Ekomni har nyligen introducerats på den svenska lånemarknaden som en ny aktör inom snabblånssektorn. Med ett erbjudande om lån från 1 000 till 10 000 kronor och en löptid som varierar från 10 dagar till 6 månader, positionerar sig Ekomni som ett flexibelt alternativ för de som behöver snabba pengar. Men med en fast ränta på 39,00 % och en effektiv ränta som kan skjuta i höjden upp till 1 936%, kategoriseras lånen från Ekomni tydligt som högkostnadskrediter.
Ekomni snabblån – Fakta
Ekomni AB, företaget bakom tjänsten, är ett konsumentkreditinstitut med säte i Sverige, godkänt av Finansinspektionen. Företaget utmärker sig genom att inte bara erbjuda snabblån utan även genom att kräva en genomförd budgetkalkyl hos Hallå Konsument (Ekomni 2025), i syfte att öka medvetenheten om låntagarens ekonomiska situation.
| Ekomni lånevillkor | |
|---|---|
| Lånebelopp: | 1 000 – 10 000 kr |
| Ränta: | 39,00% (Ekomni 2025-01-13). |
| Typ av ränta: | rörlig |
| Amorteringsfritt: | Nej |
| Löptid: | 10 dagar – 6 månader |
| Utbetalningstid: | Inom 2 dagar |
| Erbjuder låneskydd: | Nej |
| Ansöka med medsökande: | Nej |
| Kreditupplysning: | Creditsafe |
| Betalningsanmärkningar: | Accepteras |
| Uppläggningsavgift: | 199 kr |
| Aviavgift: | 49 kr |
| Förtidsinlösen: | Ja |
| Betalningspåminelse: | 60 kr |
| Inkassokravsavgift: | 180 kr |
Lånexempel:
Låna 2 900 kr i 29 dagar och återbetala totalt 3 241 kr. Effektiv ränta: 305,05% (Ekomni 2024-03-27).
Jämför snabblån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Lånexempel: Låna 20 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 23 764,66 kr. Effektiv ränta: 41,18%. Ferratum snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 20 000 kr i 12 månader och återbetala totalt 24 356 kr. Effektiv ränta 46,70%. Smspengar snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 40 000 kr i 84 månader och återbetala totalt 80 174 kr. Effektiv ränta 25,62%. Klicklån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 25 588 kr i 72 månader och återbetala totalt 48 149,02 kr. Effektiv ränta 27,08%. Loanstep snabblån - Mer info! |
Lånexempel: Låna 25 000 kr i 60 månader och återbetala totalt 38 629 kr. Effektiv ränta 2034%. Northmill kontokredit - Mer info! |
Villkor och krav
För att kunna ansöka om ett lån hos Ekomni måste man bland annat vara minst 20 år gammal, ha en årsinkomst på minst 120 000 kronor och ett svenskt personnummer samt vara folkbokförd i Sverige sedan minst tre månader. Kreditprövningen sker via Creditsafe, och Ekomni tillämpar inte individuell räntesättning baserat på kreditvärdighet, vilket innebär att alla kunder erbjuds samma ränta. Se alla krav här.
En ansökan hos Ekomni medför en uppläggningsavgift på 199 kronor samt andra eventuella avgifter beroende på lånebelopp och löptid. Det är viktigt att notera att Ekomni inte erbjuder något låneskydd, vilket kan vara en nackdel för vissa kunder.
Krav för ett snabblån hos Ekomni
När du överväger att ansöka om ett lån från Ekomni, finns det specifika kriterier du måste uppfylla för att din ansökan ska kunna godkännas.
| Krav | |
|---|---|
| Åldersgräns: | Du måste vara minst 20 år gammal. |
| Svenskt personnummer: | Du behöver ha ett svenskt personnummer och vara registrerad som bosatt i Sverige i minst tre månader. |
| Årsinkomst: | Din nettoårsinkomst från arbete, arbetslöshetsersättning eller pension måste vara minst 120 000 kronor. |
| Bankkonto: | Ett svenskt bankkonto i ditt namn är ett krav. |
| Betalningsanmärkningar: | Det är tillåtet med högst en betalningsanmärkning, förutsatt att den är äldre än tre månader. |
| Skulder hos Kronofogden: | Du får inte ha något aktuellt skuldsaldo registrerat hos Kronofogden. |
| Förvaltarskap: | Du ska inte vara under förvaltarskap. |
| BankID: | Du måste ha ett BankID för identifikation och signering. |
| Lånets användning: | Du får inte använda det utlånade beloppet för olagliga ändamål. |
| Budgetkalkyl: | Innan ansökan bör du ha genomfört en budgetkalkyl hos Hallå Konsument. |
Att uppfylla dessa kriterier är ett första steg i processen att säkra ett lån från Ekomni, där ett ansvarsfullt låntagande och en sund ekonomisk planering uppmuntras.
