Fakturabelåning – allt du behöver veta

Fakturabelåning är ett sätt för företag att stärka sitt kassaflöde – samtidigt som detta också blir mer tillgängligt. En fakturabelåning innebär att ett företag lånar pengar från ett finansbolag med obetald faktura som säkerhet. Företaget får ut en viss procent av fakturabeloppet direkt – mellan 60-95%, beroende på kreditföretag – och resterande del av beloppet utbetalt då fakturan betalats av kunden.

Företagslån - Populäraste lånen till företag

---

Fakturabelåning kommer emellertid också med ett pris: Kreditgivaren tar en risk och i och med detta så adderas också ränta och olika avgifter. Dessa räntor brukar beroende på kreditföretag ligga på mellan 2-5% (Visma 2026).

Fördelar och nackdelar med fakturabelåning

Fördelar

Många företag är beroende av ett stabilt kassaflöde. Det gör att en försenad betalning från en kund kan skapa stora problem. Genom fakturabelåning så får man tillgång till snabb finansiering och kan ta sig an exempelvis nya affärsmöjligheter – samtidigt som företaget även kan betala ut löner, sociala avgifter och skatter. Ett företag får, genom fakturabelåning, ett starkt kassaflöde och slipper se sina pengar låsta i kundfordringar.

Det är den stora fördelen med fakturabelåning, men det finns även fler. Dels så ger fakturabelåning även en förbättrad likviditet och dels så minimerar man också riskerna med obetalda fakturor. Kreditföretaget tar hand om indrivning av de fakturor som inte betalas.

En annan tydlig fördel som kommer av fakturabelåning är att det minskar administrationen för ett företag. I och med att kreditföretaget tar hand om fakturering och uppföljning av betalningar av kunderna, så frigörs tid för annat. Ett företag kan genom detta, på ett tydligare sätt, fokusera på den egna kärnverksamheten.

Nackdelar

Det finns emellertid också nackdelar med fakturabelåning. Vi tittar närmare på tre tydliga sådana här nedan:

• Kostnader: Använder ett företag sig av fakturabelåning så innebär detta också att man betalar kostnader i form av ränta och olika avgifter. Kostnaderna är traditionellt sett högre än vid exempelvis bankfinansiering och andra finansieringsalternativ. Överväger man som företag att börja med fakturabelåning så bör man noga räkna på att kostnaderna verkligen är rimliga i förhållande till den likviditet – och de övriga fördelar – som fakturabelåning medför. Att jämföra villkoren mellan olika kreditföretag är en stark rekommendation.
• Kräver regelbunden fakturering: För att fakturabelåning ska ge de fördelar vi ovan nämnt så krävs det också att man har en regelbunden fakturering av sina kunder. Saknas denna regelbundenhet så blir fakturabelåning svår att använda som finansieringsmetod. Detta som en följd av att kreditföretagen ställer krav på sina kunder och där man vill se en stabil faktureringshistorik. Saknas denna regelbundenhet vad gäller fakturor så kan ett företag nekas fakturabelåning – eller erbjudas villkor som i slutändan innebär väldigt höga kostnader.
• Kan påverka kundrelationer: Väljer man fakturabelåning innebär det att kreditföretaget tar över både fakturering och eventuell inkassering. För ett företag så kan det påverka kundrelationerna negativt. En kund kan bli förvirrad om tredje part skickar exempelvis påminnelser om betalning och det kan påverka den framtida affärsrelationen negativt.

”Fakturabelåning innebär att du som företagare tar ett lån där dina kundfakturor utgör grunden för lånet. Kundfakturorna blir alltså långivarens säkerhet.” Källa: Factoringgruppen (2026).

Skillnaden mellan fakturabelåning och fakturaköp

Fakturabelåning är idag lite mer ovanligt att se än vad fakturaköp är (Factoringgruppen 2026). Många blandar ihop dessa båda begrepp och ser dem som samma sak, många gånger för att de går under samlingsnamnet Factoring. Det finns likheter dem emellan, men även tydliga skillnader. Vi går igenom några av dessa:

Fakturabelåning:

• Vid fakturabelåning så lånar ett företag pengar av ett kreditföretag med fakturor som säkerhet. Kreditföretaget betalar direkt en del av fakturans värde – mellan 60-95% (Visma 2023) – och håller sedan resterande del av beloppet till dess att fakturan är betald. Fakturorna ligger kvar hos företaget och ingår i balansräkningen. Kreditföretaget tar inte över risken som finns med en utebliven betalning.

Fakturaköp:

• Ett fakturaköp innebär att ett företag säljer en obetald faktura till ett kreditföretag som tar på sig äganderätten till fakturan i fråga (Visma 2026). Företaget får betalt direkt – men till ett lägre pris än fakturabeloppet. Fordringen hamnar i kreditföretagets balansräkning och inte i företaget som sålt fakturan. Det kan vara positivt då det kan stärka nyckeltal som exempelvis skuldsättningsgrad – detta genom att växla kapital som är bundet i kundfordringar mot en minskad skuld hos bankerna.

Den stora skillnaden mellan fakturabelåning och fakturaköp är att ett företag vid det senare inte behåller äganderätten till fakturorna. Vid fakturabelåning så behåller man äganderätten – men där kreditföretaget tar över ansvaret för inkassering och betalningsuppföljning.

Vilka företag är lämpliga för fakturabelåning?

