Factoring är en finansiell tjänst där en företagare säljer eller belånar sina obetalda fakturor till en bank eller ett finansbolag som erbjuder factoring. Factoring kan vara ett sätt att undvika likviditetsproblem och på så sätt få in kontanta medel till företaget.
Factoring kan vara en viktig del i ett företagets ekonomi eftersom det kan hjälpa företaget att snabbt få tillgång till kontanter, lösa kortsiktiga likviditetsproblem och öka sin kreditvärdighet. Factoring kan också vara en lösning för företagare som har problem med att få betalt från sina kunder och som behöver kontanter för att kunna fortsätta bedriva sin verksamhet. Factoring frigör rörelsekapital vilket kan innebära att man inte behöver låna pengar genom att ta ett företagslån.
Hur fungerar factoring
Factoring är en relativt enkel process. Företagaren säljer sina obetalda fakturor till factoringföretaget som i sin tur tar ut en avgift på några procent för tjänsten (Verksamt.se 2023). Det kan även tillkomma en mindre administrativ kostnad. Factoringföretaget betalar sen ut fakturans värde till kunden. Factoringföretaget tar ansvar för att samla in pengar från kunden och företagaren slipper därför ta hand om detta. Factoringföretaget tar också ansvar för eventuella skulder som uppstår från obetalda fakturor (gäller fakturaköp utan regress).
Exempel på hur kostnaderna kan se ut för factoring.
Fakturans belopp: 90 000 kr
Factoringavgift (2,8%): 2 520 kr
Administrativ avgift: 40 kr
Återstående belopp: 87 440 kr
Total kostnad: 2 560 kr (Factoringavgift + Administrativ avgift)
Ovan exempel räknar med en avgift på 2,8 procent. Normalt ligger avgiften för factoring på mellan 2 till 5 procent.
Företag som erbjuder factoring
100004000000JaNejJa
|
5000020000000JaJaJa
|
2500060000000JaJaJa
|
100001000000NejJaJa
|
Bästa factoringföretaget 2024
Det finns givetvis skillnader i factoringbolagens avgifter och villkor men vi har valt att ranka företagen efter faktiska kundbetyg från verkliga kunder. Omdömena är uppdaterade 2023-02-11 och hämtades från Trustpilot.se
-
Mynt
Positiva recensioner om Mynt har uppskattat kundservicen och den smidiga processen. Negativa recensioner fokuserar på att det borde vara enklare att få ut kvitton som ska bokföras.
Baserat på över 104 recensioner har Mynt ett genomsnittsbetyg på 4,9/5 på Trustpilot. -
Fakturino
De positiva recensioner Fakturino har fått uppskattar den effektiva servicen och den trevliga personalen. Den enda negativa recensionen fokuserar på en kund som fått en nekad faktura.
Baserat på över 52 recensioner har Fakturino ett genomsnittsbetyg på 4,7/5 på Trustpilot. -
Krea
Kreas positiva recensioner uppskattar kundservicen och smidigheten i processen. Negativa recensioner fokuserar på utskick av oönskade reklammail.
Baserat på över 192 recensioner har Krea ett genomsnittsbetyg på 4,4/5 på Trustpilot. -
Toborrow
De positiva recensioner Toborrow har fått uppskattar den snabba processen och de bra villkoren. Negativa recensioner fokuserar på nekade ansökningar.
Baserat på över 26 recensioner har Toborrow ett genomsnittsbetyg på 4,4/5 på Trustpilot.
Olika typer av factoring
Det finns lite olika begrepp inom factoring och dom tre som är vanligast förekommande och som vi går igenom nedan är fakturabelåning, fakturaköp med regress och fakturaköp utan regress (PayEx 2022).
-
Fakturabelåning
Fakturabelåning betyder att företaget belånar en eller flera fakturor. Oftast kan man belåna mellan 60-90% av fakturabeloppet. Man kan välja att belåna enskilda fakturor eller hela kundreskontran. När man belånar fakturan är man skyldig att meddela kunden att fakturan har överlåtits – det räcker att skriva en text om detta på fakturan.
-
Factoring med regress
Factoring med regress betyder att factoring-företaget inte står för någon risk. Om kunden väljer att inte betala fakturan så går den tillbaka till företaget igen.