Kostnader och avgifter
Ekomni har varit transparenta med sina avgifter och kostnader. Exempelvis kan ett lån på 1 000 kronor med en löptid på en månad komma att kosta 281 kronor, vilket motsvarar en effektiv ränta på 1 936,70%. Avgifter vid sen eller utebliven betalning inkluderar påminnelseavgifter och dröjsmålsräntor, som kan förvärra den ekonomiska situationen för de som redan kämpar med återbetalning.
Jämför SMS lån
Jämför smslån och räntor. Hitta lånet med bäst villkor.
Kritik och varningar
Trots att Ekomni uppfyller lagkrav och är godkänt av Finansinspektionen, har deras produkter och tjänster mottagit kritik, främst på grund av den höga effektiva räntan och risken för överskuldsättning. Ekomni själva varnar för att deras lån är högkostnadskrediter och uppmanar till försiktighet. De betonar vikten av att endast låna om man kan återbetala hela skulden för att undvika en betalningsanmärkning.
För de som överväger ett snabblån från Ekomni eller någon annan kreditgivare, är det kritiskt att noggrant granska lånevillkoren, räntor, och avgifter samt att överväga andra alternativ. Och som alltid rekommenderas det att man söker rådgivning från budget- och skuldrådgivningen i sin kommun för att få en bättre förståelse för sin ekonomiska situation och möjliga konsekvenser av ett lån.
I takt med att Ekomni växer och fortsätter att erbjuda sina tjänster, återstår det att se hur marknaden för snabblån utvecklas och hur låntagare påverkas av denna typ av krediter på lång sikt.
Varning från Finansinspektionen
Sedan den 25 november 2022 har Ekomni AB haft tillstånd för att bedriva verksamhet som kreditgivare. Exakt ett år efter att tillståndet beviljades, den 25 november 2023, hade företaget dock fortfarande inte startat sin verksamhetsutövning. Enligt gällande regler är Finansinspektionen skyldiga att dra tillbaka ett sådant tillstånd om verksamheten inte har påbörjats, såvida det inte anses tillräckligt att istället utfärda en varning till företaget (FI 2024-01-19).
Med tanke på att företaget sedan dess har inlett sin verksamhet väljer Finansinspektionen att utfärda en varning till Ekomni AB.
Konkurrenter till Ekomni:
– Northmill
– Brixo
– Loanstep
– Goodcash
– Klara lån
– Cashbuddy
– Ferratum
– Smspengar
– Daypay
– Saldo
– Slantar.nu
– Extralånet
– Nätlån
– Kontantfinans
– Expresskredit
– Merax
– Tryggkredit
– Flexkontot
– Mobillån
– GF Money
– Säkerfinans
– Snabbfinans
– Credifi
– Vivus
– Lumify
– Viaconto
Vanliga frågor om Ekomni snabblån
-
Vad är Ekomni?
Ekomni är en kreditgivare som erbjuder snabblån, vilket innebär lån med kort återbetalningstid och relativt hög ränta. Du kan låna mellan 1 000 och 10 000 kronor med en återbetalningstid från 10 dagar upp till 6 månader. Företaget är registrerat i Sverige och godkänt av Finansinspektionen.
-
Hur ansöker jag om ett lån hos Ekomni?
För att ansöka om ett lån hos Ekomni, måste du först uppfylla deras grundkrav, inklusive ålder över 20 år, årsinkomst på minst 120 000 kronor, och att du har ett svenskt personnummer och bankkonto. Ansökningsprocessen sker online via Ekomnis hemsida, där du behöver använda ditt BankID för att verifiera din identitet.
-
Vad är den effektiva räntan för ett lån hos Ekomni?
Den effektiva räntan för ett lån hos Ekomni varierar beroende på lånets storlek och löptid, men den kan vara mellan 63,00% och 1 936,70%. Den effektiva räntan inkluderar alla lånets kostnader, som uppläggningsavgift och eventuella administrationsavgifter, vilket gör den till en bra indikator på lånets totala kostnad.
-
Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet i tid?
Om du inte kan återbetala ditt lån hos Ekomni i tid, kommer det att tillkomma extra avgifter och dröjsmålsränta. Detta inkluderar en påminnelseavgift samt fortsatt räntepåläggning på det utestående beloppet. Ekomni rekommenderar att du kontaktar dem snarast om du får betalningssvårigheter för att diskutera möjliga lösningar.
-
Är Ekomni ett säkert alternativ för att låna pengar?
Ekomni är registrerat hos Finansinspektionen, vilket innebär att de följer de lagar och regler som gäller för kreditgivning i Sverige. Det är dock viktigt att komma ihåg att produkterna de erbjuder klassas som högkostnadskrediter. Det betyder att de har höga räntor och avgifter jämfört med andra lånetyper, vilket kan göra dem till ett dyrt alternativ. Det är alltid viktigt att noggrant överväga sin ekonomiska situation och alternativa finansieringsmöjligheter innan man tar ett lån.
Källangivelser
Ekomni (2024), Sunda krediter anpassade för dig.
https://ekomni.se/
FI (2024-01-19), FI ger Ekomni AB en varning.
https://www.fi.se/sv/publicerat/sanktioner/finansiella-foretag/2024/fi-ger-ekomni-ab-en-varning/
Skribent