Fakturabelåning kan vara lämpligt särskilt för några typer av företag. Dels så kan man se att företag i en tillväxtfas kan dra nytta av den flexibilitet och det frigörande av kapital som fakturabelåning för med sig. Det är en modell som passar företag som säljer varor och tjänster till exempelvis andra företag – och som fakturerar i efterhand.

Givet är även att det är en modell som primärt passar företag som A) är villiga att bära en kreditrisk och B) som säljer varor/tjänster till finansiellt starka kunder.

Krav för att kvalificera sig för fakturabelåning

Som ovan nämnt så bör företag som väljer fakturabelåning även ha ett regelbundet flöde av inkommande fakturor. Det är ett av kraven som normalt ställs av en kreditgivare som genom detta minskar de egna riskerna. Utöver detta så kan även andra krav ställas för att man ska kunna använda sig av fakturabelåning. Företagets ålder är ett sådant där många kreditföretag ställer krav på minst sex månaders verksamhet.

Kreditvärdighet är även det en faktor som påverkar möjligheterna för fakturabelåning – och samma sak gäller för kundens kreditvärdighet. Det senare är viktigt: fakturabelåning baseras på kundens betalningsförmåga och det kan innebära att ett kreditföretag gör en kreditkontroll av både ett företag och av de kunder detta företag har.

Hur man väljer rätt kreditföretag för fakturabelåning

Det finns all anledning att se över vilka kreditföretag som erbjuder fakturabelåning som tjänst och samtidigt också jämföra villkoren som dessa erbjuder. Skillnaderna kan vara väldigt stora sett till både ränta och sett till olika tillkommande avgifter. Genom att jämföra så kan ditt företag också hitta de bästa villkoren för just er och er situation.

Ett tips är att använda internet och se över vilka som kan erbjuda en snabb hantering av ärenden online. En annan fördel med internet är att det också ger dig en möjlighet att läsa omdömen från tidigare kunder. Många negativa omdömen om ett kreditföretag bör ses som en varningssignal. Kundsupport är även det en viktig faktor: du ska snabbt kunna kontakta kreditföretaget och få svar på frågor, ges rådgivning och få hjälp med att hantera olika problem på ett snabbt och smidigt sätt.

Fakturabelåning innebär att ditt företag och det kreditföretag du väljer kommer att ha ett samarbete – något som bör ses som långsiktigt och där blir kundsupport och en möjlighet till snabb kontakt väldigt viktigt.

Fakturabelåning kan vara ett bra alternativ för företag som vill stärka sitt kassaflöde och få en ökad likviditet. Genom att använda fakturor som säkerhet så kan man direkt få pengar som motsvarar mellan 60-95% av fakturans belopp. Det öppnar dörrar för nya affärer och det gör att företag kan ge sig själv möjligheten till snabba investeringar. Fakturabelåning är en lämplig modell att använda sig av om man som företag är beroende av ett snabbare flöde av pengar och inte kan vänta på att en kund ska betala sina fakturor. Mot en avgift och en ränta så får man pengar in på kontot. Det är en modell som passar företag som ligger ute med pengar i samband med uppdrag – och som får betalt senare.

Relaterad information till denna artikel:
– Företagsfinansiering för småföretag
– Fakturabelåning – Allt du behöver veta
– Företagslån utan borgen
– Startkapital till företag – Vilka alternativ finns?
– Företagslån eller privatlån
– Vilka bidrag kan man få som företagare
– Checkkredit – Kontokredit för företag
– Vad är factoring?

Vanliga frågor och svar

• Hur mycket kan jag låna?

  Hur mycket pengar man kan låna vid fakturabelåning avgörs av några olika faktorer. Dels så påverkar vilken långivare du väljer och hur deras policy ser ut. Dels påverkar fakturornas värde. Ju högre fakturabelopp – desto högre lån erbjuds du. En annan faktor som spelar in är hur pass regelbunden faktureringen är. Företag som kan visa upp ett regelbundet flöde av fakturor – från finansiellt stabila kunder – kan egentligen låna hur mycket pengar som helst.

• Hur snabbt kan jag få finansiering?

  En positiv aspekt med fakturabelåning är att man får pengarna väldigt snabbt. De flesta kreditföretag erbjuder en möjlighet att ge kunden pengar inom 24 timmar (Prioritet Finans 2026).

• Vad händer om min kund inte betalar fakturan?

  Konsekvenserna av en obetald faktura kan se olika ut beroende på vilket kreditföretag man har samt hur deras policy ser ut. Vissa kan kräva ett återköp av fakturan där du som företagare – inom en viss tid – måste betala tillbaka det utlånade beloppet om inte kunden betalar. Inkasso kan även det vara ett alternativ: kreditföretaget vidtar åtgärder för att driva in betalningen av kunden. Genom påminnelser, påminnelseavgifter och till slut rättsliga åtgärder så driver kreditföretaget ärendet vidare.

---

Källangivelser

Factoringgruppen (2026), Allt du behöver veta om fakturabelåning.
https://www.factoringgruppen.se/facts/allt-du-behover-veta-om-fakturabelaning/

Prioritet Finans (2026), Fakturabelåning – snabba upp betalningen av dina fakturor.
https://www.prioritet.se/fakturabelaning/

Visma (2026), Fakturabelåning – Vad är fakturabelåning?
https://vismaspcs.se/ekonomiska-termer/vad-ar-fakturabelaning