-
Factoring utan regress
Factoring utan regress betyder att factoring-företaget står för alla risker som är förknippade med fakturan, till exempel att kunden inte betalar.
Fördelar med Factoring
- Snabb tillgång till kontanter: Factoring gör att företaget får tillgång till kontanter snabbt, utan att behöva vänta på att kunderna betalar.
- Lösning på kortsiktiga likviditetsproblem: Factoring hjälper företaget att lösa kortsiktiga likviditetsproblem och få kontanter för att kunna fortsätta sin verksamhet.
- Ökad kreditvärdighet: Genom att använda factoring kan företaget öka sin kreditvärdighet eftersom det visar på en stabil ekonomi och goda betalningsvanor.
- Minskar arbetsbördan: Factoring tar bort arbetsbördan för företaget att samla in pengar från kunder.
Nackdelar med Factoring
- Kostnader: Factoring är en finansiell tjänst och det finns kostnader förknippade med avtalet. Dessa kostnader kan inkludera räntekostnader, administration, utbetalningar och andra avgifter.
- Minskad kontroll: Genom att sälja sina fakturor till ett factoringföretag, ger företagaren bort en del av kontrollen över sin ekonomi och företagets inbetalningar.
- Minskad relation till kunder: Att använda factoring kan påverka företagets relation till sina kunder eftersom factoringföretaget nu är den som samlar in pengar från kunden.
Vilka företag är lämpliga för Factoring?
Factoring är en lösning som är lämplig för företag som har problem med att få betalt från sina kunder. Det är också en lösning för företag som har kortsiktiga likviditetsproblem och som behöver kontanter för att kunna fortsätta sin verksamhet. Företag som är i en tillväxtfas, har en hög försäljning och har en stor mängd obetalda fakturor, är också lämpliga för factoring.
Hur man väljer rätt Factoringföretag
Det är viktigt att välja rätt factoringföretag för att få den bästa tjänsten och den bästa lösningen för ditt företag. När du väljer ett factoringföretag, bör du ta hänsyn till följande faktorer:
- Kostnader: Jämför olika factoringföretag och deras kostnader för att hitta det mest kostnadseffektiva alternativet.
- Företagets rykte: Se till att factoringföretaget har ett gott rykte och att det har en lång erfarenhet av att erbjuda tjänsten i fråga.
- Anpassning till ditt företag: Se till att factoringföretaget erbjuder en lösning som passar ditt företag och dess behov.
- Kundtjänst: Se till att factoringföretaget erbjuder en fullgod kundtjänst och att de är lätta att nå när du behöver hjälp.
Sammanfattning
Factoring är en finansiell tjänst där företag säljer eller belånar sina obetalda fakturor till ett factoringföretag för att få tillgång till kontanter. Det är en lösning för till exempel företag som har kortsiktiga likviditetsproblem och behöver kontanter för att kunna fortsätta sin verksamhet.
Factoring har som allt annat både fördelar och nackdelar, så det är viktigt att väga dessa mot varandra när man beslutar om man ska använda sig av tjänsten. När man väljer ett factoringföretag, är det viktigt att jämföra deras kostnader, kontrollera så att företaget har ett gott rykte och att dom har en smidig anpassning till ditt företag.
Så om ditt företag har problem med att få betalt från sina kunder och behöver kontanter för att kunna fortsätta sin verksamhet, kan factoring vara en lösning för dig. Men se till att du väljer rätt factoringföretag och att du har tillräckligt med information om hur denna tjänst fungerar innan du beslutar dig för att använda den.
Relaterad information till denna artikel:
– Företagsfinansiering för småföretag
– Fakturabelåning – Allt du behöver veta
– Företagslån utan borgen
– Startkapital till företag – Vilka alternativ finns?
– Företagslån eller privatlån
– Vilka bidrag kan man få som företagare
– Checkkredit – Kontokredit för företag
– Guide till företagslån – Lån i företagets räkning
Källangivelser
PayEx (2022). Så frigör ni kapital med factoring.
https://www.payex.se/nyhetsrum/sa-frigor-ni-kapital-med-factoring
Verksamt.se (2023). Former för finansiering.
https://www.verksamt.se/utveckla/finansiering/former-for-finansiering
Skribent
