Ekonomiska svårigheter kan drabba de flesta av oss vid något tillfälle i livet. Snabblån, med sina lockande löften om blixtsnabb tillgång till kontanter, kan verka som en bra lösning. Men som du säkert är väl medveten om så är mikrolånen väldigt dyra. På lång sikt, och ibland väldigt snabbt, så kan dessa lån förvärra din ekonomiska situation istället för att förbättra den.
De senaste åren har det skett en kraftig ökning av konsumtionslån som gör att många unga låntagare riskerar att hamna i skuldfällor (Riksdagen 2023). Vi ska ta en titt på vad du kan göra för att förbättra din ekonomi och undvika behovet av snabblån i framtiden.
Varför tar du snabblån?
Snabblån, även kända som SMS-lån, kontokredit eller mikrolån är lån med kort löptid och ofta väldigt höga räntor. Trots de höga kostnaderna och riskerna förknippade med dessa lån, vänder sig många människor till dem av flera olika skäl.
För att du ska lyckas förbättra din ekonomiska situation så kan det vara bra att förstå varför du ens överväger att ta så dyra lån. Detta kan nämligen få dig att inse när risken finns – att du tar lånet som du bör undvika.
Några vanliga anledningar till snabblån är:
- Omedelbart kapitalbehov
Många tar snabblån för att täcka upp för oväntade utgifter såsom medicinska nödsituationer, bilreparationer eller andra oförutsedda räkningar. - Brist på alternativ
Människor som saknar tillgång till traditionella kreditkällor, som banklån eller kreditkort, kan känna att snabblån är deras enda alternativ när de behöver låna pengar snabbt. - Enkel och snabb process
Snabblån kan ofta erhållas inom några timmar eller samma dag, med minimala kreditkontroller och dokumentationskrav. - Lägre krav på kreditprövning
För dem med dålig kredit eller ingen kredithistorik alls så erbjuder snabblån möjligheten att låna pengar som de kanske inte annars skulle ha tillgång till. - Marknadsföring
Aggressiv reklam och marknadsföring kan locka individer att tro att snabblån är ett enkelt och smidigt sätt att få tillgång till kontanter. Detta särskilt under ekonomiska svårigheter. - Kortsiktigt tänkande
Vissa människor kanske inte fullt ut överväger långsiktiga konsekvenser eller räntekostnader när de står inför en omedelbar ekonomisk kris. - Oklarheter kring kostnader
Vissa långivare är inte helt öppna med alla avgifter och räntor associerade med lånet, vilket kan leda till att låntagare underskattar den verkliga kostnaden. Se alltid till att kontrollera hur högt betyg långivaren fått i Konsumentguidens Transparency Index (KTI). - Kulturella och sociala faktorer
I vissa samhällen kan det finnas en stigmatisering kring att be om ekonomisk hjälp från familj eller vänner, vilket gör att individer vänder sig till snabblån som ett ”diskret” alternativ. - Tillfällig lösning
Många som tar snabblån ser det som en tillfällig lösning och tror att de kommer att kunna betala tillbaka det snabbt, men så blir inte alltid fallet, särskilt med de höga räntorna.
Så gör du för att undvika behovet av snabblån
Nyckeln till en stabil ekonomi är planering och att ha en god överblick över sina utgifter och vilka intäkter man har att röra sig med. Utöver detta är det även viktigt att vara förutseende och se till att man har de ekonomiska förutsättningarna att kunna hantera oförutsedda utgifter. Nedan går vi igenom vad du kan göra för att säkerställa att du undviker framtida behov av snabblån.
Börja med att skapa en budget
För att förbättra din ekonomiska situation och klara dig utan snabblån när någon av ovan nämnda situationer dyker upp så bör du ha en budget.
Börja med att göra en lista över alla dina inkomster och utgifter. Dela upp dina utgifter i fasta (hyra, lån, el) och variabla kostnader (mat, nöjen). Fastställ hur mycket du kan spendera i varje kategori varje månad och följ de riktlinjer du har satt upp.
Ordna med ett sparkapital
Sätt undan en liten summa pengar varje månad i en separat sparad fond. Målet bör vara att ha tillräckligt för att täcka 3-6 månaders utgifter i händelse av oväntade kostnader eller inkomstbortfall.
Jämför Sparkonton & Sparräntor
Jämför sparkonton. Hitta ett sparande med den bästa sparräntan.
Betala av skulder
Om du har befintliga skulder så är det viktigt att fokusera på att betala av dem så snabbt som möjligt. Lånen med höga räntor bör du betala av först. Överväg också att samla dina skulder till ett lån om möjligt. Var noga med att inte ta snabblån för att betala av på ett annat lån.
Lev under dina medel
Undvik impulsköp och överväg varje större inköp noggrant. Använd pengarna du sparar genom att minska onödiga utgifter, till att betala av skulder eller bygga upp ditt sparkapital som kan täcka för eventuella nödsituationer.
Utbildning och rådgivning
Ta hjälp av kommunernas budget- och skuldrådgivning. De har stor erfarenhet av denna typ av situationer och kan hjälpa dig att förstå och hantera din ekonomi bättre. Utöver detta alternativ kanske du känner någon som är en fena på privatekonomi och som kan tänka sig att förklara hur du kommer igång med flertalet av de punkter vi gått igenom i denna artikel.
”Har du svårt att få din ekonomi att gå ihop kan kommunens budget- och skuldrådgivare hjälpa dig. De ger dig råd och konkreta förslag om hur du kan planera din ekonomi och hantera dina skulder.” Källa: Hallå konsument (2025).
Förbättra din inkomst
Överväg att skaffa ett extrajobb, omskola dig, eller söka nya jobb med högre lön. Se över möjligheterna att investera pengar för att skapa passiva inkomster.
Undvik kreditkortsskulder
Om du använder ett kreditkort ska du se till att du kan betala hela saldot varje månad för att undvika räntekostnader. Det här är en skuldfälla som faktiskt kan liknas vid snabblånen.
Relaterad information till denna artikel:
– Smslånens inverkan på kreditvärdigheten
– Jämförelse av traditionella banklån och smslån
– Ägarna bakom långivarna av smslån
– Reglering och lagstiftning kring snabblån
– Sms-långivaren med högst betyg i KTI
– Undvik att ta snabblån
– Små krediter kan vara en väg in i allvarlig skuldsättning
– Kostnader som tillkommer vid försenad-återbetalning av snabblån
– Smslån bakom många skulder hos Kronofogden
– 1 av 6 som tar ett snabblån får inkassokrav
– Snabblånens historia
Källangivelser
Hallå konsument (2025), Kommunal budget- och skuldrådgivning.
https://www.hallakonsument.se/om-oss/kommunal-budget-och-skuldradgivning/
Riksdagen (2023), Åtgärder mot enkla snabblån.
https://www.riksdagen.se/sv/dokument-och-lagar/dokument/svar-pa-skriftlig-fraga/atgarder-mot-enkla-snabblan_ha12289/
Skribent
