En skuldsanering är ett hjälpmedel för personer som befinner sig i en ekonomisk obalans och som inte kan betala sina skulder. Viktigt att veta är att en skuldsanering inte är till för dig som har tillfälliga betalningsproblem. En skuldsanering är något som man kan ansöka hos Kronofogden om man har skulder som inte kan betalas inom en överskådlig framtid.
Individuell bedöming av Kronofogden
Varje ansökan som lämnas in till Kronofogden bedöms individuellt och där en rad olika faktorer spelar roll i samband med att ett beslut fattas. En viktig del handlar om den egna ansträngningen.
En skuldsanering ska ses som den absolut sista utvägen man har och man ska ha försökt med alla medel som finns tillgängliga att på egen hand betala de skulder man ådragit sig. Den punkten fäster Kronofogden stor vikt vid i samband med att en ansökan behandlas. Du ska dels berätta om orsaken till dina problem – exempelvis vilka lån du tagit och hur pass mycket dessa ligger på – samt visa upp vilka ansträngningar och uppoffringar du gjort för att försöka betala lånen i fråga. Det är det första steget mot att bli beviljad en skuldsanering.
Vilka kan beviljas skuldsanering och hur går en sådan till?
Att hamna i ett ekonomiskt obestånd innebär att man också kan drabbas av en extrem stress. Utöver detta finns otaliga exempel på där skulder som inte kan betalas leder till psykisk ohälsa i form av ångest, depressioner samt att man drabbas av utbrändhet. En skuldsanering ger ett tidsperspektiv som är viktigt: man vet att man inom x antal år är skuldfri och att man kan få en nystart i livet igen efter att dessa år har passerat.
Det man måste klargöra är följande: en skuldsanering är ett sätt att hjälpa personer som befinner sig i ett ekonomiskt obestånd att komma på fötter igen. Det man emellertid måste vara medveten om är att det inte handlar om någon avundsvärd situation att hamna i. En skuldsanering innebär att man under fem år tvingas leva på existensminimum innan skulderna man ådragit sig helt – eller delvis – skrivs av.
Kraven för att få skuldsanering är också ganska omfattande och det innebär att det heller inte är en lösning som vem som helst kan beviljas. Som sagt: skulderna man ådragit sig ska inte kunna gå att betala inom en överskådlig framtid – och man måste ha gjort allt i sin makt för att ha försökt betala dem.
Utöver detta så finns även några andra faktorer som spelar in i samband med att man ansöker om skuldsanering. Följande punkter vävs alltid in i den bedömning som Kronofogden gör:
- Du lever i Sverige och är bosatt här. Du behöver inte vara svensk medborgare för att beviljas en skuldsanering, men en grundförutsättning är att du lever i vårt land. Dina intressen, sysselsättningar och – givetvis – skulder ska finnas i Sverige.
- Skuldsaneringen ska vara skälig – given din livssituation. Om du har dyrbara tillgångar i form av båt, bil, möbler, teknik och så vidare så ska dessa vara sålda innan du ansöker om en skuldsanering.
- Du ska inte ha näringsförbud.
- Dina skulder ska inte kunna betalas inom en överskådlig framtid. Detta anses normalt – och enligt Kronofogdens kriterier – ligga på mellan 5-7 år.
- Stora skulder. Skulderna ska vara så pass stora att du inte kan betala även om en dramatiskt förändring av din livssituation äger rum.
- Du har minskat utgifter – och ökat inkomster. Som ovan nämnt, du ska ha gjort allt i din makt för att bli skuldfri innan du ansöker om en skuldsanering.
- Leva på de pengar som blir över. Du ska kunna visa att du kan leva på de pengar som blir över – även om du får bidrag eller har en låg inkomst. Du ska kunna visa att du klarar av att betala de räkningar som inte omfattas av skuldsaneringen – exempelvis räkningar för hyra och el.
Testa om du är berättigad med Kronofogdens skuldsaneringstest
Kronofogdens skuldsaneringstest är ett digitalt verktyg som hjälper personer att avgöra om de kan vara berättigade till skuldsanering. Genom att besvara några korta frågor om sin ekonomiska situation kan användaren få en vägledande bedömning av sina möjligheter att ansöka. Testet är inte en formell ansökan, utan snarare ett första steg för att förstå vilka krav som ställs och om man uppfyller de grundläggande villkoren för att kunna få sina skulder reglerade genom skuldsanering.
Testet är utformat för att ge en snabb och enkel överblick av huruvida ens ekonomiska förutsättningar stämmer överens med de kriterier som Kronofogden använder när de behandlar ansökningar om skuldsanering. Genom att svara på frågor om bland annat inkomst, skuldbörda och betalningsförmåga får användaren en indikation på om skuldsanering är ett alternativ värt att utforska vidare. Testet kan även hjälpa till att identifiera om det finns andra lösningar som kan vara mer lämpliga.
När resultatet från testet presenteras kan det ge en tydligare bild av vad som krävs för att lyckas med en ansökan. Det hjälper också till att sätta rätt förväntningar, eftersom det är en omfattande process där både privata och ekonomiska förhållanden granskas noggrant. Att göra testet kan på så sätt fungera som ett första steg mot en mer stabil ekonomisk framtid, eftersom det vägleder personen i att förstå vilka åtgärder som behöver tas för att komma vidare.
Här hittar du skuldsaneringstestet
Ökning av ansökningar om skuldsanering
Viktigt att klargöra gällande en skuldsanering är att en låg inkomst – eller ingen inkomst överhuvudtaget – inte nödvändigtvis behöver innebära att man nekas en ansökan om skuldsanering. Samma sak om man redan lever på existensminimum. Ålder är även det en icke-faktor. Såväl unga personer med hela livet framför sig som pensionärer kan ansöka om – och beviljas – en skuldsanering.
En viktig detalj får avsluta. Aldrig tidigare har så många ansökt om en skuldsanering som under de senaste åren. Och – aldrig förr har det handlat om att så många unga människor söker.
En stor del av förklaringen till detta ligger i att det dels blivit lättare att beviljas lån och dels att många yngre fastnar i ett spelmissbruk. En annan förklaring är att många tar lån till fel saker. En grundregel som man måste följa är att man alltid ska undvika att ansöka om lån för konsumtion.
Relaterad information till denna artikel:
– Blekingebor har skulder hos Kronofogden på över en miljard
– Skuldsanering så fungerar det
– Låna ansvarsfullt
– Nationellt skuldregister bör införas
– Så undviker du att få en betalningsanmärkning
– Vilka är de vanligaste orsakerna till skuldsättning
– Små krediter kan vara en väg in i allvarlig skuldsättning
– Bli skuldfri – 8 tips för att bli av med dina skulder
– Smslån bakom många skulder hos Kronofogden
– Därför bör du undvika att ta konsumtionslån
– Hur tar man sig praktiskt ur skuldfällan
Källangivelser
Kronofogden 2025, skuldsanering. https://kronofogden.se/skuldsanering/du-som-ska-ansoka-eller-har-ansokt-om-skuldsanering/kronofogdens-skuldsaneringstestSkribent
