad är den största risken med att ta ett lån med låg kreditvärdighet?
Höga räntor och avgifter kan göra det svårt att betala tillbaka lånet, vilket kan leda till ännu sämre kreditvärdighet.
-
Finns det långivare som specialiserar sig på lån till personer med låg kreditvärdighet?
Ja, det finns långivare som erbjuder lån till personer med lägre kreditvärdighet, men det är viktigt att jämföra villkor och räntor för att undvika oönskade överraskningar.
Källangivelser
Konsumentguiden (2024), Vad menas med kreditvärdighet?
https://www.konsumentguiden.se/lana-pengar/vad-menas-med-kreditvardighet/
MinUC (2024), Vad är UC-Score.
https://www.minuc.se/privatekonomi/vad-ar-uc-score
Skribent
